冠状病毒小企业救济:SBA贷款

更新：小型企业管理局将截至8月底的工资核算保护计划（PPP）停止接受申请。仍有大约1340亿美元的未使用资金，因此大会可能再次延长截止日期。保持调整更新。

作为2019冠状病毒病大流行限制正在解除(有些正在恢复)，许多小企业继续挣扎着维持生存。有一些业务救济程序在市、州和联邦的层面上，包括通过《关爱法案》，小企业主可能想知道哪些是对他们有意义的。小企业管理局(SBA) 7(a)贷款已经成为一个有吸引力的选择。

事实上，一项新的SBA 7(a)贷款计划，称为工资保护计划(PPP)，一开始非常受欢迎新刺激案例必须通过适当的310亿美元（原金为3490亿美元）。如果您正在考虑申请传统的SBA 7（a），SBA将涵盖前六项付款或PPP贷款（新截止日期是8月8日），这就是您需要知道的。由于小型企业主导航Coronavirus衰退，他们也可能很好地争取信任的帮助财务顾问-他们中的许多人同时与小企业和个人合作。

SBA 7(a)贷款:它们是什么?

小企业管理局的7(a)贷款可为美国包括美国所有领土的小企业提供最高500万美元的贷款。SBA列出了SBA 7(a)贷款的可能用途:

• 营运资本
• 扩张/改造
• 新建筑
• 购买土地或建筑物
• 购买设备或固定装置
• 租赁权益改良
• 为紧迫的理由再融资债务
• 季节性信贷额度
• 库存
• 创业

SBA 7(a)贷款:它们如何工作?

值得注意的是，美国小企业管理局本身并不是贷款方。政府机构不向小型企业提供贷款，也不作为银行。相反，SBA帮助小企业和贷款机构建立联系，并为贷款提供担保，这样贷款机构风险更低，更有可能发放贷款。

保证为一个小企业的贷款与个人使用担保人购买汽车或租赁公寓的方式相同的方式 - 在借款人无法偿还贷款时，担保人正在勾选贷方。

如前所述，SBA为许多贷款提供债务救济，包括7（a）贷款。创建PPP的关心行为还授权SBA，以六个月支付六个月的本金，息关和有关费用，以定期维修地位的7（a），504岁及以504年和微荷兰人。这是自动的，适用于预先存在的贷款和新的贷款和新的贷款和新的贷款，请注意：此债务救济不适用于PPP贷款或经济影响灾害贷款（EIDL）。

为了获得7（a）贷款，您将需要找到一个在SBA注册的贷方，并愿意根据7（a）计划根据您的业务贷款。有关如何查找其中一个贷方的更多信息在下面。

SBA 7（a）贷款和covid-19大流行

的关心行为利用SBA 7(a)贷款计划的批准贷款机构网络，创建了工资保障计划(PPP)，为受疫情影响的小企业提供贷款。PPP最初拨款3490亿美元，不到两周就花光了。它获得了额外的3100亿美元贷款，其中大约1760亿美元已经发放出去了，因此剩下的贷款还不到1340亿美元。(申请速度明显放缓，尽管国会在6月份放宽了一些宽免条款后，申请速度有所回升。)

PPP贷款旨在帮助小企业维持劳动力和工资——如果他们这样做了，贷款将被免除。贷款收入可用于支付工资成本，包括团体健康保险和退休福利。高达40%的贷款也可以用来支付租金、抵押贷款利息和公用事业费用(最近通过新立法，这个比例从25%提高到了40%)。只要小企业的员工人数和工资保持在疫情前的水平(或在12月31日之前返还给小企业)，并将贷款收益用于授权用途，全部或部分PPP贷款将被免除。

这些贷款与正常7(a)贷款的另一个关键区别是，购买力平价贷款100%由政府担保。蓝岭银行(Blue Ridge Bank)负责政府担保贷款的高级副总裁迈克·诺茨(Mike Knotts)说，这意味着贷款人可以比平时更灵活。蓝岭银行在弗吉尼亚州和北卡罗来纳州开展业务。

