如果你希望在财务问题上做出更明智的决定，寻求专业帮助可能会让你更接近自己的目标。理财顾问可以为你提供理财的最佳方法，但他们并不是生来平等的。有四种基本类型的理财专家可供选择，了解他们的不同之处可以帮助你找到最适合你的情况。
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理财规划师
与其他类型的理财专家相比，理财规划师往往提供的服务范围最广。他们可能专注于某一特定领域，比如投资或财产规划，或者就你的财务状况的各个方面提供一般性建议。有些只准备计划，但其他可能出售年金，股票，债券，保险或类似的金融产品。
在许可和认证方面，没有针对理财规划师的具体标准。股票经纪人、保险代理人、投资顾问和会计师都可以提供财务规划服务，但金融背景并非先决条件。注册理财规划师标准委员会(Certified Financial Planner Board of Standards)提供专业认证，但并不要求你成为理财规划师。
理财规划师的收费结构通常取决于他们提供的服务类型。你可能被收取每小时的费率，统一费率或佣金。佣金的多少通常是基于理财规划师销售的产品的价值。统一费率费用可以根据所提供的服务或所涉及的资产的百分比来计算。
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注册的代表
注册代表有权买卖投资产品，包括股票、债券和共同基金。他们通常被称为股票经纪人，但他们也可能被称为投资顾问或一般证券代表。
注册代表可以销售的产品类型由他们拥有的许可证类型决定。拿着一个系列6执照仅限于共同基金、可变年金和类似产品，但拥有Series 7执照的经纪人可以销售范围更广的证券。
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要获得注册代表的许可证，你必须通过系列7和系列63证券考试，并获得你的州证券机构的许可。你还必须为金融业监管局(FINRA)或自律组织的成员公司工作。注册代表通常只收取佣金。
注册投资顾问
如果你正在寻找个性化的投资建议，或者你想要帮助管理你的投资组合，你可能想要考虑聘请注册投资顾问或RIA。这些个人代表他们的客户管理资产，但他们不能积极买卖证券，除非他们持有证券许可证。
个人或证券公司可以注册为投资顾问，两者都受美国证券交易委员会(U.S. securities and Exchange Commission，简称sec)或其所属州证券机构的监管，具体取决于他们管理的资产价值。他们还必须遵守某些信托原则，通常被认为具有比注册代表高得多的道德和专业标准。投资顾问可以按佣金或按小时收费或固定费率支付。
基金经理
基金经理提供与注册投资顾问相同类型的服务，但有一个关键的区别。除了提供指导和建议，基金经理还被授权代表客户做出投资决策，而无需事先获得客户的批准。他们有受托人的责任，根据客户的偏好选择适当的投资并进行相应的管理。
基金经理通常只与拥有大量投资组合的个人打交道。基金经理不是收取费用或佣金，而是根据他们管理的资产的一定比例获得报酬。在监管和监督方面，他们要遵守与注册投资顾问相同的标准。
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无论你的钱是多还是少，知道如何充分利用你的钱是实现你的财务目标的关键。有一个正确的金融专家在你身边会对你的成功产生巨大的影响。
图片来源:WestInteractive
