问一个顾问:债券梯子策略的缺点是什么?——伟德ios appSmartAsset

一个财务顾问告诉我建立一个由两部分组成的债券的优点梯(三年期国债和10年期公司债)生成固定收益和覆盖要求的最低分布(限制型心肌病)。缺点是什么?

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在正确的情况下使用时,合适的工作,债券梯子可以提供稳定的收入和需要缓冲市场波动。

也就是说,你是正确的问题缺点,因为有权衡。财务规划的选择通常是关于平衡取舍。理想情况下,您会平衡他们的方式为您提供最有价值的个人需求和关切。

以下是我认为最大的两个债券梯子权衡。梯子上键(如果你需要更多的帮助策略,考虑使用财务顾问。)

债券梯子不提供太多的增长潜力

使用梯子债券的主要原因是可预测的现金流。当你需要确定,债券梯子可以为其提供固定回报。但这也带来了债券梯法的主要缺点。

固定投资的利息和本金保证,如债券和存款单(CDs),预期回报率低于风险更大。

时间越长你的债券梯子,你花的钱,这权衡影响越多。这可能是如果你有足够的储蓄你能够放弃长期增长。

不过,对许多人来说,经济增长是必要的。即便是保守的退休人员经常需要一些股票,以确保他们的投资组合持续。

这里的关键是要适度。确保你成名涵盖费用但保持一个长期的和平衡的其余部分你的储蓄投资重点。(如果你需要更多的帮助与你的储蓄,考虑使用财务顾问。)

很难正确多样化债券梯子个人投资者。大多数个人投资者不会投资数量足够大的多样化与单个债券。问题是,即使仍然高评级债券的违约风险。你需要多样化债券持有同样的方式你需要多样化的股票。

定期债券类共同基金并不合适,因为他们的价值波动。这忽略了一点的债券梯子放在第一位。有目标成熟度债券基金设法像个人债券与一个固定的到期日。这减少了多样化的问题,但你可能并不总是能够找到一个适合你的时间表。

这样想:如果你的一条腿梯子违约,这真的可以让你左右为难。最好避免将自己在那个位置。(如果你需要更多的帮助与你的储蓄,考虑使用财务顾问。)

债券梯子处理固定费用的一种方式退休。他们可能是有效的,但也不是唯一的选择。其他固定收益的来源包括cd、年金,社会保障和工作场所的养老金。这些都能发挥自己的作用在你的退休收入策略并提供许多相同的好处债券梯子。

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考虑一些顾问之前解决。重要的是要确保你找到你信任的人来管理你的钱。当你考虑你的选择,这些问题你应该问一个顾问,以确保你做出正确的选择。

布兰登·伦芙洛,CFP®是一个Sm伟德ios appartAsset财务规划关于个人理财主题专栏作家和回答读者的问题。有问题你愿意回答吗?电子邮件AskAnAdvisor@sm伟德ios appartasset.com和你的问题可能会在以后的专栏中回答。

请注意,布兰登不是一个参与者SmartAdvisor比赛平台。