根据www.finaid.org,金融计算器公立四年制大学的学费今年招收当一个孩子出生,每年将花费超过$ 50 k。即使在这个金融环境,它不仅是可能的,但非常有用的投资在529年的计划,这是一个最好的大学储蓄计划。正确使用,它可以是一个非常有用的工具为大学规划和实现你的长期目标。请继续阅读,了解529年计划规则。
529大学储蓄计划:是什么?
根据美国证券交易委员会的网站,529计划”是一个税收优惠的储蓄计划,旨在鼓励储蓄未来的大学费用。529年计划,法律上称为“合格的学费的计划,”是由国家,政府机构或教育机构和授权的《国内税收法典》第529节的规定。”
你可以找到这些529年储蓄计划两种不同的方式工作。“预付”计划允许你购买学费“学分”在当前利率在未来使用。通常,这些类型的计划是购买直接从大学或国家项目,只能在这些机构使用。
“储蓄”计划是更常见的产品。共同基金用于投资市场。帐户的增长是基于市场波动。
投资的好处
捐款不是联邦免税,但任何分布用于免税资格的大学费用。如果你的国家提供529大学计划,有一个进一步的激励,它通常是州免税。不过要注意。并不是所有的州给这个推论,如果是这样,政府批准了529大学储蓄计划可能不是最好的投资。商店在其他国家找到一个更好的选择。
实际上是扣除的金额可以和每个国家不同,但是你可以为529年计划是基于礼物税法。目前可以每年贡献14000美元,而没有引起任何税收成本。你也可以贡献5年(70000美元)的一次性,前提是没有其他礼物从那个时期的那个人。
有四件事之前检查到选择一个国家529计划,即使你的国家提供税收优惠:
- 最低投资——每个州不同,有些需要每月自动存款。
- 投资选择,这些差别很大,因为每个国家都有自己的529年计划。在大多数情况下,这些计划都是由共同基金公司,提供了一个广泛的共同基金。这些可能是购买了两种不同的方式:直接从国家,或者通过一个财务顾问。
- 的支出——这是一个投资者需要注意的地方。一般来说,当你购买一个529直接计划,有一个年度维修费用和少量费用费用内置投资本身。当你购买一个529计划从一个顾问,你收取“负载”或佣金。这个费用可以高达5.00%或更高取决于你购买股票类。基金计划的费用也更高。
不同的股票类别
一般来说,有三个不同的分享类共同基金和529年计划。投资本身是完全相同的,不同之处是当你指责委员会。529年计划比较见下图:
- a股——所有分享类的最高销售主管,并预先支付。如果费用是5%你投资1000美元,950美元是真正进入了投资。根据你投资多少,有“断点”,将这个费用。基金的费用通常较低,所以对于一个长期投资者,这可能是最适合你的类别。
- b股市场——这类有所谓的分享或有延期销售负载,或“后端负载。“投资者支付清算时,基于多久他们持有的基金。这将有更高的费用比a股,可以为任何人谁需要一个很糟糕的投资基金几年之后。
- C-Shares——当你在这个股票类投资1000美元,1000美元进入了投资。这个类的年度费用高于a股,这可以让它更加昂贵。如果你有一个短的时间地平线或计划之间移动货币基金,这将是更好的共享类。
像其他投资一样,之间有一个选择使用advisor-sold或处理自己的投资。完全取决于个人的决定。advisor-sold产品上的费用以补偿公司的顾问和他们的知识和指导。如果你是舒适的自己的投资决策,然后将DIY路线很可能是最好的选择。
取款
取款用于“合格”大学费用将被罚款,但被认为是合格的什么呢?
- 任何费用在一个合格的学校的入学率和出勤率(学院、大学、认可的高等学校和职业学校)
- 学费/费用
- 书籍、用品、设备
- 食宿(通常在校园。界外公寓不是通常覆盖)
- 运输
- 制服
- 辅导
- 任何特殊需要的费用
如果一个撤军为没有目的,分布被视作普通收入征税,也可以达到10%的罚款。有特殊情况,可以放弃这些处罚。
529个账户可以移动到另一个从一个受益者。例如,你的最大的孩子可能赢得奖学金。您可以更改受益人的计划,一个年轻的孩子,侄女,侄子甚至自己。
底线
无论你做什么,决定从现在开始。永远不会太迟开始储蓄为大学,将来你会感谢自己。许多主要的投资网站如晨星和吉卜林的资源,比如529年计划计算器和529大学排名的储蓄账户。另外,www.savingforcollege.com是一个伟大的网站开始。
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资料来源:美国国税局,秒
