简而言之，财务顾问帮助人们管理资金。通常，他们的服务有一个投资组件，但并非总是如此。一些财务顾问 - 经常考虑到信托和遗产的会计师或律师 - 是财富经理。其中一个主要功能是保护客户的财富免受IRS的影响。其他财务顾问称为货币管理人员或投资顾问。他们经常有商学院或金融背景 - 并且可能以前为投资银行工作，对冲基金或者经纪公司．然后有金融顾问将自己列出理财规划师．一般来说，他们的重点是教育客户，他们提供风险管理、现金流分析、退休计划、教育计划、投资等等。
正如你所看到的，财务顾问有许多不同的专长——很容易就会找到一个不适合你需求的顾问。为了帮助您找到合适的顾问，SmartAsset创建了一个伟德ios app免费理财顾问配对工具．它将在您所在地区的三个顾问中连接您。有关更多关于哪些财务顾问，其认证以及它们的成本是多少，请阅读。
什么是财务顾问?
不像律师必须上法学院并通过律师资格考试，也不像医生必须上医学院并通过董事会资格考试，财务顾问没有特殊要求。事实上，没有受过训练的人可以称自己为财务顾问．
不过，一般来说，财务顾问会接受某种培训。如果不是通过学术课程，那就是在金融顾问公司当学徒。在一家公司里，那些还在摸索门路的人通常被称为合伙人或行政人员。
但是，如前所述，许多顾问来自其他领域。会计师和遗产规划律师可以成为客户要求他们投资帮助的信任顾问。或者也许有人管理投资公司的资产决定他们宁愿帮助人们和工作在业务的零售方面。
许多财务顾问，无论他们是否已经拥有专业学位，都要通过认证项目来获得更多的培训。整体财务顾问认证是注册财务规划师(CFP);一个高级版本是特许金融顾问(ChFC)。另一个广泛的证书是注册金融分析师（CFA）。其他人更专业（见下文）。
财务顾问认证
一般来说，凭证有两种基本类别:咨询凭证和证券执照。前者包括CFP、ChFC和CFA，要求具备财务规划、投资、风险管理、退休规划等基本原理。不过，大部分顾问证书代表的是有关离婚财务或另类投资等话题的专业知识。他们的名字往往能说明一切:
- 认可的投资信托(如果)
- 认证离婚金融分析师（CDFA）
- 注册投资管理分析师（CIMA）
- 认证公共账户（注册会计师）
- 特许另类投资分析师（曹）
- 特许生活承销商(CLU)
- 特许共同基金辅导员（CMFC）
- 特许退休计划辅导员(CRPC)
- 国税局注册代理人（ea）
- 个人金融专家(PFS)
另一方面，证券许可证更加关于投资的销售方面。作为经纪人或保险代理商的财务顾问往往有证券许可证。如果他们直接购买或销售库存，债券，保险产品或提供财务建议，他们将需要与这些产品相关的具体许可证。这金融行业监管机构或Finra负责监督安全销售要求。
最受欢迎的证券销售许可证包括6.和7系列名称。6系列许可允许财务顾问销售相互资金，可变年度，单位投资信托（UITS）和一些保险产品等投资产品。第7系列牌照或一般证券许可证（GS）允许顾问出售大多数类型的证券，如普通和首选库存，债券，选项，包装投资产品等。7系列持有人无法销售期货，房地产或人寿保险。
财务顾问提供什么服务?
一般来说，财务顾问提供投资管理，财务规划或财富管理。投资管理包括设计您的投资策略，实施，监控您的投资组合并在必要时重新平衡它。这可以根据酌情方式完成，顾问有权在未经您批准的情况下进行交易。或者可以以非酌情方式完成。
另一方面，财务规划通常涉及为您的财务制定财务计划或蓝图。It will detail a series of steps to take to achieve your financial goals, including an investment plan that you can implement on your own – or if you want the advisor’s help, you can either hire them to do it once or sign up for ongoing management.
