找到最佳的投资顾问取决于了解一些艺术条款。两个特别关键的术语散户投资者在寻找专家来帮助投资的专家时，可能会遇到“受托人”和“适用性”。术语描述了与投资者打交道时预期投资专业人员应遵循的护理和行为标准。尽管听起来相似，但它们描述了完全不同的标准。遵循信托标准的投资专家必须将客户的利益提前。鉴于客户的年龄，目标，资源和其他因素，符合适用性标准的人只需要确保其建议是合适的。在这里了解两者之间的区别。
实际上，通常信托标准适用性标准取决于投资专业人员从建议中获得多少财务利益。考虑到推荐两个实际上相同（甚至相似）的投资之一，一种是低成本的选择，另一个是为专业人士提供销售委员会的选择，需要受托人推荐低成本选择。同时，适用性标准可能会让投资者指向高利润的选择，即使这意味着投资者将支付更多的费用，因此很可能会降低总回报在他或她的钱上。
信托点
仅在客户的行动中采取行动的信托标准最佳利益与律师和医生跟随的人相同。在金融界，该法规呼吁财务顾问充分披露任何利益冲突，包括一个建议是否支付比另一个相同的佣金，除了委员会以外。进一步要求顾问确保任何确实存在的冲突不会影响给出的建议。
无法放弃信托标准。通常要求投资者与他们的顾问签署协议，以描述其安排条款。但是，如果这些协议之一允许受托人遵循较少的标准，则没有任何事物是有效的。
适合性细节
最近的适用性标准最近进行了大修证券交易委员会（SEC）在2020年开始要求股票经纪人和投资经销商遵循所谓的最佳利益标准。尽管这确实加强了股票经纪人和经销商的标准，但它并不能保护投资者和信托标准。
由于规则更改是最新的，因此仍不清楚建议更高成本投资的问题受到影响。正如原样的那样，有些经纪人可能会推荐选择，只要他们遇到一定的选择披露要求。但是，随着规则的实施和监督的发展，这可能会改变。
确定受托人
投资者的想法是从不建议高价投资个人利润动机的人那里获得建议的想法，这可能更喜欢选择受托人。一种方法是使用注册投资顾问（RIA）。自1940年通过《投资顾问法》以来，投资顾问在SEC由于RIA必须遵循信托标准。
2020 SEC规则变更的一部分禁止遵循适合标准的经纪人和经销商将自己宣传为“投资顾问”。因此，仅使用一个在营销材料中显示该术语的专家是增加获得信托级服务机会的一种方法。但是，一些专业人员可以既可以注册为顾问和经纪人，又可能遵循某些情况下严重的标准。
确保投资者从受托人那里获得建议的另一种方法是，看到顾问的名称为认证金融专业人士（CFP）或注册金融分析师（cfa。）具有这些名称的人有义务遵循信托标准。
虽然它与受托人或适合性标准没有直接关系，但减少利益冲突的另一条途径是选择具有仅费用商业模式的顾问。注意基于费用的收费不一样。这意味着顾问无法获得销售投资产品的佣金。取而代之的是，顾问通过固定费用直接向客户收费，用于准备金融计划，每月或年度服务费用或通过收取一定比例管理的资产的服务。另一方面，基于费用的顾问可以从第三方（例如保险公司和共同基金）赚取销售佣金，除了仅收费顾问的收入。
最后，投资者可以要求金融专业人士签署一项道德规范，要求专业人员遵循信托标准。信托标准研究所有伦理样本代码投资者可以将其用于此目的。
底线
适用性标准和信托标准是对不同投资专业人员的两个要求。信托标准要求RIA和其他一些人只提出符合客户最大利益的建议。适用性标准仅要求投资适合投资者的情况，并且可以允许经纪人推荐一项更为昂贵并产生比类似低价期权更高佣金的投资。
投资提示
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