自2008年第一robo-advisor推出以来,这些自动化投资管理服务增长巨大。由于低成本,低极限和不间断的方便,robo-advisors已被证明极具吸引力的特别是与适度的新投资者的资产。Robo-advisors有很大的局限性,然而,这一决定是否robo-advisor是值得并不总是很容易。
如果你喜欢一个更实际的方法,财务顾问可以帮你一起把一个投资计划为您的需求和目标。
Robo-Advisor基础知识
Robo-advisors提供数字投资管理服务由电脑、软件和算法。虽然投资专业人士长期使用类似的工具,只有当改善2008年到达现场提供给投资大众。
今天,robo-advisors管理1.7万亿美元的资产,这一数字预计将在2022年增长25%,根据Statista。在美国超过1.2万亿美元的全球用户的数量robo-advisors近4.79亿到2025年,预计将为每个用户拥有约5139美元的资产。
Robo-Advisor好处
Robo-advisors提供适合个人投资组合,这是基于用户在线问卷调查的答案。投资组合多元化,主要使用现代投资组合理论定期,自动平衡。一些robo-advisors提供税损收获,选择跟人力顾问,通过智能手机和移动24/7/365接入其他特性。
Robo-advisors成本低于财务顾问。Robo-advisor年度管理费用平均约0.50%的资产,而人类顾问经常费用从1%降至2%。此外,robo-advisors通常让投资者开户初始投资金额远低于传统的顾问。
Robo-Advisor缺点
缺点是,robo-advisors通常缺乏个人联系。尽管一些robo-advisors人类顾问提供一个选项来说话,网上最严格。一些投资者并不舒适的访问账户在线没有人类接触robo-advisors不在乎。
Robo-advisors也有有限的投资选择,通常选择的交易所交易基金(etf)。这可以使他们中的许多人贫穷适合想买个别证券的投资者或选择形成一个广泛的基金。
最后,robo-advisors无一例外不提供许多标准财务顾问服务。税收管理、遗产规划、预算和教育储蓄的建议,投资者通常不得不去别的地方。
美元和美分:值得吗?
Robo-advisors不仅与传统的财务顾问。他们也反对那些想要管理自己的钱如果没有外来的帮助。diy方法允许投资者设定自己的目标,选择自己的投资策略和外部专家支付任何费用,无论是人类还是算法。
robo-advisors是否值得考虑的一个方法是平衡robo-advice的成本与预期收益。一个关键因素是投资前必须返回robo-advisor服务支付自己。
作为一个例子,如果一个robo-advisor收费管理资产的0.25%,你甚至打破如果你的投资组合平均至少0.25%的年回报率比如果robo-advisor不习惯。当然,百分之一不是很多,很难预测robo-advisor是否可能击败马克。
看它的另一种方法是美元金额robo-advisor将一段多年收集的费用。一个看似无关紧要的分数比例可以增加很大笔钱在一个几十年。
例如,一项100000美元的投资,每年回报4%,没有投资顾问费用将在20年后价值219000美元。如果一个投资者支付robo-advisor 0.25%的年费,这将有208000美元后20年。所以在这种情况下robo-advisor将耗资约11000美元。
美元的成本就不考虑其他的优点robo-advisors如低极限和高便利。但值得知道这些优势的长期成本。
底线
Robo-advisors可能是最值得的散户投资者,尤其是那些与少量投资或新的投资。更富裕的投资者有复杂的需求可能更适合传统的理财规划师。然而,robo-advisors不断发展和增加新的服务。例如,改善、robo-advisor民最近买了之后,管理cryptocurrency组合。
投资建议初学者
- 一个财务顾问可以帮助你决定是否robo-advisor是值得的。找到一个财务顾问不一定是困难的。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的三位理财顾问服务你的区域,你可以采访你的顾问比赛免费为你决定哪一个是正确的。如果你准备找一位顾问可以帮助你实现你的财务目标,现在开始。
- 考虑一些顾问之前解决。找到一个值得信赖的顾问对你的财务状况很重要。这是问题你应该问一个顾问确保你做出正确的选择。
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下一个步骤
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