经常问的问题

收盘费用是贷方和第三方服务提供商收取的费用，合法地文件，安全，在您的家中关闭，并支付它们是在获得密钥之前要做的最后一件事。

您将通过两种监管所需的披露形式意识到您的收盘费用：诚信估计（GFE）和HUD-1形式：

• 必须在完成抵押贷款申请后3天内向您提供GFE，并将为您提供抵押贷款的材料条款摘要，以及在三页文件中估算您的所有收盘费用。从这一点开始，某些成本是固定的，并且没有合法允许改变，而某些其他成本可能会在最终关闭之前变化（结算日期）。这里可以看到官方GFE表格：
  http://www.hud.gov/offices/hsg/ramh/res/gfestimate.pdf.。
• 固定金额(法律不允许改变这些金额):
  • 发放收费
  • 积分收费/信贷
  • 转让税伟德亚洲官网vc
• 可增加至10%的数量:
  • 发放收费
  • 积分收费/信贷
• 结算时可更改的金额:
  • GFE线＃4,5和6：只有借款人选择了这些项目
  • 托管和预付费金额将根据收盘时间而有所不同
• HUD-1表格必须在商定的36小时内提供给您的房屋购买日期。此表格将详细分解您将产生的所有关闭成本以及您在闭幕日的支票上写入的确切金额应匹配您在此表单上所看到的内容。官方HUD-1表格可以在这里找到：
  http://portal.hud.gov/hudportal/documents/huddoc?id=1.pdf.。

一般来说，卖方融资的成交成本限制在房屋总价值的一定百分比内。贷方认为任何高于这些百分比的东西都是“诱因”，可能会对用于LTV计算的房屋价值做出相应的负调整(贷方试图防止买家在抵押贷款中增加大量的交易成本，这可能不会反映房屋的真实价值)。你还必须确保房屋的评估价值仍然大于抵押价值，否则你的贷款人将不会提供你的抵押。卖方最高融资金额占房屋价值百分比的典型限制:

• FHA：6％
• 巨型FHA: 6%
• 符合：
  • 如果LTV是>，则为3%
  • 如果LTV为76％-90％，则为6％
  • 如果LTV < 76%，则为9%
• 巨型符合要求：
  • 如果LTV是>，则为3%
  • 如果LTV为76％-90％，则为6％
  • 如果LTV < 76%，则为9%
• VA：
  • 启动费用和积分的4%
  • 所有其他交割费用的4%，包括VA资金费用
• 巨型:3%

如果发现了预先存在的索赔或留置权，标题保险将保护您免受您的房屋和您的下调付款。题目争议可能来自在现有交易中的非法转移或对财产的存在的存在。标题保险证明您购买的房产未被发现有任何预先存在的索赔或留置权（它有“清洁冠军”），而标题保险公司同意如果最终索赔表面的合法索赔导致物业没收。标题保险通常包括贷款人的称号保险（保护贷方）和所有者的头衔保险（保护房主）。

一般而言，只需要贷款人的冠军保险，以确保贷方的投资是安全的。虽然您可能不需要购买所有者的保险，但强烈建议您选择接受这款便宜的保护两个原因：

• 安心：您的房屋购买可能是您生活中最大的投资。如果合法的索赔会对您的新家标题出现，称号保险通常可以是唯一阻止家庭损失的唯一事情。绝大多数家房所有者购买所有者的头衔保险，以确保他们可以在晚上睡觉，知道不可预见的索赔不会拼写金融灾难。
• 成本：所有者的头衔保险是您可以在最大的投资之一获得最便宜的保护形式之一。在发布时，由于标题保险公司已经对贷方的所有权进行了全面的搜索和审查，所有者的头衔保险率远远低于将在以后决定获得保险时可用的。通过同时发行贷款人和所有者的政策，您将获得大量成本节约 - 通常近50％折扣分别收购每个政策的费用。

虽然没有法律指示买方或卖方是否支付所有权保险费用，但有一些总体公约，遵循对责任不同成本负责的缔约方：

• 贷款人产权保险:买方将支付所有州除密西西比州(有时可协商，但通常由买方支付)和内布拉斯加州(通常平分)以外的成本(因为它直接与购买财产的抵押条款有关)。
• 业主所有权保险:这一费用更有可能由卖方或双方分摊。这样做的原因是，人们期望卖方提供的是一个干净的产权，因此应该负责成本，以确保这是一个情况。同样，这些只是习惯，可以根据任何单个交易的具体情况而有所不同。其他资料可在此找到:http://www.stewart.com/docs/2-2009-nts-0912-05-8_statelaws&customsbroch.pdf.

• 有很多选择可以帮助你节省交易费用。你可以在任何地方省钱，从几百美元到几千美元不等，这取决于你的个人情况:
  • 为第三方服务购物
    • 完成您的购房定居所需的某些服务有资格由您选择借款人。这些包括但不限于：
      • 家居检查(害虫等)
      • 调查
      • 律师，结案费和和解费
      • 标题保险
    • 如果贷方为您提供购物服务的机会（第4行，5和GFE上的所有服务），您应该将其提交给优惠。这些服务的成本可以广泛变化，这是您省钱的最佳机会之一。贷款人没有动力为您找到这些服务的最佳优惠，以及您的一些简单的电话可能会节省数百美元。
  • 请贷方放弃费用
    • 在某些情况下，您的贷款人可以同意放弃发货费用或在未更改抵押贷款条款的情况下豁免签发费用或提供收取费用。根据您的信用概况的具体细节以及市场的热门是多么热，贷方可能愿意为您提供交易。
    • 贷款人将最有可能放弃其起始费用（包括“垃圾”费用，如处理费，承保费和申请费用），但也可以为您提供支付第三方费用的信用。
    • 你并不总是能够像这样谈判交易，但询问并没有伤害。
  • 请卖家支付费用
    • 所有和所有收盘费用应始终是买方和卖方之间的谈判点。根据市场条件和卖方关闭交易的动机，您可能能够提取有意义的优惠。
  • 靠近月底以避免预付利息费
    • 这是节省您必须在结束日期支付的现金数量的最简单方法之一。您的贷款人将始终评估预付利息费，以涵盖结算日期和本月末的时间。这是为了弥补您在结算日期和月底之间拥有的房屋的一部分的贷款人，并允许您的第一次付款成为“完整”兴趣和本金。
    • 根据您的结算时间，此预付利息费可能很大。计划前进并安排关闭靠近本月末的闭幕可以显着减少您的现金关闭。
  • 从多个贷方获取报价
    • 许多贷款人将具有类似的贷款条款（利率和付款条款），但可以通过提供更低的收盘费用竞争。您应该尝试从多个贷方获取引号，以确定是否有较低的贷款选项。