财务计划是对你的财务目标和你需要采取的步骤的全面概述。财务计划通常是实物文件，以确保它是具体的和最终的。许多人把他们的理财计划和投资计划结合起来，因为投资通常是帮助你为未来储蓄的一部分。财务计划的其他重要方面包括遗产计划、大学储蓄计划、退休计划等等。找一个你所在地区的财务顾问如果你需要帮助创建一个财务计划，或者你对你的财务有其他问题。
什么是财务计划?
一个财务计划确定，组织和优先排序你的财务目标，然后概述你需要采取的步骤来实现它们。它们还可以帮助你了解你是否正在按计划实现自己的财务目标，或者你是否需要调整自己的支出。这些计划可能围绕合并债务、开设银行或经纪账户、建立储蓄制度或建立投资计划展开。
理财计划可以持续几年，几个月或几十年，这取决于你的目标的时间范围。但可以通过看似小的步骤，比如制定每月储蓄目标或将一部分薪水用于投资，你的理财计划可以为你的未来做更好的准备。
财务计划通常也很灵活，考虑到任何可能的生活变化或不可预见的事件。这可能包括延长住院时间、结婚、孩子的出生、搬家、新工作等等。
财务计划的基本组成部分是什么?
你会想为你和你的家人创建一个广泛的财务计划，以确保它尽可能有效。要正确地做到这一点，你需要涉及到你的财务生活的多个方面，比如你的纳税申报单、退休账户和投资。
一个好的财务计划通常包含许多关键因素。虽然它们都以不同的方式影响你的金钱，但它们的累积效应决定了你未来的财务状况。以下是需要关注的金融类别和子类别:
| 财务计划的一部分 | ||||
| 预算 | -现金流量表显示你的收入来源和支出 -评估资产和负债的资产负债表 -你目前的财务状况的优点和缺点 -教育资助计划 |
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| 投资 | -投资组合回报报告 -资产配置计划 -退休帐户投资概览 |
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| 退休计划 | -退休后及社会保障收入估计 -退休后生活方式规划 |
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| 遗产规划 | -遗产/遗产税估算 ——完成 -慈善捐赠计划 |
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| 税收筹划 | - 401(k)和个人退休账户贡献计划 -资本利得和所得税申报表 |
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| 风险管理 | -长期护理、残疾和人寿保险 -受益人和遗属福利计划 ——养老金 |
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创建财务计划的步骤
大多数人都有广泛的短期和长期的财务目标，从偿还债务到为退休计划建立一个大学基金。但由于每个人的个人情况都是独特的，每个财务计划看起来都会有所不同。不过，一般来说，创建任何深度财务计划都有五个主要步骤:
- 确定你的财务目标。
- 把所有相关的文件和帐目报表放在一起，描绘出你当前的财务状况。
- 制定一个短期和长期的计划来实现你的财务目标。
- 开始实施你的理财计划。
- 根据生活和目标的变化调整你的财务计划。
步骤1:列出你的财务目标
在制定财务计划时，你需要做的第一件事就是确定你想要实现的目标。从回顾可能的短期和长期目标开始。这可能包括为房子付首付款，偿还你的学生贷款或者买一辆新车。这些目标将成为你财务计划的驱动力。
在列出这些目标时，要从整体上看你的未来财务状况。你所有的财务都是相关的，所以不要只关注一个方面。例如，当涉及到计划生育时，你可能想要考虑的不仅仅是建立一个大学储蓄基金，而且还要为一套房子支付首付。
步骤2:收集你的财务和投资信息
一旦你确立了目标，并且得到了帮助，你就可以开始大致了解自己的财务状况了。包括任何资产和负债，如房产、投资、退休账户和贷款。分析所有这些信息可以更准确地了解你当前的财务状况。
当你在收集信息时，从一致的东西开始，比如你的房租或抵押贷款、公用事业账单和其他固定费用。然后查看你的消费历史，了解你通常在食品杂货、娱乐、旅游、服装等方面的花费。当然，你也想清楚你的收入，包括你的薪水和任何投资或租赁收入。
