美国人期待自己的黄金年份，但是为退休而节省可能是一项令人生畏的事业。这种类型的长期性质金融计划呼吁做出良好的决策，因此简化它至关重要。在本文中，我们深入研究了两种最突出的退休投资工具：年金和IRA。继续阅读以确定哪种最适合您。
什么是年金？
一个年金是一种退休储蓄工具，为帐户持有人提供了一些优势。这些好处中的主要收益是能够以赋予税收的基础节省的能力。这意味着您不必就年金的投资回报和/或利率支付任何所得税，直到您开始退休余额为止。伟德亚洲官网vc虽然脱税增长并不是年金独有的，但这是一个主要优势：它可以节省更多，因为您的平衡仍然处于恒定的增长状态。如果您早点开始从帐户中赚钱，则处罚很高。在所有权的头几年中，大多数年金都带有高达10％的撤回指控。此外，未满59.5岁以下的任何人都将获得10％的Surtax，由IRS提供。
有许多不同的样式年金，但是您可以将它们煮沸到三个不同的群体：可变年金，，，，固定年金和索引年金。固定的年金提供最可靠的回报，因为所有收入均基于预先决定的利率条款。如果您有能力承担一些投资风险，可变年金可以让您投资于市场。索引年金落在其固定和可变对应物之间。开放时，您将选择您的帐户资金会跟踪其绩效的市场指数。普通选项包括标准普尔500，Russell2000®和MSCI EAFE。
与年金相关的费用因公司而异。有些人有年费和其他维护费用，但许多人没有。那么年金公司在哪里赚钱？可选的福利骑手是额外的津贴，预期的年金可以将其吞并到其帐户中，通常为每年0.50％至2％的收费。这些受益人的一些例子是死亡福利，以确保受益人支出和收入骑手可以提高您的回报。
什么是IRA？
一个个人退休帐户或IRA，是当今最常见的退休储蓄帐户之一。IRA的核心是一种媒介，帐户持有人可以通过该媒介投资退休储蓄或将其应用于固定利率。与年金类似，IRA有多种变体，例如传统的IRA，Roth IRA和滚动IRAS。
这三重奏中的最基本说明是传统的IRA。不如拖延您的税款，而是可扣除税款高达5,500美元（伟德亚洲官网vc50岁及以上的人$ 6,500），尽管您需要在开始撤回时缴纳所得税。罗斯·伊拉斯（Roth Iras）以相反的方式工作：罗斯帐户持有人不能扣除其IRA捐款，但他们不必在退休时向他们缴纳所得税。伟德亚洲官网vc对于那些有一个401（k）通过他们的工作，Rollover IRA将使您将旧帐户中的资金转移到新的IRA。
年金与IRA：哪个更好？
在比较年金和IRA时，很少有一个“更好”的选择。另外，只有一些人更适合某些产品而不是其他产品。仔细研究这些初始注意事项，以找出您的立场：
| 年金与IRA | ||||
| 帐户 | 好处 | 缺点 | 最好的 | |
| 年金 | - 没有年度贡献限制 - 作为补充基金 |
- 与IRS处罚合并时，提早提取费用可能很高 - 可能的销售佣金 |
- 与受益人接近退休的人 - 任何想要退休固定付款的人 |
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| 艾拉 | - 个性化税收优惠 - 可以与专业资金管理保持一致 |
- 没有内置的支出控制 | - 自给自足的投资者 - 个人远离退休年龄 |
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如果您打算在未来十年左右的时间内退休，并希望补充现有的退休资金，那么年金可以有利于该计划。定期每月付款的承诺可能会非常安慰，尤其是与受益人，死亡和收入受益人配对时。
另一方面，IRA可以作为一项重大退休策略，以节省整个职业生涯的未来。他们提供最大的灵活性，具有强大的税收优势，并且可以轻松地与个人投资组合集成在一起。换句话说，从IRA开始您的节省，如果您有剩余的资金，请将其定为年金。
如何打开年金和IRA
由于年金是保险产品，因此您必须通过保险公司购买它们。您也可以通过中间商购买年金。这包括财务顾问，经纪人，独立保险代理商，银行，经纪公司，经纪交易商和共同基金。
经纪公司几乎总是提供IRA帐户变化。这为您提供了对金钱投资的最大控制权。但是，如果您走这条路线，请确保自己自行驾驶投资市场。一些经纪公司确实提供了财务顾问的帮助，或者您可以找到自己的顾问。
机器人顾问对于更喜欢更具自动化IRA投资方法的任何人来说，都是完全可行的选择。加入机器人顾问后，您将选择个人风险承受能力和许多其他投资因素。一旦建立了足够的资料，您的资金将根据预先指定的资产分配。
类似于如何存款证（CD）工作，银行为IRA提供固定利率层。金融机构通常会按任期长度将其划分，这意味着期限越长，您给出的利率就越好。尽管经纪和机器人顾问IRA通常比这种设置的表现都胜过，但对于某些投资者来说，确切利率的承诺足以远远足以。
退休储蓄的提示
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