说到人寿保险，并不是所有的保单都是一样的。某些类型，如整体，普遍和变量的生活，让你在支付保费的同时，在保单中积累现金价值。事实上，人寿保险可以提供另一种可靠的收入来源。如果你在路上遇到财务困难或者你需要购买一大笔物品，这可以派上用场。当然，你需要仔细考虑利弊。
人寿保险贷款如何运作
传统的银行贷款通常需要一个漫长的申请过程和全面的信用检查。人寿保险贷款则不同。你不需要通过任何障碍就能从你的保单中借款。通常情况下，你可以借到你积累的现金价值。保单本身就是你的抵押品。
人寿保险贷款的还款条款在很大程度上是灵活的。取决于你的保险公司，你可能根本不需要为贷款付款。当你去世时，保险公司只会从保单的福利金额中扣除未偿余额。只要你支付保险费，你就可以继续申请新的贷款。只是要小心，不要过度扩张政策，最终导致负资产。
以保单为抵押借款的好处
在紧要关头能够从你的人寿保险中取钱是一个明显的优点。如果你没有应急基金或其他可以提取现金的投资，这尤其有用。此外，你不需要通过信用检查或出示收入证明来获得资格。如果你的信用记录不佳，或者找工作运气不佳，这对你很有帮助。此外，如果你已经买了一段时间的保险，你最终可能会借到比银行可能借给你的多得多的钱。
保险公司对人寿保险贷款收取利息。然而，你经常可以看到比银行贷款更好的利率。这样的利率甚至比你提前从信用卡里取现金还高。只要确保你每个月至少积极地支付利息，或者用你的股息来支付利息。这样你就可以从你的保单中借款了。
寿险贷款的弊端
从你的人寿保险借款最大的问题之一是它可能对你的受益人产生的影响。当然，你可以耗尽每一分钱的股本，不再为贷款付款。但是，一旦你的亲人需要从保单中获利，他们可能就会亏本了。除非你留下其他资产，否则他们将不得不承担支付你的葬礼费用或解决你的遗产所欠的任何债务或税收的经济负担。伟德亚洲官网vc
尽管人寿保险贷款的利率可能很低，但它可以相当快地复利。如果你只是支付保费，而没有添加任何额外的东西来弥补你的借款，那么应计利息可能会使贷款余额膨胀，超过保单的价值。如果发生这种情况，保单将失效，你必须将保单交给保险公司。
除了完全失去保险之外，你可能还会面临一笔巨额税款。一般来说，你从人寿保险中借的钱不被视为收入。但如果你被迫放弃保单，贷款可能会成为应税事件。如果你已经兑现了大量的股权价值，你最终可能会欠下数千美元的额外税款。伟德亚洲官网vc
有什么替代方案?
如果你不愿意拿你的人寿保险冒险，还有其他选择来获得短期贷款。例如，房屋净值贷款或信用额度可能是房主的一种可能性。这些贷款通常有优惠利率。不过，在批准你的申请之前，你的贷款机构会考虑你的信用记录和收入。
你也可以考虑从你的401(k)计划中借钱，或者从你的个人退休账户中提前提款。如果你用a401 (k)贷款在美国，你的还款将自动从你的工资中扣除，你将为你的借款支付利息。然而，如果你在贷款还没还清之前就辞职了，你就必须拿出到期的总金额来避免税务罚款。
从个人退休账户中取出资金也有一些潜在的税收后果。从传统的个人退休账户中取款需要缴纳所得税，如果你在59岁半之前把钱取出来，还要缴纳10%的罚款。罗斯个人退休账户的合格分配是免税的，但提前提款可能仍然适用。在你从你的储蓄中取出钱之前，你需要意识到它可能会让你付出什么代价。
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