财务顾问可以帮助他们的客户和他们的财政状况在很多方面。事实上,他们常常专注于投资组合管理、财务规划,退休规划、遗产规划、税收最小化和更多。这使得它们特别有价值的对于那些具体的财务目标。但是因为有很多不同类型的财务顾问,你会有很多选择去探索。如果你有大量的资产,那么您可能想考虑雇佣一个财务顾问谁拥有你没有的知识和经验。
财务顾问是如何有用吗
许多金融重要的你和你的家人可能会遇到可能相当复杂。这可能涉及建立一个投资组合,准备退休,保护你的财产,这样你就可以将它传递给你的孩子,甚至更多。管理自己所有这些可能是耗时的,并且很难学。
一个财务顾问可以帮助你理解许多不同类型的金融话题和问题。财务顾问可以全面检查你的财务状况,帮助你起草一份财务计划确保你做出决定,符合你的大目标。这种类型的专家建议可以帮助你确保你会得到当你想退休。
财务顾问也可以帮助你寻找最大限度地提高您的投资回报率通过精确的决策和市场分析。他们通常先创建一个资产配置这符合你的目标,你变老或目标的调整变化。与此同时,金融顾问可以帮助你保护你的资产,这成为你接近退休时尤其重要。
我真的需要一个财务顾问吗?
聘请财务顾问不一定需要,但它可能是一个遗憾,如果你不处理。如果你没有正确的经验和知识然后聘请财务顾问的世界可以改变你希望看到回报。顾问不仅可以拥有的技能管理资产还帮助你计划你的长期目标。如果他们做他们的工作,那么你不应该问是否雇佣一个成本是值得的。
没有特定的年龄,职业点或工资水平时,我就明白了,你需要一个财务顾问。一般来说,当你的财务生活是更复杂的比简单地沉淀你的薪水和取出钱,是时候找一个财务顾问。许多金融顾问最小初始投资需求,,所以你要确保你找到的财务顾问是一个适合你的财务状况。
另一个迹象,是时候你去财务顾问是如果你在重大生活过渡。这可能是任何东西,从家庭开始,收到可观的继承或经历离婚。例如,如果你有孩子,你要开始考虑存钱为他们的大学教育和传承继承。正确的财务顾问可以帮助你做这些事情。
我需要什么类型的财务顾问?
有三种基本类型的财务顾问:资产管理公司、金融规划师和理财经理。如果你想要的是有人帮你投资于股票,债券,etf或其他证券,资产管理是一个选择。他们将与你共同建立一个投资组合与你的财务目标相吻合,风险承受能力和时间范围。
如果你想为自己追踪达成财务目标,理财规划师可能会有所帮助。他们往往有特定的专门化,就像税收、退休、遗产规划、大学规划等等。伟德亚洲官网vc规划者往往持有其他标题,如会计师、遗产规划退休顾问,律师等等。
理财经理,另一方面,更适合那些寻求更广泛的财政计划。除了帮助你建立你的投资组合和金融计划,理财经理会考虑你的整体财务状况和采取措施来保护你的长期资产。他们还可以帮助税收筹划,遗产规划、教育储蓄和慈善捐赠。
许多金融顾问作为资产管理公司和财富管理公司。这意味着他们把财务规划和投资管理,这应该让你提供一套完整的服务。
财务顾问也使用不同的收费结构:托管费和收费。托管费通常被视为最好的选择,因为这些顾问避免所有佣金以外的保险和证券销售。
相反,付费顾问会注册为保险代理人和/或经纪自营商,让他们接受这些佣金除了费用客户支付他们。虽然这可能会导致一个潜在的利益冲突,必须公布,所有SEC-registered顾问作为受托人,将客户的利益置于自己的。
传统的财务顾问外,您可能还想看看robo-advisors或者在线咨询服务。如您所料,robo-advisor管理你的钱在一个自动化的方式,与算法基于投资者概要文件运行你的投资组合。一个在线咨询服务更接近正常的顾问,专门远程只有你和他们的关系。
如何找到并雇一个财务顾问吗
有很多方法来找到一个财务顾问。选择最简单的选项之一是SmartAsset之一伟德ios app免费的财务顾问匹配的工具。在几分钟内,您将与三个财务顾问服务。然后,您将有机会采访这些advisors的最终选择你想使用完全取决于你。
在当今时代,有许多网络资源可以用来了解财务顾问。伟德ios appSmartAsset是一个伟大的地方开始你的搜索。找到你所在地区高级顾问,请访问我们的许多之一高级财务顾问名单的城市和州在美国
找到一个顾问的另一个可靠的方法是向家人和朋友的建议。然而,他们可能比你有完全不同的需求和目标。例如,假设你找到一个财务顾问通过你的父母。的问题是,一个30岁的需求可能会更不同于50或60年代。如果你选择接受建议从朋友或亲戚,确保顾问可以满足你的需求。
一旦你一个顾问骨子里的你认为是很好的搭配,你要亲自和他们说话。这通常是通过一个面对面的会议,因为它可以让你得到充分的认识。请随意问顾问很多问题在这会议。毕竟,他们将主要负责管理你的财务状况。
会发生什么一旦你雇一个财务顾问
一旦你最后雇一个财务顾问,真正的工作开始了。首先,你要让你的导师意识到任何金融问题,涉及到他们会做什么。这可能包括将纳税申报表,讨论你未来的目标,详细的尺寸和你的投资帐户和更多内容。
上面通常是紧随其后的是某种形式的问卷调查。这将帮助顾问找到更多关于你作为一名投资者,这些见解会通知他们的决定。例如,你接近退休是极其重要的,你的收入的需求。最后,顾问将试图确定几个关键因素:风险容忍度,时间范围,流动性需求,长期的财务目标和投资偏好。
后你的顾问投资你的钱并创建你的财务计划,事情可能会转向维护。你当然需要定期检查与他们,让他们充分通知。你也应该提醒你的顾问无论何时你未来的计划改变。你越早做,他们就能越早开始调整你的投资和计划。
底线
没有特定的规则是时候财务顾问。然而有几件事要考虑,如果你试图决定如果你需要一个财务顾问。如果你有足够的钱在你的银行账户开始投资,你可能想找一个顾问。你需要另一个标志的顾问是生活如果你浏览一个重大改变。例如,如果你最近成为一个家长,找到一个财务顾问可以帮助你计划你的孩子的未来。
小贴士找到一个财务顾问
- 找到一个财务顾问不一定是困难的。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的三位审查财务顾问服务你的区域,你可以采访你的顾问比赛免费为你决定哪一个是正确的。如果你准备找一位顾问可以帮助你达到你的财务目标,现在开始。
- 在你雇佣一个财务顾问之前,重要的是要理解他们的服务将花费多少钱。大多数顾问收取一定比例的资产管理,尽管你也可能产生其他费用。
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