简而言之,一个金融顾问帮助人们管理自己的钱。通常情况下,有一个组件来投资他们的服务,但并非总是如此。一些金融顾问——通常会计师或律师专门从事信托和房地产——是理财经理。他们的一个主要功能是保护客户的财富从美国国税局。其他金融顾问称为基金经理和投资顾问。他们经常有商业学校或金融背景——也许以前在一家投资银行工作,对冲基金或经纪公司。还有财务顾问比尔自己是谁理财规划师。一般来说,他们的重点是教育客户和他们提供风险管理、现金流分析、退休规划、教育规划、投资和更多。
正如你所看到的,财务顾问有许多不同的专业,很容易得到一个顾问谁不满足您的需求。帮助你找到合适的顾问,SmartAsset创建了一个伟德ios app免费的财务顾问匹配的工具。它将连接你和三个顾问在您的区域。财务顾问做什么,他们的认证和多少成本,继续读下去。
什么是财务顾问?
与律师必须去法学院和通过酒吧或者医生去医学院通过董事会,财务顾问没有特殊要求。的确,没有训练的人可以叫自己财务顾问。
不过,一般来说,一个金融顾问会有某种训练。如果不是通过一个学术项目,从老板的财务顾问公司。人在一个公司仍在学习绳索通常被称为伙伴或它们的一部分行政人员。
正如前面提到的,然而,许多顾问来自其他领域。会计师和遗产规划律师可以成为值得信赖的顾问,客户问他们投资的帮助。或者一个管理资产投资公司决定他们宁愿帮助人们和工作在零售方面的业务。
许多金融顾问,他们是否已经有了专业学位,经历更多的培训认证项目。全面财务顾问认证注册理财规划师(CFP);版本是预付款特许金融顾问(ChFC)。另一个广泛的凭证是特许金融分析师(CFA)。其他人更专业(见下文)。
金融顾问认证
一般来说,有两种基本类别的凭证:咨询证书和证券许可证。前者包括CFP ChFC CFA,需要精通财务规划的基本原则,投资、风险管理、退休计划和更多。大部分咨询证书,代表专业知识等话题离婚财务或另类投资。他们的名字常说:
- 认可的投资信托(如果)
- 注册金融分析师离婚(CDFA)
- 注册投资管理分析(CIMA)
- 注册账户(CPA)
- 特许另类投资分析师(CAIA)
- 特许生活保险人(CLU)
- 特许共同基金顾问(CMFC)
- 特许退休计划顾问(CRPC)
- 国税局注册代理(EA)
- 个人理财专家(PFS)
证券业务的执照,但另一方面,更多关于销售方面的投资。金融顾问也经纪人或保险代理人往往证券许可证。如果他们直接购买或出售股票、债券、保险产品或提供金融建议,他们需要这些产品的具体相关许可证。的金融业监管局FINRA,监督安全销售需求。
最受欢迎的包括证券销售许可系列6和系列7名称。一系列6许可允许一个财务顾问销售投资产品,如共同基金、可变年金、单位投资信托(单位投资信托)和一些保险产品。系列7的许可证,许可证或一般证券(GS),允许出售大多数类型的证券的一位顾问,像普通股、优先股、债券、期权、打包的投资产品和更多。系列7持有者不能卖期货、房地产或人寿保险。
金融顾问提供什么服务?
一般来说,一个金融顾问提供投资管理、财务规划和财富管理。投资管理包括设计你的投资策略,实施,监控你的投资组合,在必要的时候再平衡。可以在自由的基础上,顾问有权使交易没有你的批准。也可以在非授权的基础上完成的。
财务计划,另一方面,通常需要建立一个财务计划或财务的蓝图。它将详细介绍一系列步骤来实现你的财务目标,其中包括一个投资计划,你可以实现你自己的——或者如果你想顾问的帮助下,你可以雇佣他们去做一次或报名参加持续管理。
或者如果你有具体的需求,你可以雇佣顾问金融规划一个项目的基础上。大多数顾问提供:
最后,财富管理往往是投资管理和财务规划的总和。它也可能有家庭办公服务。
财务顾问的工作怎么样?
