当您去购物信用卡时，您应该考虑的最重要因素之一是您对未结余额支付的兴趣。如何计算信用卡息？要了解，您需要了解您当前的年百分比率，或4月，以及您的平均每日定期平衡。您可以使用在线信用卡兴趣计算器，电子表格或良好的旧铅笔和纸张进行果实。让我们在看看如何应用信用卡APR公式之前，请扫过一些基础。
使用我们的工具：信用卡兴趣计算器
信用卡兴趣基础知识
您应该了解信用卡兴趣的第一件事是，对于几乎所有卡片，您可以避免任何兴趣支付任何兴趣。诀窍是通过下一个付款截止日期支付所有新的购买。正常结算周期为28至31天，结算周期结束和该周期的付款截止日期之间的期限称为宽限期。If you pay the full amount before the end of the grace period, you won’t accrue interest (although there are a few cards available without grace periods – they charge interest starting from purchase date, even if you pay the balance on the payment date). Note that cash advances on your credit card do not benefit from grace periods – interest accrues immediately, often at a different interest rate from that used for purchases. Regulations require that card issuers who employ grace periods ensure that customers receive their bills at least 21 days before the payment date. Interest charges on purchases accumulate if you have an unpaid balance from previous billing cycles. The interest on unpaid balances is calculated every day, based upon a daily periodic rate and the unpaid balance. The daily periodic rate is the card’s APR divided by 360 or 365, depending on the card issuer. The interest you have to pay is based on a compounded rate, meaning you are paying interest on interest. At one time, most credit cards performed monthly compounding, but the current fashion is to use daily compounding, which is more expensive.
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标称有效的4月
信用卡广告他们的名义APR，这是您在信用余额的简单兴趣，如果没有发生复合，则百分比术语。它不包括费用。更现实的利息成本被称为有效的4月，其中包括复合的影响，并且可能包括未单独支付的费用。例如，如果您支付年度费用，则不包含在APR中，但如果它全年逐步偿还。延迟费用和限额费用不包括在有效的APR中，因为它们被分开加入到期月份。
要查看两者之间的差异，请考虑信用卡，标称APR为12.99％。如果信用卡进行日常复合，则有效的APR将是13.87％。每月复合将导致略低率，13.79％。（来源）对于更高的利率，差异更加明显。例如，29.99％的39.9 APR等于每日复合时的34.96次生效4. 34.48％，如果每月复合，假设每日365天和每年12个计费周期。
计算您的月收费
当然，您的每月信用卡账单显示您的月收费。如果您想检查计算，您可以执行以下操作：
1.查找信用卡声明中列出的日常定期率（DPR）。请注意，这是您的复合有效的APR除以卡发行人，360或365年使用的日子数。
2.找到符合财政费用的平均每日平衡。平均账户余额一直是通过对财政费用的每一天的账户余额进行总结，并在月度结算期间的天数除以天数。
3.通过将每日利率乘以平均每日余额以及期间的天数来计算您的每月兴趣。
例如，假设您的DPR为0.04％（基于有效的APR为14.6％），并且您的平均日常平衡受到财政费用（即超越宽限期的余额）是750美元。此外，假设卡发行者使用30天的计费周期。你欠的感兴趣量是：
$ 750平均每日余额* 0.0004 DPR * 30天= 9美元
最低付款
避免对信用卡购买的兴趣很简单，只需每月偿还余额。但如果你不能怎么办？如果这是一个慢性问题，你就会相对于你的收入支出太多。但生命充满了惊喜，你可能确实必须在几个结算周期上传播你的付款。至少你可以每月支付，并不令人惊讶地支付你的最低付款。您的信用卡声明必须向您透露最低付款，您需要多长时间偿还您的余额，以便您支付最低付款，如果您花费了最高时间来偿还余额，您将支付多少费用。例如，假设您的信用卡发卡机构要求最低金额等于您余额的4％。
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从我们上面的示例中，您欠750美元，您决定在拨备最低付款之前停止使用该卡，直到卡已退还。使用我们的在线信用卡支付计算器，我们发现，您的最低每月付款将是30美元，并且需要54个月才能偿还余额。您的付款总额为1,739美元，其中988美元是利息。显然，即使您欠最适度的金额，即使欠款，也会使最低付款能够非常昂贵。
降低你的4月
降低APR的最有效的方法是提高FICO®信用评分。信用评分的消费者支付最低的APRS并具有最高的信用限制。看看这五个提示如何提高您的信用评分。
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