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帮助人们做出明智的财务决策

退出退休帐户最糟糕的方法

选择财务顾问是一个重大的生活决定，可以确定您未来几年的财务轨迹。

2020年的西北共同研究发现，有71％的美国成年人承认他们的财务计划需要改善。但是，只有29％的美国人与财务顾问合作。¹

与财务顾问合作的价值因人和顾问而有所不同。与财务顾问合作对自己的财务状况感到更加轻松，最终可能会花费大约15％的钱退休。²

最近的一项先锋研究发现，在25年内，在顾问的照顾下，假设的50万美元投资将增长到340万美元，而自我管理的预期价值将为169万美元，即降低50％。换句话说，由顾问管理的投资组合将在25年内平均每年8％，而自我管理的投资组合为5％。³

点击您的州与为您所在地区服务的财务顾问匹配

选择状态并回答问题后，您可以比较最多的三位顾问，并决定使用哪个顾问。

1。

不从您的投资收入开始

首先退出投资使您的退休帐户有更多时间复杂利息。如果您直接潜入401（k）或IRA，则可能会花费数年的退休储蓄收入。

无论您有共同基金，经纪帐户，ETF，股票还是债券，它们都是应纳税的，因此您必须在提款时缴纳资本利得税。伟德亚洲官网vc一些投资还要求您每年像某些共同基金一样每年缴税。伟德亚洲官网vc与信托财务顾问联系看看您的帐户是否就是这种情况。

SmartAsset匹配平台上的所有财务顾问均为注册受托人，在法律伟德ios app上肯定会为您的最大利益行事。如果您的顾问不是受托人，并且不断向您推销投资产品，使用此无成本工具查找顾问谁在牢记您的最大兴趣。

2。

要求社会保障福利62

如果您想要最大的社会保障福利，则需要工作，直到您的“完全退休”年龄为止。

但是62、66或67岁时的收益并不是您的最大收益。最大的社会保障退休福利在70岁时开始。

每年全额退休后，根据特定标准，您的支出都会增加一定百分比。为了最大程度地提高此策略，我们建议您推迟到70岁，付款将是最高的，每年等待每年增加8％。

尽管此策略将帮助您获得最高的社会保障福利，但每种情况都不同。咨询财务顾问，以找出社会保障福利应如何影响您的独特退休计划。

3。

从您的401（k）和ira退出RMD之前退出IRA

当您年满59 1/2时，您可以开始从401（k）中提取资金，但这并不意味着这是个好主意。法律不需要您在72岁时开始进行最低要求的最低分配，因此，这是您的钱可以随着复杂的兴趣而继续增长的时候。

在印刷中：

在计划退休计划时意识到这七个常见的失误可以帮助您找到安心，并有可能避免多年的压力。

伟德ios appSmartAsset的无成本工具简化了查找财务顾问的耗时过程。一份简短的问卷帮助您与最多三位受托人财务顾问相匹配，这在法律上必须为您的最大利益而努力。整个过程仅需几分钟，在许多情况下，您可以立即与顾问联系以进行免费退休咨询。

4。

在耗尽其他选择之前，请点击您的罗斯

尽可能长时间地从罗斯IRA中提取资金。

您提前缴纳税款，因伟德亚洲官网vc此您可以从Roth IRA中拿出钱，而不会算作应税收入。

当您利用其他帐户时，您的Roth IRA也将继续免税。由于Roth IRA持有税后资金，而IRS不需要再次征税，因此您也无需进行最低要求的最低分配。只要您不触摸它，该帐户就可以继续增长。

5。

与财务顾问交谈以找到计划提款的最佳方法

确定从您的退休帐户中提取资金的最佳顺序对每个人都不同，因此我们建议与财务顾问交谈。

Voya Financial发现，使用顾问的人中有79％的人说他们“知道如何实现退休目标”。该研究还发现，使用顾问的人中有59％已经计算出他们需要退休多少，而52％的人建立了正式的退休投资计划。⁵

您的镇上有几位高素质的财务顾问。但是，选择一个似乎令人生畏。

我们的无成本工具使它变得容易到找到合格的顾问。您可以与多达三位受到审查并遵守我们尽职调查标准的信托投资顾问相匹配。您甚至可以与我们的每场比赛获得3次免费咨询，因此您可以对其进行比较并准备好选择财务顾问。整个匹配过程仅需几分钟。

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退出退休帐户最糟糕的方法

假设5％的年增长率为50万美元的投资组合，而顾问托管投资组合的年增长率为8％。

上面讨论的假设研究假设净回报率为5％，并且根据先锋白皮书“为您的价值估值，量化Vanguard Advisor的Alpha”，为绩效增加了5％的净回报，并增加了3％的年度财务建议。请仔细查看先锋白皮书专业投资建议的价值只是一个说明性的估计，并且随着每个独特客户的个人情况和投资组合组成而​​有所不同。在选择投资顾问之前，请仔细考虑您的投资目标，风险因素，并执行自己的尽职调查。

伟德ios appSmartAsset.com并不是要提供法律建议，税收建议或财务建议（除了推荐投资顾问或投资顾问代表之外）。伟德ios appSmartAsset不是财务规划师，经纪人或税务顾问。该服务仅旨在帮助您了解金融组织和决策，并且范围广泛。您的个人财务状况是独特的，并且通过SmartAsset.com获得的任何信息和投资策略可能不适合您的情况。伟德ios app因此，在做出任何最终决定或执行任何财务策略之前，您应该考虑从会计师或其他充分了解您个人情况的财务顾问那里获得其他信息和建议。

伟德ios appSmartAsset Advisors，LLC（“ SmartAsset”）是金融洞察力技术的全资子公司，已在美国证券交易委员会注册为投资顾问。伟德ios appSmartAsset的服务仅限于将用户推荐给第三方注册投资顾问和/或投资顾问代表（“ RIA/IARS”），这些代表选择根据用户通过我们的在线调查表收集的信息来参与我们的匹配平台。伟德ios appSmartAsset不会审查任何RIA/IAR的持续性能，可以通过RIA/IAR参与任何用户帐户的管理或提供有关特定投资的建议。

我们不管理客户资金或持有资产监护权，我们可以帮助用户与相关财务顾问建立联系。

除申请和许可费外，SmartAsset没有为上述奖项提供赔偿。伟德ios app

资料来源：
1。“计划与进步”，西北互助（2020年4月）
2。j退休金dy冬季（2020年）。关于各种投资成果的可能性的预测或其他信息本质上是假设的，不能反映实际的投资结果，也不能保证您未来的结果。请按照链接查看在退休研究杂志。
3。Vanguard（2019年2月），对您的价值造成价值关于各种投资成果的可能性的预测或其他信息本质上是假设的，不能反映实际的投资结果，也不能保证您未来的结果。请按照链接查看在先锋白皮书。https://www.vanguard.com/pdf/isgqvaa.pdf

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