或者如果你有特殊的需求，你可以聘请顾问为你的项目做财务规划。大多数顾问提供:
最后，财富管理往往是投资管理和理财规划相结合的。它也可能伴随着家庭办公服务．
财务顾问如何工作？
财务顾问可以为独立公司或作为更大网络的一部分工作，例如爱德华。琼斯或者雷蒙德詹姆斯．他们也可以是银行，经纪或投资公司的员工。或者有些是个别从业者。
如果他们的雇主被美国证券交易委员会注册为投资顾问，该公司的法律旨在充当一个忠告．这意味着他们必须将客户的利益置于自己的利益之上。
其他财务顾问是芬兰的成员。这往往意味着它们是经纪人谁也给予投资建议。它们在合法的标准中而不是信托标准。这意味着他们的投资建议有合理的基础。
最后，为小公司工作的顾问可以在他们的国家机关注册。只有在管理资产超过1亿美元的情况下，理财顾问才需要在美国证券交易委员会注册。
财务顾问的费用是多少？
始终务必询问财务顾问的费用时间表。要您自己找到此信息，请访问该公司表格ADV.并向美国证券交易委员会(SEC)提交了相关文件。
一般来说，薪酬结构有两种类型:托管费和费用为基础．仅限不收费的顾问唯一的赔偿方式是通过客户支付费用。另一方面，除了客户支付费用外，基于费用的顾问可以从供应商中获取卖方的佣金。
当你试图理解财务顾问需要多少钱，重要的是要知道他们可以使用各种补偿方法。以下是您可能遇到的内容：
- 财务顾问可以在管理资金管理（AUM）下获得百分比的整体资产。百分比范围为0.50％至2.0％。通常，1％被认为是合理的。许多顾问将降低资产水平更高的百分比，所以您的支付，比如前100万美元的1.3％，接下来的400万美元，1％，下一代500万美元。
- 财务顾问可以每小时获得报酬。如果您只为顾问提供了一些财务问题，您可能会支付每小时的答案费用。速率通常为每小时150美元至500美元，往往有一个帽子总共支付多少钱。
- 财务顾问通过固定的服务费用模型获得报酬。如果您想要基本的财务计划，您可能需要支付固定费用以获得一个。
- 一些财务顾问可以通过佣金获得报酬。当顾问销售您的金融产品时，他或她收到了销售金额的特定百分比。
- 一些为大型经纪公司工作的金融顾问，比如嘉信理财或保真，由雇主支付薪水。通常情况下，这些顾问处理了更多肤浅的财务问题。
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我需要一个财务顾问吗?
不管你需要财务顾问或者不依赖于您在资产中有多少钱。您还应该考虑与金钱管理主题的舒适程度。如果您有继承或最近进入大笔资金，那么财务顾问可以帮助回答您的财务问题并组织您的资金。
另一方面，如果你刚刚起步，想要基本的理财指导，你可能会从与理财顾问的一两次谈话中受益。在决定是否去拜访理财规划师之前，先澄清你的财务问题。请注意，许多顾问不会管理你的资产，除非你满足他们的最低要求。这个数字可能低至2.5万美元，或者对于最独家的顾问来说达到数百万美元。
选择财务顾问时，了解个人是否受到信托或适用性标准的管辖。如前所述，SEC将所有顾问持有原子能机构注册到信托标准。如果你找到顾问伟德ios appSmartAsset的免费匹配工具，您可以放心，他们是一个受托人。
财务顾问的替代品
如果您正在寻求财务建议，但不能承担财务顾问，您可能会考虑使用称为A的数字投资顾问Robo-Advisor.．Robos跨越平台的广泛领域，可以获得财务顾问和投资管理。个人资本和改善就是两个这样的例子。
如果您对全数字平台感到满意，大楼是另一个机器人顾问的选择。此外，富达(Fidelity)、富国银行(Wells Fargo)、嘉信(Schwab)、先锋(Vanguard)、TD Ameritrade和其他大型经纪公司也提供各种数字和人力金融顾问组合。
底线
你可以查找财务顾问帮助您的财务生活的任何方面。财务顾问可能会运行自己的公司，或者他们可能是更大的办公室或银行的一部分。无论如何，顾问可以帮助您从建立投资您的资金的财务计划。在您登录与顾问合作之前，您有责任了解其费用，背景，服务和体验水平。
选择财务顾问的提示
- 找一个当地的理财顾问符合您的需求并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具在短短五分钟内与您所在地区的财务顾问相匹配。基于您与谁相匹配，您可以亲自选择哪个顾问最适合您要找的内容。现在就开始．
- 确保你问正确的问题任何你认为作为财务顾问的任何人。检查他们的资格和技能是否与您想要的服务匹配。
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