如果你是建立退休储蓄比如，401(k)计划就是一个很好的选择。这些雇主赞助的计划允许你在2020年和2021年缴纳高达19500美元的税前资金。有些雇主还会匹配一些你的贡献，这意味着对你来说是“免费的钱”。不过，到了退休年龄，你的取款需要缴纳所得税和其他一些规定。伟德亚洲官网vc以下是你需要知道的关于401(k)缴款和提款的纳税方式。在所有的退休问题上，考虑与一个财务顾问．
您是否在401（k）捐款中缴纳税款？
401(k)是一个递延纳税账户。这意味着当你捐款时，你不用缴纳所得税。伟德亚洲官网vc相反，在缴纳所得税之前，你的雇主会从你的薪水中扣除你的贡献。当你在401(k)计划中选择投资时，当这些投资增长时，你也不需要为增长支付所得税。伟德亚洲官网vc相反，你可以推迟支付这些税直到你把钱取出来。伟德亚洲官网vc
请记住，虽然您无需支付金额的所得税，但您仍可支付401（k），您仍然支付伟德亚洲官网vc特惠税伟德亚洲官网vc，朝着社会保障和医疗保险。这意味着FICA税仍然根据完整的薪水金额计算，包括伟德亚洲官网vc您的401（k）捐款。
您是否需要扣除401（k）缴纳纳税申报表？
您不需要在纳税申报表上扣除401（k）款项。事实上，没有办法扣除这笔钱。
当雇主在年底报告您的收入时，他们占您制定了401（K）捐款的事实。为了给你一个例子，让我们说你有50,000美元的工资，你将5,000美元捐赠给401（k）账户。只需45,000美元的薪水是应税所得税。您的雇主将报告您的45,000美元W-2．因此，如果您在提交税款时尝试扣除5,000美元，您将重新计算您的贡献，这是不正确的。伟德亚洲官网vc
您在401（k）分配支付多少税金？
退出后，您从401（k）退出，退休后正式称为分销。虽然您递延税收到现在，但这些分布现在征税为常伟德亚洲官网vc规收入。这意味着你会支付常规所得税率关于你的分布。只有在您退出的资伟德亚洲官网vc金上只缴纳税款。如果您在今年课程中从401（k）中撤资10,000美元，您只会在10,000美元上缴纳所得税。伟德亚洲官网vc有可能以一块钱撤销整个账户，但这可能会将您推入今年更高的税收托架，因此它更智能地逐步取出分布。
好消息是，你只需缴纳所得税。那些FICA税(社会保伟德亚洲官网vc障和医疗保险)只适用于你的工作年限。当你加入401(k)计划时，你已经支付了这些费用，所以以后取钱的时候就不用再支付了。(实际上，现在正是你开始使用社会保障和医疗保险的时候，你将开始看到支付这些税的好处。)伟德亚洲官网vc
州和地方政府也可以对401(k)分配征税。和联邦政府一样，你的分配是固定收入。你付的税取决于你所在州的所得税税率。如果你住在没有所得税的国家，那么你就不需要为你的分配支付任何所得税。因此，取决于你住在哪里，你可能永远不必为你的401(k)养老金支付州所得税。伟德亚洲官网vc
伟德亚洲官网vc从401（k）提前退出的税收
你可以从401(k)中提取钱的最低年龄是59.5岁。在这个年龄之前取钱会被罚款，金额是你取钱金额的10%。这是除联邦和州所得税之外，你支付的提款。伟德亚洲官网vc
不过，提前退出处罚也有例外。
如果您想从401（k）账户中删除没有缴纳税款的401（k）账户，则需要满足某些标准。伟德亚洲官网vc根据美国国税局，如果您经历“立即和繁重的财务需求”，您通常不必支付所得税或提前退出罚款。这可能适用的情况是当您有没有被您的保险报销的医疗费用，超过您的7.5％调整后的总收益．如果发生这种情况，您就不必向您退出的资金纳税以支付金融需求。伟德亚洲官网vc还有其他例外，例如残疾纳税人。美国国税局提供了更完整的清单您不会在提前提款时纳税的情况．
这里需要注意的是，你可以免税提取的金额正好足够支付这种财务需求的成本。而且你还是要在提款时支付全额所得税;只有10%的罚款被免除。
伟德亚洲官网vc雇主为你的401(k)计划缴纳的税款
除您的捐款外，雇主还可以将资金存入401（k）。一旦您的帐户中，IRS将与您的贡献相同。在您的帐户中，您不会缴纳任何税款，但伟德亚洲官网vc在您撤回时，您将支付所得税。与您自己的贡献不同，当您的雇主对您的帐户贡献时，您不会支付任何工资税。伟德亚洲官网vc这真的是免费的钱。它甚至没有计入19,500美元（2020年或2021年）缴款限额。
