一个财务顾问本质上和一个财务顾问．他们经常提供许多服务，他们的财务建议是基于客户的特定需求和目标。在某些情况下，金融顾问可能比典型的财务顾问更多的财务规划经验。但金融顾问通常也提供投资服务。在您所在地区寻找财务顾问或顾问，请尝试伟德ios appSmartAsset的免费匹配工具．
什么是财务顾问?
“财务顾问”是一个有点过时的术语，在很大程度上已被“财务顾问”一词所取代。财务顾问可以为一家公司工作，也可以作为个体经营者，其客户可能是公司或个人。
简而言之，财务顾问提供个性化建议，帮助投资者积累财富。他们可以提供财务规划，确定合适的投资和指导保险决策。他们经常指导买卖投资代表客户的股票和债券，如股票和债券。有些人也可以出售金融产品。
财务顾问通常在客户提出任何建议之前先与他们会面，评估他们的财务状况。每当客户经历重大的生活变化(婚姻、工作变化、退休），他们可能会要求另一次会议。
顾问也会花时间营销他们的业务。他们经常在正常工作时间之外旅行和工作，以适应客户的日程安排。
财务顾问和财务顾问做什么?
财务顾问或顾问向客户提供他们财务状况的总体分析。他们分解了客户财务生活的不同方面，包括资产、支出和收入，并帮助他们制定财务计划，以实现不同类型的目标。这些目标可以集中在特定的里程碑上，比如买房、迁往另一个城市、退休和支付孙辈的教育费用。
您还应注意，财务顾问或顾问为客户提供不同的服务根据他们的专业化服务类型．例如，注册理财规划师在理财规划的许多领域为客户提供帮助，包括税收、退休、遗产规划和保险。伟德亚洲官网vc但是特许金融分析师专注于投资组合管理和金融分析。
除亲自担任财务顾问或顾问外，robo-advisors是廉价的投资组合管理替代品，用于建立他们的投资组合。通常，金融顾问或顾问收取更高百分比的费用当客户管理的资产减少时。
但是，如果你需要更全面的财务规划建议，与顾问或在线顾问合作可能是一个中间选择。它们通常比机器人顾问更贵，但比当面咨询更实惠。他们为不同的专业提供广泛的服务，包括投资管理和财务规划。
当你雇佣一个财务顾问或顾问时，你应该和一个仅限顾问，这意味着客户直接支付，他们不会从佣金中赚钱。如果您的顾问或顾问从佣金获取金钱，请向他们询问他们的信托责任．
财务顾问vs.财务顾问
财务顾问和财务顾问这两个术语几乎是同义词。事实上，许多财务顾问实际上称自己为顾问。
财务顾问和财务顾问都会帮助他人做出明智的财务决策，尤其是投资决策。许多人是全面财务规划方面的专家。你可能需要研究财务顾问的教育、经验和证书，以区分哪一个适合你。
顾问和顾问都可能在大学里学习过经济学、会计学或金融学。他们获得MBA学位并不罕见，许多人持有高级证书。最受推崇的认证之一是注册理财规划师(CFP)指定，但有许多值的价值。
例如，特许的财务顾问（CHFC）指定于1982年推出，作为CFP的替代方案。金融顾问研究所在候选人完成五个在线模块后发出了CHFC指定，完成了20小时的继续教育并通过了在线测试。
CFP和CHFC指定的核心课程是相同的，但CHFC认证需要一些额外的财务规划课程。顾问指定不需要像CFP指定这样的全面的董事会考试。CFP和CHFC都有资格分析您的财务状况并提出建议。
财务顾问术语简史
最初，从事上述工作的人被称为股票经纪人或仅仅是经纪人。在一些公司，他们被称为客户经理或注册代表。甚至零售银行家、保险代理人和会计师也提供金融产品和建议。
投资行业在20世纪80年代经历了一次品牌重塑。许多金融专业人士将他们的头衔从股票经纪人或会计主管改为金融顾问。他们希望，这将使他们的形象从交易驱动的销售人员，转变为训练有素、拥有宝贵投资技能和建议的金融专业人士。
“财务顾问”的头衔并没有坚持多久。到了20世纪90年代，人们开始提到财务顾问的角色。由于咨询师的咨询技能至关重要，这似乎是一种自然的进步。
最终，这些专业人士面临着遵守信托标准的压力。此前，专业人士之间没有太多的协调或监管。因此，即使产品不符合消费者的需求或环境，他们也会给出有偏见的建议来销售更多的产品。
你什么时候需要一个财务顾问?
根据您的需求和目标，您可能希望与特定类型的财务顾问或顾问合作，以帮助您在财务生活中达到不同的里程碑。你应该记住，雇佣财务顾问或顾问最实际的时间是当你有足够的钱来投资这些里程碑时。
例如，当你必须管理多个退休账户时，财务顾问或顾问可能会很有用。当你第一次开401(k)账户时，可能不需要理财建议。但随着你换了不同的工作，你不得不应付多个账户，除了退休之外，额外的财务问题可能会浮出水面。一个顾问或顾问可以帮助你的帐户滚动创建一个财务计划，以优化不同的投资和税收策略。
如果您开始建立投资组合，顾问或顾问可以帮助您管理和审查投资组合，以跟踪退休和其他财务需求和目标。如果你碰巧在投资上赔钱，一位顾问或顾问也可以帮助你重新评估你的投资组合并使其多样化，从而随着时间的推移增加你的净值。
财务顾问或顾问可以帮助你创建和管理遗产规划通过资产以最少的税收负担来传递给亲人或慈善组织。房地产计划不仅可以保护继承的资产，而且还可以实施一种策略来帮助他们随着时间的推移而增长，并确保您的遗产可以持续到几代人。
如何找到财务顾问或财务顾问
每个人都有独特的财务状况。一些财务顾问和顾问有专长或只与特定级别的投资者合作。你需要查找财务顾问谁适合你。您可以使用在线搜索工具或询问来自朋友和家人的推荐。
一旦您有几个选择，请在线查找并获得自己的服务和经验。然后，准备一份问题清单，以便询问他们的费用结构，账户最低，专业知识和认证以及投资哲学。在做出决定之前，你将希望亲自见解一些选择。
要旨
虽然条款财务顾问和金融顾问基本上意味着同样的意思，但区分对理解很重要。收集关于财务顾问行业的充分知识将使您的最终选择更加安全。要弄清楚顾问可能拥有的哪些专业，请密切关注他们的名称。
财务顾问提示
- 什么时候寻找财务顾问与顾问一起工作，尽量坚持与顾问一起工作信托责任．当顾问是受托人时，在法律上，他们必须在任何时候都以客户的最大利益行事。想要在你所在的地区找到一个受托理财顾问，可以试试SmartAsset的伟德ios app免费的匹配工具. 您将与最多三名本地顾问配对，最终由您决定与谁合作。现在开始．
- 你应该永远看一下公司的形式之，这是所有RIAS必须填写的SEC文书工作。在这两部分报告中，您可以从公司如何将可投资资产分配到内部退休规划的内部专家。
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