如果你和一个注册投资顾问（RIA）公司或财务顾问，您可能会遇到顾问赔偿安排中出现的一些利益冲突。一些顾问有法律义务披露这种冲突，但其他顾问没有。在研究公司或您感兴趣的顾问时，审查描述每个顾问实践的法律文件是有用的。这些通常提供有关公司咨询服务，费用结构，投资策略和披露的更多信息。如果您仍在寻找咨询公司或专业人士，我们是免费的财务顾问匹配服务能帮上忙。下面，我们将探讨常见的咨询利益冲突，以及其他影响您是否会遇到利益冲突的因素。
当顾问和客户之间的财务目标或利益不一致时，通常会出现利益冲突。在许多咨询关系中，金融专业人士与客户坐下来确定投资目标、风险承受能力和时间范围。客户也可以指定任何投资限制或限制，但顾问通常拥有代表每个客户作出财务决定的自由裁量权。
但是，您如何找到顾问的利益冲突？基于DIY的方法是审查财务顾问公司的形式之。表格adv是在美国注册的所有咨询公司的文书工作。证券交易委员会（秒）必须完成。文书工作有两部分。第一部分概述了每个公司的客户基础，管理层（AUM），办公地点，费用和披露的资产。第二部分包含公司本身写的公司宣传册。宣传册基本上概述了顾问的投资策略，咨询服务，行业隶属关系，费用时间表和利益冲突。幸运的是，两个部分都公开提供。如果您正在使用SEC注册公司的附属顾问，您将能够将其用于您的优势。
什么是一些常见的利益冲突？
咨询公司收费费用结构通常与注册经纪商和/或保险机构有附属机构。这允许公司代表从销售保险或投资产品中获得基于委员会的赔偿，如果顾问建议使用不与客户最佳利益保持一致的证券或产品，则创造利益冲突。重要的是要注意，这种形式的赔偿是基于资产的费用。
基于绩效的费用如果顾问参与绩效费账户和基于资产的费用账户的并行管理，也可能产生利益冲突。当涉及到投资机会时，顾问们可能会更倾向于选择收费更高的账户，而不是收费较低的其他基于资产的账户。受托人经常披露这样的利益冲突，不管他们的收费结构。
费用与费用为基础：有什么区别？
收费结构通常是一个可靠的指标，可以判断你的顾问是否会有任何相互冲突的咨询实践。最常见的两种收费结构是托管费和收费。如果你的顾问采用的是收费结构，他们只会从提供的咨询服务中获得报酬，而不是出售或推荐的投资产品或基金经理。这也意味着他们赚不到佣金。在提供金融服务时，只收取费用的顾问通过客户资产的一定比例获得报酬。这些顾问也收取固定费用和/或按小时收费。
除了从客户收集的资产的费用外，基于费用的顾问通常还获得佣金。如前所述，这些委员会通常来自保险或投资产品。
信托与非信托顾问
信托标准是一个法律义务，需要财务顾问或咨询公司以每个客户的最佳利益工作。无论收费结构如何，所有仲报告投资顾问和咨询公司都有信托义务。纪念法律标准，顾问必须披露任何利益冲突。非信因通常在不同的标准下运行。
非受托人的例子包括但不限于经纪自营商、经纪自营商公司和保险代理。这些顾问器通常注册在金融监管及保险管理局（芬兰）或国家保险监管机构。虽然信托人必须尊重信托标准，非信托经纪商经销商通常遵守“适用性”标准。与信托标准不同，适用性标准只需要金融专业人员提供最适合客户需求的建议。
底线
在金融专业人员的帮助下，您可以随着时间的推移大大增长您的财富。但您希望注意到公司或顾问的补偿结构和/或利益冲突等因素。金融公司和额外费用结构的顾问通常对利率冲突的潜力较低，而不是基于费用的顾问。这主要是因为仅限费用顾问不会从其他产品中获得额外的补偿。在缩小搜索时，请记住，确定您的顾问是否尊重信托或适用性标准。虽然两项标准适用于不同的专业人士，但这都确保了顾问根据您的特定需求和利益进行投资和财务决策。谈到投资时，退休计划或者财务规划，一个受托人可能是更好的选择。即使你的顾问存在利益冲突，他们的受托义务也会长期保护你的资产。
寻找合适的财务顾问提示
- 你是在投资方面寻求帮助，还是在遗产规划或税务规划方面寻求帮助?在选择顾问之前，它有助于确定你的风险承受能力，短期和长期目标和时间范围。薪酬结构和披露您可以在比较潜在顾问时审查的其他重要因素。
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