如果你有多个债务余额信用卡高利率的贷款和其他形式的债务,你可能想要将它们合并成一个付款。您可以使用一个债务合并贷款组合成一个低利息贷款。市场上有很多选择,所以重要的是要了解债务合并贷款以及如何为你找到最好的一个。
债务合并贷款,定义
一个债务合并贷款是一个用来偿还贷款余额在你的其他债务。这允许您生成一个单一的支付每个月,通常与一个低得多的利率比你的其他债务余额。巩固你的债务支付到一个,你消除忘记还款的风险,通常可以支付更少的生活由于低利率贷款。
债务合并贷款资格
有资格获得债务合并贷款,你通常会需要展示:
- 的收入证明。这是最重要的因素之一,对债务合并贷款获得批准,因为这表明你是否能实际支付每月分期付款。
- 信用记录。你的信用历史显示了一个银行,你过去取得了一致的付款银行可以很确定你将继续这一趋势。
- 金融稳定。银行想知道你不是一个高风险的借款人。根据你多少债务巩固和债务,他们可能会要求抵押房屋净值等。这是更常见的在更大的贷款。
申请债务合并贷款
一旦你决定债务合并贷款是最好的办法来让你管理你的债务,你将需要申请个人贷款。如果你有不良或平均水平信贷,你仍然可以获得个人贷款。这些贷款通常伴随着高利率,所以确保你货比三家,确保整合贷款将帮助你减少你每月支付或减少整体利率。这里有一些步骤债务合并贷款。
检查你的信用评分
获得个人债务合并贷款的第一步是知道你的信用评分是多少。如果你有一个良好的信用评分,您将获得更好的贷款利率和条款。如果你的信用评分较低,你可能要花几个月工作对提高你的分数获得更好的条款。
列出你的债务
接下来,列出所有你想巩固循环债务余额。你应该列出的本金余额利率,每月付款。这将帮助你了解你每个月支付多少,你将支付的总如果不巩固,和你需要取出来巩固这些贷款。
比较选项
现在你知道你需要拿出多少钱,你可以比较选择。你可以用网上银行以及货比三家查询在当地银行和信用合作社,看看你就可以获得利率和条款。一些银行可能让你看看预先限制条款和费率没有拉着你将有资格申请信用调查,它可以影响你的信用评分。
申请贷款
最后,您将申请贷款最适合您的需要。确保你了解贷款的细节通过阅读小字和问你的银行任何相关问题。一旦你申请贷款被批准,你将签署贷款文件关闭。现在,您将有一个月付款。这个付款可能不到你以前每个月支付你的债务。
债务合并贷款:优点
如果你有多个债务支付每个月那么债务合并贷款最好的选择给你。下面是一些使用个人贷款的好处债务整合:
- 一个月付款。简化您的付款过程时,您不再需要管理多个到期日期或风险忘记付帐单。另外,你每个月支付将是相同的,所以你知道多少预算贷款支付。
- 提高你的信用。当你按时定期支付,你的信用评分就上去了。此外,如果你停止使用信用卡,一旦进行平衡,你的信用会降低,从而增加你的信用评分。
- 提前偿还债务。的利率信用卡和其他高利率贷款可以如此之高,以至于你不偿还你的平衡。债务合并贷款,你可以在设置的时间还清你的债务。
- 降低月供。当你巩固你的债务,你可能会巩固一个一年还清,并有五年了。当你巩固你的总资产,它最终可能会传播这些支付,因此减少您预计每个月支付。
- 较低的利息。如果你巩固你的高利率的债务个人贷款,有一个好的机会,你有一个降低总体利率。这可以节省你很多钱在整个期限贷款。
债务合并贷款:缺点
当然,债务整合并不适合所有人。这里有一些事情要注意:
- 联邦贷款的原谅。如果你巩固联邦学生贷款,你可能会失去很多的优势与联邦学生贷款,包括联邦贷款宽恕。
- 前期成本。你可能支付发放费,一个平衡转会费,缩小成本,年费和更多的个人贷款。一定要阅读小字你贷款的条款之前关闭个人贷款了解收费结构。
- 挥霍无度的消费习惯。如果你还清你的信用卡余额个人贷款,但信用卡债台高筑的习惯,然后个人贷款可能会给你更多的债务。一定要充分利用个人贷款,不证明你的消费习惯。
债务合并贷款
虽然债务合并贷款可以帮助你节省利息和偿还更可控,这并不总是最好的解决方案。这里有一些您可能想考虑其他选择:
创建一个预算
您可能想要创建一个月预算包括制造更大的债务支付。这可以帮助你减少的本金领到贷款,从而减少你将欠的兴趣。
债务管理计划
债务管理计划是一个程序提供的债务管理公司来帮助你减少你每月支付和债务利率。他们也可以帮助你减少或免除惩罚。如果你难以支付过去,债务管理计划可以帮助你得到一个对你的财务状况,同时减少无担保债务。
更高的利息贷款再融资
如果你想更快偿还贷款,你可以再融资利息较高的贷款平衡传输信用卡或其他再融资选择。这可能需要额外的费用,但如果你能协商一个更低的利率或每月支付,它可以是一个可行的选择。
破产
如果账单继续堆积,你感觉完全被债务的金额,你可以考虑申请破产得到一些缓解。破产是一个法律程序,减轻债务人的债务。然而,债务人可能无法符合未来债务,如抵押贷款、信用卡等等。申请破产最后应该是绝对的,因为它将保持在你的信用报告7到10年了,会影响你将来有资格申请贷款的能力。
底线
如果您有多个债务和很难管理他们,然后巩固你的债务可能是一个好方法来帮助你组织你的财务状况。这些类型的贷款条款范围内,正常情况下,从两年到五年。借款人有良好的债务收入比率更有可能获得优惠的利率。而无担保债务合并贷款是有益的对一些人来说,他们有风险等使人们保持挥霍无度的消费习惯。一定要检查出平衡转移信用卡选项。
技巧来管理信用卡债务
- 财务顾问可以帮助你创建一个预算,与你的收入和债务。找到一个财务顾问不一定是困难的。伟德ios appSmartAsset的免费的财务顾问工具可以快速匹配你与当地三个财务顾问谁满足您的需要。如果你准备好了,现在开始。
- 当心债务清算公司,其中有许多被誉为掠夺性的运营商。他们承诺将债务合并为一个简单的支付,但通常是一个内置在月度费用付款。有时他们甚至持有钱赚取利息付款之前你的债权人,导致进一步的滞纳金。
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