知道你现在所处的位置，有助于你确定下一步你需要采取什么行动来实现目标。你可以根据你的起点来调整你的目标或时间表，确定它们的实用性和可行性。
步骤3:建立一个全面的财务计划
确定了你的财务状况和目标后，你就可以开始制定你的财务计划的可行步骤。最有可能的是，这将包括为退休、应急基金或大笔购买存钱。投资在你的理财计划中也扮演着重要的角色——从长远来看，投资市场是让你的财富增长的最好方式。
具体如何投资取决于你的个人偏好风险承受能力。如果你和财务顾问一起工作，她可以帮你确定在大盘股和小盘股、债券、现金和其他你喜欢的另类投资之间的最佳资产配置。
如果你的目标是一笔大额购买，比如一所房子或一辆新车，那么你也需要在计划中包括建立信用的步骤。如果你已经有一个很好的信用评级，你不需要做太多。如果你的评级没有达到应有的水平，你的计划的一部分应该是关注付费信用卡按时支付账单和学生贷款等建立信用的方法。
最后，如果你有大量的债务，你计划的一部分将是偿还它。你如何确切地去它-如果你得到一个合并贷款或不，如果你增加你的月供或保持不变，等等-将取决于你的情况。
理财顾问可以帮助你制定理财计划，根据你的理财概况提供建议。无论是建议最低储蓄还是提议债务偿还时间线，他们在那里帮助。考虑到他们指出的任何风险或替代方案。如果你的财务计划需要改变，这些步骤可以防止你陷入困境。
第四步:在日常生活中实施你的财务计划
一旦你创建了你的计划，是时候把它付诸行动了。从小事做起可能更容易，而不是立即跳入深渊。例如，你不是一次性把薪水的一半存起来，开始存钱在小的增量。
你的理财计划可能会持续数年，所以可能不会有任何立竿见影的效果。但是坚持你计划中列出的步骤，你将很快达到这些里程碑。
遵循你设定的步骤很重要财务计划。然而，同样重要的是要认识到意想不到的事情确实会发生，从开始一份新工作到突发医疗事故。任何你没有预料到的情况都会影响你的财务状况，所以你应该相应地改变你的计划。这样，它可以更好地反映你的财务状况。
第五步:定期修改你的长期财务计划
当然，财务变化可能会影响你达到财务目标的能力。你会想要检查你的计划，看看在那些意想不到的障碍之后你是否还能实现这些目标。如果没有，你可以很容易地改变计划。你可以改变你的时间表，设定一个更高的最低储蓄金额，或者完全改变你的目标。
每隔几个月和你的理财顾问见面会很有帮助。如果有必要，他们可以帮助你改变计划，使你回到正轨。当你根据新的目标或挫折来修改计划时，要有适应能力，并向你的导师敞开心扉。
与财务顾问一起进行财务规划
虽然你可以自己制定一个财务计划，但这是一个非常困难的过程。这是一个专注于财务规划的财务顾问可以派上用场。
财务顾问不同于房地产规划律师等专业人士，因为他们更注重财务规划的整体概述。它们不仅提供了对你整体情况的总体衡量，而且还提供了帮助你实现目标的广泛建议。他们还可以帮助你制定税收优惠计划。
当选择一个财务顾问来制定一个财务计划时，寻找那些有如下名称的人注册理财规划师(CFP)或特许财务顾问(ChFC)。这些认证确保顾问在财务规划领域获得了适当的教育和经验。然而，仅仅因为顾问没有这些证书并不意味着他们没有资格帮助你。
虽然理财顾问通常对理财规划有全面的了解，但大多数都是在特定的金融领域工作。例如，顾问可能专门为接近退休的人提供服务，而其他人则更多地与年轻人打交道。因此，选择一个与你的生活状况密切相关的顾问。
底线
一个理财计划可以帮助你负责任地管理你的钱和规划未来。虽然制定一个计划可能需要一些时间和奉献，但它可能会在长期回报。反过来，你和你的家人会有一条更清晰的未来之路。如果你不确定从哪里开始你的理财计划，不要害怕去找理财顾问。
建立财务计划的提示
- 理财计划可能会很复杂，所以有专业人士的帮助是非常有益的。财务顾问经常提供财务规划服务，如果你需要，还可以提供投资建议。在你的领域找到一个财务顾问并不困难，因为伟德ios appSmartAsset的免费工具只需五分钟就能让你和当地顾问配对。现在开始。
- 你想开始自己投资吗?首先开立经纪账户根据个人风险承受能力选择资产配置。一个robo-advisor服务可以进一步简化你的投资，因为他们基于专有算法投资你的钱。
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