当你购买人寿保险从本质上说，你为你爱的人提供了一个安全网。如果你发生了什么事，你的家人可以用你的保险福利来支付账单和满足其他财务需求。人寿保险单一般分为两类:终身寿险和定期寿险。你也可以选择建立一个所谓的人寿保险阶梯。
梯子是什么?
梯子有横梁。从财务角度来看，当你建造梯子时，你基本上是在通过同时购买同一物品的不同版本来创造阶梯。换句话说，你可以在你的投资组合中加入单一金融产品的多种类型，从而使你的投资以不同的利率到期。
当你买一个存款证明书(CD)，例如，您可以选择构建一个CD阶梯。所以你不用花3000美元买一张CD，你可以用这笔钱买一系列的CD。
当你建立一个CD阶梯时，理想情况下你应该在每张CD上投资等量的钱。例如，如果你有3000美元，你可以投资1000美元的一年期定期存单，1000美元的三年期定期存单，1000美元的五年期定期存单。每次一份定期存单到期，你就可以再买一份五年期定期存单。这样，你的投资定期到期。
当你投资时，你把钱锁定在金融产品中一段时间。但通过建立一个阶梯，你可以为自己提供一个定期的现金流，并将你的投资风险降至最低。除了建立一个定期存款梯级，你可以建立一个债券梯级和人寿保险梯级。
寿险阶梯是如何工作的
当你建立一个人寿保险的阶梯，你购买定期人寿保险具有不同期限长度的策略(持续一定时间的临时策略)。例如，你可以一次购买三份价值30万美元的保单，这样一份保单有效期为10年，一份为20年，另一份为30年。或者你可以买一份30年的人寿保险，然后随着你的财务需求的变化再购买额外的保险。
例如，你可以在结婚后不久购买一份50万美元的30年期保单。如果你决定买一套房子，你可以购买一份40万美元的15年期保单，用这些钱来支付你每月的那一半抵押贷款。如果你有孩子，想帮他们支付大学费用，你可以得到一份10万美元的10年期保险。
你应该建立一个人寿保险阶梯吗?
如果你想获得某些福利，创建一个人寿保险阶梯是个好主意。举例来说，你可以通过购买不同期限的保单来降低你的人寿保险费用，而不是购买一份昂贵的30年期寿险保单一生政策。此外，随着短期保单的结束，你的保险费成本将自动下降。
通过人寿保险，你还可以解决你在人生不同阶段面临的不同财务障碍。毕竟,你所需要的人寿保险金额可能会随时间改变。如果你只拥有你实际需要的保险，你可以用这些钱来支付保险费来增加你的储蓄或偿还债务。
但是人寿保险的阶梯并不适用于每个人。如果你不知道将来要承担哪些财务责任，那么一次性购买一系列定期人寿保险可能会导致问题。
更重要的是，人寿保险梯子的概念是基于这样的假设:当你买房子和有孩子时，你需要更多的人寿保险;当你临近退休，你的孩子购买他们自己的保单时，你需要更少的保险。但是，如果你需要更多的钱来购买另一所房子或处理紧急情况，晚年投保较少可能会适得其反。
底线
创建一个人寿保险阶梯既有好处也有坏处。对于那些想要在保险费上省钱的家庭，或者对于那些能够规划未来财务需求的家庭来说，梯子可能是有帮助的。另一方面，如果你不知道你和你所爱的人的未来是什么，梯子可能不是最好的策略。
下一个步骤
- 确信你需要一份人寿保险吗?看看人寿保险报价找到符合你需要的政策。
- 如果你需要更多的指导，一个理财顾问可以帮助你实现你的理财目标，包括是否和如何购买正确的人寿保险。一个匹配工具，如SmartAsset伟德ios app可以帮你找到一个能满足你需求的人一起工作。首先，你将回答一系列关于你的情况和目标的问题。然后程序会把你的选择范围缩小到三个符合你需求的受托人。然后，你可以通过阅读他们的简介来了解更多关于他们的信息，通过电话或当面采访他们，并选择未来的合作伙伴。这可以让你找到一个好的适合，而该程序为你做了很多艰苦的工作。
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