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人们在选择理财顾问时会犯的7个错误

媒体:

2021年3月24日

选择一个理财顾问是一个重要的人生决定，它可以决定你未来几年的财务轨迹。

西北互惠银行2020年的一项研究发现，71%的美国成年人承认他们的财务规划需要改进。然而，只有29%的美国人与财务顾问一起工作。¹

点击你的州去匹配你附近的财务顾问

选择您的状态并回答有关您的财务目标的问题后，您可以比较您当地的三个顾问，并决定哪个工作。

投资涉及风险，没有情况是一样的。这绝不是旨在作为个人推荐，投资决策完全是读者的决定。

1.聘请不是受托人的顾问

根据定义，受托人是在道德上必须以他人的最佳利益行事的人。这种义务消除了利益冲突，使顾问的建议更值得信赖。

SmartAsset匹配平台上的所有财务顾问都是注册受托人。伟德ios app如果你的顾问不是受托人，不断向你推销投资产品，使用此无成本工具查找顾问谁对思想有益。

2.雇用你见面的第一个顾问

虽然人们倾向于雇佣离家最近的顾问或黄页上的第一个顾问，但这个决定需要更多的时间。在挑选最适合你的人选之前，至少花点时间采访几位顾问。

3.选择一个专业错误的顾问

一些金融顾问专门从事退休计划其他的则最适合企业主或高净值人士。有些可能最适合年轻的专业人士组建家庭。在签名之前，一定要了解顾问的优点和缺点。

4.选择一个具有不相容策略的顾问

每个顾问都有一个独特的策略。一些顾问可能会提出积极的投资，而其他顾问则更保守。如果您更愿意全部股票，那个更喜欢债券和指数基金的顾问并不是您的风格的匹配。

5.不问凭证

提供投资建议，财务顾问都需要通过考试。向你的导师询问他们的执照、测试和证书。财务顾问测试包括系列7、系列66或系列65。有些顾问更进一步，成为注册金融规划师(CFP)。

6.不明白他们是如何得到报酬的

有些顾问“只收取费用”，无论如何都向你收取统一的费率。其他公司则从你管理的资产中收取一定比例的费用。一些顾问由共同基金支付佣金，这是严重的利益冲突。如果顾问无视你的最佳利益而赚得更多，那就不要雇佣他们。

7.试着自己雇佣一个顾问

很有可能，你所在的城市里会有一些非常合格的财务顾问。然而，似乎很难做出选择。

我们的免费工具使它很容易为你找到合适的理财顾问。现在，你最多可以找到三家当地受托投资顾问，他们都经过了严格的监管披露和执照确认审查。整个配对过程只需要几分钟。

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伟德ios appSmartAsset是一家以理财顾问配对服务为特色的个人理财技术公司。出现在SmartAsset上的金融顾问都来自SmartAsset能伟德ios app够获得薪酬的公司。伟德ios appSmartAsset考虑财富和位置来决定如何将用户与顾问匹配。伟德ios appSmartAsset并不包括整个金融顾问行业。

来源:
1.西北共同研究
2.gamma有效投资组合的价值（2017），晨星投资管理。
3.建议申报表（2016），Envestnet，Capital Sigma。
4.财务顾问研究的价值Russell Investments(2017)。
5.顾问的价值(2014)， Voya退休研究所。
6.退休研究杂志
7.先锋(2019)，为你的价值赋予价值

与理财顾问合作的价值因人而异法律禁止理财顾问承诺回报，但研究表明与财务顾问合作在简单的情况下感觉更容易，最终可能会在退休金中花费约15％的钱。⁶

最近的一项先锋研究发现，平均而言，在25岁以下的顾问的照顾下，每平均投资超过340万美元，而自我管理的预期价值将为1.69亿美元，或减少50％。换句话说，顾问管理的投资组合将在25年期间平均年化增长8％，而自我管理的投资组合则为5％。⁷

伟德ios appSmartAsset的无成本工具简化了寻找财务顾问的耗时过程。一份简短的问卷可以帮助你匹配最多三名当地受托财务顾问，他们都有法律义务为你提供最佳利益。整个过程只需要几分钟，在很多情况下，你可以立即联系到一位免费的退休咨询专家。

所有的顾问都经过了严格的筛选过程的审查和验证。伟德ios appSmartAsset确认，每一位顾问都已在美国证券交易委员会(SEC)或相应的州监管机构注册，拥有适当的执照，过去10年内没有未决或有效的监管信息披露。

注意这七个常见的错误选择一个顾问可以帮助你找到内心的平静，避免多年的压力。

假设投资组合50万美元的年增长率为5%，而顾问管理的投资组合在25年内的年增长率为8%。来源:先锋研究