财务顾问可以为一个独立的公司或工作作为一个更大的网络的一部分,等爱德华。琼斯或Raymond James。它们也可能是员工在银行,经纪公司或投资公司。或者有些个体从业者。
如果雇主被注册为一个与美国证券交易委员会(sec)投资顾问,该公司是作为一个受到法律的约束受托人。这意味着他们必须把客户的利益放在自己之前,等等。
其他金融顾问是美国金融业监管局的成员。这往往意味着经纪人他也给出投资建议。而不是一个受托人的标准,他们是法律适用性标准。这意味着有一个合理的投资建议的基础。
最后,顾问为小公司工作可能与他们的国家机关登记。顾问需要与美国证券交易委员会(SEC)登记只有他们有超过1亿美元的管理资产。
财务顾问费用多少钱?
总是确保询问金融顾问的费用安排。自己找到这些信息,访问公司的形式之这文件与美国证券交易委员会(SEC)。
一般来说,有两种类型的薪酬结构:托管费和收费。托管费顾问的唯一形式的补偿是通过客户马上费用。另一方面,付费顾问可以赚取佣金从供应商出售证券或保险产品除了客户马上费用。
当试图理解财务顾问费用多少,重要的是要知道有各种补偿方法可以使用。这里是你可能遇到的概述:
- 财务顾问可以得到报酬的比例整体管理资产(资产)来管理你的钱。范围从.50%比例为2.0%。一般来说,1%被认为是合理的。许多顾问将以更高的比例水平较低的资产,所以你支付,1.3%第一100万美元,1%在接下来的400万美元和0.80%下500万美元。
- 财务顾问可以每小时支付。如果你只是有一些金融问题的顾问,你可能会支付每小时收费的答案。利率通常范围从150美元到500美元每小时,经常用一顶帽子,你将支付多少。
- 金融顾问得到一个固定的费用模型。如果你想要一个基本的财务计划,你可能支付固定费用。
- 一些财务顾问可以得到支付的佣金。当一个顾问销售金融产品,他或她接收的一个特定的销售额的百分比。
- 一些大型经纪公司的财务顾问工作,等嘉信理财或者富达,由雇主支付工资。通常,这些顾问处理更肤浅的金融问题。
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我需要一个财务顾问吗?
你是否需要一个财务顾问不取决于你有多少资产。你也应该考虑你的舒适度与资金管理的话题。如果你有一个继承或最近进入了一大笔钱,然后一个财务顾问可以帮助回答你的财务问题和组织你的钱。
在另一方面,如果你刚开始和欲望基本钱指导,你可能会受益于一个对话或两个财务顾问。然后再决定是否去理财规划师,澄清你的财务问题。注意,许多顾问不会管理你的资产,除非你满足他们的最低要求。这个数字可以低至25000美元,或达到数百万最高档的顾问。
选择财务顾问时,发现如果个人是由受托人或适用性标准。如前所述,美国证券交易委员会(SEC)持有所有顾问注册机构信托标准。如果你发现一个顾问伟德ios appSmartAsset匹配的免费工具你可以放心,他们是受托人。
替代一个财务顾问
如果你寻求金融建议但买不起财务顾问,你可以考虑使用数码投资顾问称为robo-advisor。无袖长衫的广泛领域跨越平台提供金融顾问和投资管理。个人资本和改善是两个这样的例子。
如果你熟悉一个全数字平台,Wealthfront是另一个robo-advisor选项。此外,忠诚,富国银行(Wells Fargo)、施瓦布先锋、TD Ameritrade和其他大型经纪公司也提供不同组合的数字和人类的财务顾问。
底线
你可以找到一个财务顾问帮助你的财务生活的任何方面。财务顾问可能运行他们自己的公司,或者他们可能是一个更大的办公室或银行。无论如何,一个顾问可以帮助你从建立一个财务计划投资你的钱。在你签署的顾问工作,了解他们的费用是你的责任,背景,服务和经验水平。
建议选择一个财务顾问
- 找到一个当地的财务顾问适合你的需要不需要是困难的。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的面积与金融顾问在短短五分钟。基于你与谁,你可以亲自挑选顾问最适合你正在寻找什么。现在开始。
- 确保你问正确的问题任何你认为招聘是一个金融顾问。检查他们的资历和技能比赛你想从你的顾问的服务。
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