为大学支付是一项挑战，学费的上涨肯定没有帮助。据大学董事会介绍，在过去五年中，四年私立学院的平均成本增加了3,000美元。奖学金，奖助金和工作学习计划可以帮助弥合差距，但最好有一种强大的储蓄来支持你。由于一些父母不希望孩子自己承担太多贷款，联邦政府创造了父母加贷款。由于固定利率和灵活的还款选项，他们从其他计划中脱颖而出。在这里，我们讨论了父母加贷款的究竟是如何运作的，以及您是否应该得到一个。
父母加贷款定义
让我们从基础开始。父母加贷款是美国教育部直接贷款计划提供的联邦学生贷款。与其他直接贷款和大多数学生贷款不同，父母加贷款发布给父母而不是学生。同样有资格申请的还有继父母、受抚养的研究生和其他亲属。
不管个人安排如何，任何借出贷款的人都要对还款承担唯一的法律责任。这与父母为孩子担保学生贷款非常不同。PLUS贷款的最高金额是入学费用减去其他任何经济援助，这可能相当于每年数万美元。2018年7月至2019年7月发放的PLUS贷款，利率为7.60%。因此，决定得到父母加贷款不应掉以轻心。
谁应该获得父母额外贷款?
根据联邦学生援助办公室，约350万父母和学生使用联邦政府的父母加贷款借入了集体839亿美元。为了有资格获得父母加贷款，您必须是依赖本科学生的父母，依赖研究生或专业学生在参加大学或大学中至少参加过半次。
您和您的孩子还必须符合普通资格规则联邦学生援助，例如证明美国公民身份并展示需要。男学生必须在选择性服务中注册。与其他直接加贷款一样，如果您有不利的信用历史，您通常无法确保父母加贷款。教育部不会批准带有收费账户的借款人，收集账户或90天的拖欠账户，余额为2,085美元或以上。
你不应该仅仅因为你有资格就申请父母贷款。事实上，如果一个学生首先获得他或她有资格获得的所有直接贷款，这通常是最好的。这些贷款的利率和费用往往较低。无论如何，父母总是可以帮助他们的孩子偿还学生贷款。
如果您的孩子需要比他或她从其他来源收到更多的财务援助，您应该真正申请父母加贷款。同样重要的是，学生和父母都在同一页面上关于期望和还款计划。
家长加贷款专业人士
灵活的贷款限制
家长贷款通常被定义为“就读成本减去任何其他经济援助”，可以用于学费、食宿、书籍、用品、设备、交通和其他个人杂费。它们不像其他联邦学生贷款那样受到限制。这使父母加上贷款一个伟大的补充，如果你有一个平庸的经济援助计划。当然，你仍然应该谨慎，不要承担你无法偿还的债务。我们的学生贷款计算器可以帮助您决定您应该借多少。
固定利率
与其他联邦学生贷款一样，母公司加贷款的利率在整个贷款中保持不变。它不会根据国家利率，主要税率或其他因素而改变。每7月，教育部根据该年的10年的财政部票据奠定了母公司加入利率。固定利率使借款人能够预测开支，使得短期和长期财务目标和设定预算。
多个还款选项
父母加上贷款符合几个不同的还款计划，其中一个应该为你工作。这种灵活性使它们成为资助大学教育最方便的项目之一。看看下面你的选择:
- 标准偿还计划：最常见的选项，允许固定的每月付款10年。
- 毕业偿还计划：这始于逐步增加10年的小费。理论上，这应该与日益增长的收入水平重合。
- 延长还款计划:这提供了25年的固定或累进支付，而不是10年。
- 收入或有关还款：借款人支付20％的自由裁量收入或他们在12年计划支付的内容，以较低者为准。如果他们在25年后仍然存在平衡，他们也有资格获得学生贷款宽恕。
父母加贷款的缺点
贷款起源费
兴趣不是父母加贷款遇到的唯一费用。还有贷款起源费。费用金额是贷款的百分比，取决于贷款的支付日期。对于2018年10月1日之后但2019年10月1日之前的贷款，费用是贷款金额的4.248％。这意味着，如果您使用父母加贷款30,000美元，您将支付1,274.40美元的费用。
这笔费用与每笔贷款支付比例扣除，这实际上减少了借款人必须涵盖与教育相关费用的金额。由于许多私人学生贷款没有费用，值得研究私人选择，以确定哪些贷款具有最低的借贷成本。
相对高的利率
目前的利率为7.60%，Parent PLUS贷款的利率肯定不是最低的。如果你有良好的信用并且有资格获得更好的利率，你可以考虑一种从长远来看成本更低的不同贷款。直接补贴贷款目前的利率为5.05%，而直接非补贴贷款的利率为6.60%。另一方面，一些私人贷款机构利率低至2.795%。
有限的宽限期
家长+贷款还款通常在贷款支付后60天内开始，但借款人可以选择延迟还款。这将持续到他们的孩子还在上学期间，以及毕业后的6个月，或者如果学生低于半工半读的注册状态。这不仅比其他贷款项目的借款人得到的时间少得多，而且利息也将在延期期间继续累积。
如何申请父母加贷款
如果父母加贷款似乎是对的，请向联邦学生援助的免费申请文件提交（FAFSA.在FASFA.ed.gov)。根据学校的申请流程，你可以从StudentLoans.gov或学校的财政援助办公室申请贷款。
如果您收到父母加贷款的批准，您将获得直接加入贷款大师原因票据（MPN）。在发送回来之前，您必须审核并签署MPN。资金通常直接向学校发送，但您或您的孩子可能会收到支票。所有的金钱必须用于教育和大学相关的目的。
您的大学财务提示
- 这个国家的每个州都提供一个更高的教育资助项目叫做529年计划。对于许多预期大学生及其家人来说，这可能是克服大学学位令人难以置信的高成本的最佳方法之一。更好的是，您可以从任何州获得一个计划，而不仅仅是您所在的国家。
- 财务顾问对于高等教育提供一定程度的背景知识。Smar伟德ios apptAsset.财务顾问匹配工具可以将您的地区的许多顾问配套在一起。
Photocredit:©iStock.com/monkeybusinessimages,©iStock.com/zimmytws,©iStock.com/thodonal
