一个业务信用额度是一种融资工具,为公司提供了优势不可以从业务信用卡或贷款。不同于贷款,信贷业务让公司借只有他们需要什么,只有每月的账单,如果他们利用信贷额度。不像信用卡、商业信用额度提供容易获得现金和较低的利率。这些信用额度可以一套整体的医疗方案的一部分资本访问和现金流管理,包括贷款和信用卡业务。一个财务顾问可以提供有价值的指导让业务的财务决策。
信贷业务是如何工作的
商业信用额度循环信贷安排和,因此,信用卡相似。这些信贷额度受到信贷审查和通常每年更新。商业信用额度上限金额,可以借来的。但是,直到现金业务用的撤回,没有支付的本金需要和兴趣。
商业信用额度上限通常低于它与一个术语可以借贷款。利率通常也高于长期贷款。这些差异反映了不同的风险承担当银行扩展业务的信用额度。
两个主要类型的担保和无担保信贷额度。获得信贷额度要求借款人将资产作为抵押品。保证资产通常包括存货或应收账款。如果业务违约,其贷款人可以抵押。无担保信贷额度不包括承诺的任何特定的资产作为抵押品。相反,银行通常会拥有留置权的业务,需要从所有者个人担保。无担保信贷额度往往是难以获取和拥有更高的利率。
银行也经常发放收费和年度费用从0%降至10%。这些费用通常与信用额度的大小。信用额度可能用于金额从1000美元到500000美元。
一旦信用额度批准设立,基金的业务访问数量限制。借款人可以利用现金通过编写检查供应商,使用业务网上信用卡或转移资金,也许移动银行应用。
借款人每月将获得一份声明中显示多少可用的信用已经使用和利息费用。如果没有借入资金,不会有任何利息。信用额度通常把利率从4%到60%不等。利率可能挂钩的优惠利率并且可以随着时间而改变。
利用商业信用额度
商业信用额度通常不是指定为一个特定的事务,除了帮助企业创造利润。贷款,另一方面,通常与一个特定的购买如财产或设备。
在实践中,商业信用额度提供营运资本光滑的每月现金流。他们常常被用于购买存货和支付供应商和供应商。他们也可以用来支付现金流缺口和营运资金需求季节性企业以及广告和营销项目提供资金。
新公司有时拿出商业信用额度,取少量,然后迅速还清它建立良好的信用形象。
申请一个商业信用额度
大多数银行、信用合作社和在线银行提供的信贷业务。的中小企业管理局支持通过其网络的附属银行信贷额度。
贷款人考虑信贷额度比期限贷款风险。所以,除了收取更多的利益,他们有更高的标准批准。通常,他们会寻找建立现在企业产生的利润,可以挣更多的钱的帮助下信用额度。
应用程序准备,借款人应组装这些文件:
- 描述,包括企业名称、税收数量,类型的业务结构,所有者,工业和许多年的业务
- 许可证所需的业务操作
- 从业主签名
- 过去一两年的纳税申报表
- 最近两三个月的银行对账单
- 财务报表,包括损益、现金流和应付账款和应收账款
- 客户订单等相关合同
- 租赁
- 其他贷款业务突出
一般来说,一个成功的借款人将证明其经理有足够的经济头脑明智地使用这笔钱。借款人将有一个计划,它将如何使用借入资金来支付所需费用产生利润。最后,业务需要证明它可以产生足够的现金流支付。
底线
商业信用额度可以的一个重要组成部分企业资金运营的方式,和它可以用于商业信用卡和术语贷款作为整体的一部分资本访问策略。比定期贷款和更大的灵活性和更低的成本比信用卡,这种形式的旋转商业信贷可以帮助填写未来的现金流缺口,通过季节性的波动,让企业实现更高的销售额和利润。
建议对小企业主
- 考虑使用一个经验丰富的财务顾问,如果你想申请一个商业信用额度。如果你还没有一个财务顾问,找到一个不需要努力。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的三位审查财务顾问服务你的区域,你可以采访你的顾问比赛免费为你决定哪一个是正确的。如果你准备找一位顾问可以帮助你实现你的财务目标,现在开始。
- 报税季节可以把一个临时应变在一个小公司的财务状况。理解和明智的利用所有可用的中小企业税收减免和优惠可以把公司从纳税用借来的钱。伟德亚洲官网vc
图片来源:©iStock.com/dcdebs,©iStock.com/PIKSEL,©iStock.com/FG贸易