当你需要理财和投资方面的清晰规划或指导时，与理财专家一起工作能给你带来很多好处。一旦你决定雇用一个财务顾问而不是理财规划师或者其他类型的金融专业人士，你可能会被要求签署一份投资咨询协议。这份协议阐明了您的财务顾问将提供的服务的范围和条款，以及您授予他们管理您的财务账户的任何权力。投资咨询协议可能包含许多令人困惑的术语和复杂的术语。了解典型协议中的内容可以帮助您更好地理解您在与一个财务顾问．
投资咨询协议，解释
投资咨询协议概述了你与财务顾问服务签订合同的条款。这份协议旨在为作为客户的你提供一份蓝图，因为它阐明了财务顾问将为你做什么，比如提供一般性建议或建议具体的投资举措为你的投资组合以及你的责任是什么。
通常情况下，这份协议是一份书面文件，你必须注明日期并签字才能生效。投资咨询协议的复杂程度及其包含的内容因咨询公司而异。
什么是投资咨询协议?
每个投资咨询协议的结构都不一样。但通常情况下，当你审查你的理财顾问提供的建议时，你会看到以下内容。
协议
这部分通常出现在投资咨询协议的开头。它基本上是说你和财务顾问达成了一项协议你签订了他们的服务合同。
协议的条款
协议条款部分指的是你与理财顾问的关系何时开始以及预计持续多久。除非你有一个确定的与顾问合作的截止日期，否则本条款可能会说，协议将继续有效，直到你们双方共同终止。
本节还可规定终止协议的方式。例如，您可能需要发送一个书面请求。还可以提到多少费用啊你的付款如果有的话，可以退还给你。
服务的描述
本节也可称为“咨询服务”或“服务范围”。但总的来说，这就是顾问会详细说明他们所提供的服务给你。顾问还可以提及任何他们不愿意提供的服务。
仔细阅读这一部分是很重要的，这样你就能准确地理解你所付的费用，从而不会产生误解。例如，你可能希望你的投资顾问为你拥有的投资提供投资建议，但他并没有管理这些投资。但如果你的协议明确规定他们不这么做，那么你就需要事先知道这些。
补偿和费用
在咨询服务的描述之后，报酬和费用可能是你的投资咨询协议中第二重要的部分。在这里，你可以看到你的顾问是如何得到补偿的，以及你将为他们的服务支付多少。
这很重要，特别是因为你需要知道你是否在处理收费或只收费的顾问．收费顾问从他们销售的产品中赚取佣金，而收费顾问只从他们提供的服务中收取费用。只收取费用的顾问遵循受托人标准也就是说他们只能提供对你最有利的建议。
如果你的顾问是受托人，你的协议可能有另一部分包含受托人誓言。本部分强调，您正在与受托人合作，顾问在提供财务建议或管理您的账户时，必须始终以您的最佳利益行事。
你的责任
作为客户，你的财务顾问可能会要求你对某些事情负责，这是你工作协议的一部分。例如，你可以负责及时向你的顾问提供你的财务账户信息。
你的投资顾问协议的这一部分可能还会要求你认识到，过去的业绩并不能作为未来业绩的指标，你不会要求顾问为你在投资组合中经历的任何损失负责。
隐私及资料管理
其中一个问题你应该得到答案就是你的信息如何被保密和管理。这一部分可能会再次提到你报告信息的责任，也可能包括财务顾问如何处理从你那里收到的信息。
潜在的利益冲突
如果财务顾问有任何潜在的利益冲突，这些可能会在你的顾问协议中自己的部分披露。您还可以通过审查和顾问的表格ADV来检查潜在的利益冲突美国证券交易委员会投资顾问公开披露网站．
管理的资产
您的协议可能还包括一个部分，说明您的哪些账户或资产将由顾问管理。要填写此部分，您需要包含帐户名称、帐户类型和帐户号码。请记住，任何未在协议中指定的资产都可能超出您的顾问将管理的范围。
其他信息
以上是在审查你的投资咨询协议时需要注意的最重要的事情。但您的协议也可能包括以下内容:
- 顾问可以代表您联系的授权
- 声明你的顾问不提供法律或税务建议的免责声明
- 关于国家法律顾问的总则
- 对协议何时可以或不能强制执行的描述
在这份文件的结尾，你还可以看到一个地方可以签署协议并注明日期。你的导师也会在上面签名并注明日期。通过在协议上签字，你承认你收到、接受并同意文件中列出的条款。
底线
一份投资顾问协议是很有用的，这样你就能充分了解你的财务顾问将为你做什么。但是不要把它浏览一遍，也不要没看一遍就签字。这样做可能很耗时，但它可以帮助你避免头痛。如果协议中有你不理解的地方，不要犹豫，向你的导师要求详细的解释。
投资的技巧
- 找到合适的、符合你需求的理财顾问并不难。伟德ios appSmartAsset的免费工具可以为您匹配最多三个当地财务顾问，您可以选择最适合您的需求。如果你想找个顾问，现在开始．
- 在与理财顾问合作之前，先做一些背景调查。使用FINRA的经纪人检查工具查看他们的资历和职业履历，了解各种专业资格。一个特许财务分析师(CFA)例如，将采取与咨询服务不同的方法注册投资顾问(RIA)．
图片来源:©iStock.com/iammotos，©iStock.com/BartekSzewczyk，©iStock.com/bauhaus1000