“这将[加强7（a）贷款]处于一个良好的位置，以帮助别人，”他说。knotts补充说，申请这些贷款比正常的7（a）贷款更简单，需要较少的文件，无需抵押品。

PPP贷款可提供2.5倍于公司每月平均工资成本(不包括每位员工超过10万美元的薪酬)的贷款，最高可达1000万美元。在两次暂时停牌后，放贷机构正在进行处理应用程序从小型企业，独资企业，个体经营者和独立承包人。当申请数量高时，许多银行优先考虑现有客户;一些仍在。如果你正在寻找一个贷款人，去看看我们的参与银行名单和他们的要求．另外，请阅读我们关于购买力平价贷款,其中包括关于宽恕的新信息。的SBA的临时最终规则如果你想阅读一些高度法律术语的文本，它也非常有用。

SBA的类型7(a)贷款

除了针对受COVID-19影响的企业的贷款，在7(a)计划下还有多种类型的贷款。最常见的是标准的7(a)贷款。这些贷款最高可达500万美元，小企业管理局为15万美元以下的贷款提供85%的担保，15万美元以上的贷款提供75%的担保。贷款人和借款人协商利率，但不能超过SBA的最高利率，目前为使用7(a)计划的优质借款人设定的最高利率为4.25%。SBA通常在5到10个工作日内决定是否合格。

7(a)小额贷款与标准7(a)项目有相似的参数，但它只适用于不超过35万美元的贷款。SBA Express贷款的贷款金额高达35万美元，周转时间仅为36小时。不过，作为权衡，SBA只担保贷款的50%，这意味着贷款人承担了更大的风险。贷款人决定是否批准SBA Express Loans。

在7(a)的旗帜下还有一些其他类型的贷款，包括专门为出口商和参与国际贸易的企业提供的贷款。

SBA 7(a)贷款:资质

在美国，大多数企业都有资格根据SBA 7(a)计划申请贷款。唯一的资格要求如下:

• 运营利润
• 在美国或其属地做生意
• 有合理的所有者股权投资
• 在寻求经济援助之前，使用包括个人资产在内的其他财政资源

还有一些其他规定。例如，除非特许经营者保留一定的权力来控制运营，否则特许经营权资格符合贷款。只要他们通常向公众开放或没有限制会员，娱乐设施和俱乐部都有资格。农场和渔业企业有资格，但他们必须首先探索更多有针对性的资金来源。

SBA 7（a）贷款：如何申请

虽然对与Covid-19相关的贷款放宽了申请要求，但这些是申请7（a）贷款的步骤：

1. 填写SBA贷款申请
2. complete个人历史A.个人财务报表
3. 准备并包括损益表和预计财务报表
4. 准备并包括任何子公司和附属公司的姓名和地址列表。
5. 附上营业执照
6. 包括过去的贷款申请
7. 包括前三年的签署个人和营业税申报表
8. 准备并包括每位校长的简历
9. 写下业务的简要历史
10. 包括一份你的商业租约副本或房东的便条

一旦完成此项，您就可以为您的7（a）贷款找到可能的贷款人。SBA有A.贷款人匹配工具这将帮助你与提供7(a)贷款的贷方联系。

受COVID-19影响的企业的其他选择

如果7（a）贷款不出于任何原因为您的业务工作，则您可以使用许多其他选择。

在大流行之前就存在经济伤害及灾害贷款（EIDLS）可在任何宣布经济灾难的任何州或地区提供。这些贷款为基本上受此危机影响的企业提供暂时的援助。EIDLS最高可达200​​万美元，但由于需求如此之高，SBA限制了两个月的初始支付至15,000美元。这个限制是最重要的10000美元可原谅的推进《关爱法案》授权的(然而，预付款已不再提供;该计划已将200亿美元的拨款全部发放出去。)

最新的经济刺激法案还补充了对eidl的资金。它获得了500亿美元的贷款和100亿美元的预付款。起初，SBA不接受非农业企业的新申请，据报道，贷款上限为15万美元。但从6月15日开始，该公司重新开始接受申请。你可以申请一个EIDL这里．

小企业主也应该检查他们的业主业务中断保险覆盖范围。此外，还有许多国家和本地计划可以为由Covid-19流行性负面影响的企业提供赠款或贷款。

底线

小企业协会的7(a)贷款计划为小企业提供高达500万美元的担保贷款。7(a)贷款的基础设施也被为应对冠状病毒危机而创建的工资保护计划所使用。PPP贷款由政府100%担保，不需要抵押品和最低限度的文书工作。此外，联邦政府和地方政府还有许多其他项目可以帮助小企业度过这段艰难时期。

在冠状病毒衰退期间的小企业小贴士

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