伟德亚洲官网vc在401（k）账户上滚动的税收
您可能希望将资金从雇主的401（k）转移到另一个帐户中有一些情况。最常见的情况是当您留下雇主并希望将以前的雇主从您的新雇主的401（k）或您个人退休账户（IRA）转移到您的新雇主。
每当您从401（k）中取款时，您有60天的时间将这笔钱存入另一个税收退休计划。如果您在60天内转账，您将无需支付您的提款税收或处罚。伟德亚洲官网vc您需要对您进行转移的纳税申报表来说，但您不会支付任何费用。如果您在60天内没有转移，您退出的款项将增加您的总收入，您将不得不向其支付所得税。如果您在59岁之前退出，您还将支付任何适用的罚款。
如果您不想担心错过60天的截止日期，您可以制作直接的401（k）翻转．这意味着钱直接从一个托管人(例如，401(k)的提供者)到另一个托管人(例如，处理你的IRA的经纪公司)，而不是在你的手中。
最后，注意如果你把401(k)转到罗斯个人退休账户，您需要在滚动金额上支付全额所得税。但是，在59岁之前，没有10％的惩罚。
伟德亚洲官网vc其他类型的401(k)计划的税收
以上所有信息适用于传统的401（k）计划。但是，传统401（k）有变化。其中一些有不同的税收规则。
简单的401（k）计划和安全港401（k）计划职能主要是员工税收所关注的相同。伟德亚洲官网vc他们主要在雇主必须做出某些贡献。简单的401（k）计划也有较低的贡献限额。
另一种要注意的401(k)是罗斯401（k）．这些工作方式与传统的401(k)计划非常不同。你向Roth 401(k)计划缴纳的所有缴款都来自于你已经支付了工资和所得税的钱。伟德亚洲官网vc因为你在缴款前先缴了税，所以伟德亚洲官网vc你取钱时就不需要缴任何税了。
如果您处于低收入税括号，并且期望您在寿命之后，使用罗斯401（k）是有利的。这与你可能想要罗斯IRA的原因非常相似。
关于个别退休账户的注释（IRA）
如果你的雇主不提供401(k)养老计划，而你决定缴纳一个传统的爱尔兰共和军相反，您的税收将非常类似地工伟德亚洲官网vc作。但是，您的雇主不管理您的IRA。您有责任进行贡献，因此您的雇主在年底报告您的收入时不会考虑任何捐款。由于您的雇主并未将IRA资金排除在您的收益中，如果您想获得税收优惠，您需要扣除您的纳税申报表的贡献。与401（k）计划和IRA的一个很大差异是，IRA有一个更低的贡献限制．您只能在2020年和2021年纳税年度扣除IRA捐款6,000美元。还有以下收入限制，您无法缴纳全额金额。
外带
传统的401(k)计划是递延纳税的。你不必为你的贡献支付所得税，尽管你必须支付其他工资税，如社伟德亚洲官网vc会保障税和医疗保险税。在401(k)退休计划取出之前，你是不会缴纳所得税的。因为你的雇主在计算你的应纳税收入时会考虑你的供款，所以你不需要扣除401(k)供款您的纳税申报表．
退休，您所做的所有提款都被视为常规收入;随着其他收入来源，您将根据您的收入税括号支付所得税。还有401（k）计划，其有所不同。通过这些计划，您在贡献之前支付所得税，然后在您撤回金钱时不必缴纳任何税金。伟德亚洲官网vc
帮助你规划退休生活的建议
- 你的退休计划应该包括医疗费用。一个帮助你计划医疗费用的选择是健康储蓄账户(HSA)。与401(k)计划一样，HSAs是递延纳税的。不过，只要是用于医疗费用，那么从个人健康保险账户中提取现金就不必缴纳所得税。伟德亚洲官网vc看看我们的HSAs指南以及你是否应该考虑一个。
- 想创建一个养成金钱的财务计划，并提供安全退休？您可能会因与财务顾问交谈而受益。财务顾问可以随身携带，查看整个财务状况，并帮助您为您的未来创造路线图。顾问还可以帮助具体情况，例如规划房地产并计划税收。伟德亚洲官网vc为了帮助您找到顾问，我们建议使用这个免费的财务顾问匹配工具．它将考虑您的财务状况和需求，然后建议您所在地区的三位顾问，他们可以帮助您实现目标。
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