Robo-Advisors与财务顾问

阿什利热爱旅行的人 2022年12月30日

的世界投资是巨大的和复杂的。但科技拥有先进的自动化你的财务生活的许多方面。Robo-advisors现在可以把金融市场偏好和把钱据投资算法。这可以帮助你开始投资任何数量的金钱代价小,虽然robo-advisors可能不是适合所有人。如果你在篱笆robo-advisor或财务顾问工作,这里有一些事情要知道。

如果你正在寻找的理财建议,伟德ios appSmartAsset的免费工具可以匹配你与三个财务顾问服务区域。

Robo-Advisors做什么?

所以,robo-advisors有效地取代了财务顾问吗?简短的回答是否定的。Robo-advisors是有价值的工具,甚至,一些财务顾问使用它们。然而,的一个优势技术资助人类是专注于更重要的能力,专业的任务。

Robo-advisors提供给客户一个投资服务由算法和数字工具自动化根据你的喜好你的投资。因为一个人不积极地管理你的投资,robo-advisors收取费用明显低于金融顾问。此外,robo-advisors不需要大量的初始投资开始。

因此,robo-advisors允许人们与任何级别的市场知识和资金投资于股票,债券,等等。因为robo-advisors获得各种基金和做出自动调整,根据他们的投资者可以设置他们的投资方法风险宽容,然后对买卖特定股票不压力。许多robo-advisors还为投资者提供额外人力援助费想要更多的牵手。

此外,robo-advisors使用了一种叫做税收损失收获,它允许你的投资表现不佳,减少你的纳税义务。

财务顾问做什么?

财务顾问专业人士提供一系列的金融服务。客户可以去财务顾问对金融规划、税收帮助,援助、投资业务的建议,等等。

不同于robo-advisors,财务顾问可以专门从事投资或其他金融领域。因此,合格的财务顾问可以帮助你创建一个投资策略特定于您的财政状况,占你的纳税情况,财务目标退休计划。结果,虽然财务顾问费用超过robo-advisors,他们提供全面的金融服务,而不是只有一个投资账户。此外,财务顾问积极监督你的投资,可能会给你更好的回报比一个自动化的投资方法。

财务顾问可以深入研究财务细节与你同在,为你提供财务规划、税收帮助,商业咨询,投资策略基于你的财务目标。财务顾问不仅提供个人联系,他们有全面的金融知识,是有价值的对于每一个金融领域你的生活。

财务顾问的优势

一些金融顾问可能缺乏即时进行投资交易的能力,但是他们为投资者提供以下优点:

财务规划。当你会见一个财务顾问,他们会了解你在个人水平和密切审查你的财务状况。他们的金融专业知识和理解你的财务状况允许他们为生活的各个方面提供的理财建议。

如果你找到一个有效的,诚实的财务顾问,你得到你支付:帮助为退休计划,建议设立一个小型企业,税收的帮助,遗产规划服务,援助预算,等等。虽然robo-advisors证明投资工具,他们不能管理复杂的财务状况。

没有限制的投资类型。Robo-advisors通常选择限制投资的资金池。然而,财务顾问没有这些限制,可以自由使用任何证券或资产可能更有利可图或密切符合你的喜好。

一个超越市场的机会。Robo-advisors通常使用与市场指数的基金。因此,通过投资robo-advisor暴露你股市的过山车。另一方面,金融专业人士不经常击败股市,他们有一个有利可图的投资机会和超越指数基金。

Robo-Advisor优势

虽然robo-advisors是有限的范围和功能,他们对新投资者在这些方面表现良好:

划算的投资。Robo-advisors自动电子工具,将算法用于投资。从你的账户robo-advisor不需要人监督,相关的费用和费用低于一个财务顾问。Robo-advisors收取很小比例的管理加上附加费用取决于你的证券投资。

没有极限。通常,一个财务顾问带你作为一个客户,他们需要一个具体的数额,你必须准备好投资。最低可以数万美元,因此对新投资者的希望开户几百美元。指数基金也经常有极限。幸运的是,robo-advisors通常没有低到最低要求,允许投资者开始或多或少的钱可用。

自动平衡。再平衡意味着不断更换性能更好的帮助你的投资组合的股票保持健康和多样化。任何人都可以重新平衡投资,但robo-advisors自动重新平衡自己的投资组合,这是什么技术最好的:重复但重要的任务你的手,或者比你可以做的一样好。

遵循市场。金融专业人士试图击败市场,通常都无济于事,但robo-advisors将资金投入基金,紧跟市场步伐。这是一个不那么令人兴奋但可靠的策略随着时间的推移积累财富。例如,一个基金后标准普尔500指数过去50年将提供当调整后的平均年回报率为7%通货膨胀。