美国的通货膨胀率很长一段时间都很低。2013年和2014年的通胀率都低于2%，这是美联储维持价格稳定的目标利率。要找到上一次通胀率超过5%的情况，你必须回到1990年，当时通胀率约为5.4%。
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这通货膨胀的麻烦但是，这是它可能很难预测。高通货膨胀往往捕获经济学家 - 以及美联储 - 惊讶。
虽然它看起来非常不太可能，但通货膨胀很快就会飙升，而是在长期计划的投资者应该意识到风险通胀对他们的投资组合中的资产构成，以及保护这种风险的方法。
通货膨胀伤害了固定收入投资
这是了解通货膨胀和投资的首要问题。固定收益投资像国债和债券通常被视为安全投资车辆，完善了风险厌恶投资者。他们承诺在给定的一段时间内预测可预测的回报（即固定收入部分）。
然而，通货膨胀可以消除那些回报。这是因为固定收入投资所支付的利率是一个名义利率，不会考虑到通货膨胀。固定收益投资的实际利率是标称率减去通胀率。
因此，如果您有一个10年的国债，名义率为4％，通货膨胀率上升至3％，则T-Note的实际利率将仅为1％。或者，假设通货膨胀率上升至5％。在这种情况下，您的真实利率将是消极的1％。在购买力方面，您的投资将随着时间的推移而失去价值。哎呀！
股票和房地产是耐通胀
好消息是，并非所有投资都带有这种通胀风险。虽然在股票市场和房地产市场的投资都有自己的风险，但它们的回报通常不会被固定收入投资的通货膨胀直接否定。
一般来说，当价格水平上升时，房地产价值和股票价格也会上升。然而，他们的做法并不一致，因此很难预测任何一只股票在高通胀时期(或就此而言，任何时期)的表现如何。
提示是通货膨胀的证据
如果股票和房地产似乎是冒险的通货膨胀对冲，那么提示可能是您的资产。提示代表国库通货膨胀保护的证券。他们专门设计用于保护投资者免受通货膨胀风险。
与典型的固定收益证券一样，TIPS的利率是固定的。然而，票面价值是与通胀挂钩的。如果你投资1000元到通货膨胀保值债券，而通货膨胀(由消费者物价指数反映)上升5%，票面价值(即支付利息的基础)也会上升5%至1,050元。
您的利息付款同样会升高。如果您的1,000美元提示的利率为10％，则年利息将从100美元到105美元增加。
不过，不要指望TIPS的利率能达到10%。因为通货膨胀保值债券可能是可获得的风险最低的投资，它们的利率也极低。截至2015年8月，10年期TIPS的市场收益率仅为0.65%。
商品怎么样？
黄金和白银等大宗商品通常被认为是抵御通胀的好工具，因为它们的价格与美元的价值直接挂钩。从理论上讲，大宗商品价格应逐步与高通胀相匹配。
然而，大宗商品是一种相当不稳定的资产。与股票相比，它们的价格更有规律且不可预测地上涨。因此，投资于单一的商品金子是一个有风险的提议——风险太大，不能作为可靠的对冲。
商品指数基金有点稳定，但有关可投资商品索引的回报的历史数据只回到1991年。这意味着在高通胀期间，商品指数的投资几乎没有信息。
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底线
对于最终的通货膨胀对冲，通货膨胀保值债券(TIPS)是可行的选择，但股票或房地产等回报率较高的通货膨胀安全投资就不错了。
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