如何构建和管理债券梯子——SmartAsset伟德ios app

这已经不是什么秘密:投资,则可能让人生畏,很多人就是不喜欢“赌博”的想法与他们辛苦赚来的积蓄。幸运的是,有一些简单的投资策略,提供了源源不断的收入,而不用暴露你太多的风险。这样的一个策略是使债券梯子。一个财务顾问可以帮你找出这个固定收益安全如何融入你的财务计划。

什么是债券梯子?

一个债券是一种固定收益安全。具体地说,它是一种贷款,你提供一个公司或政府作为一个投资者。成熟点,当本金偿还,票面利率,这决定了本金的百分比,定期支付之间的初始投资和成熟。成熟点可以从数周甚至数月。

类似于CD梯子债券阶梯是一个组合固定收益证券与不同的成熟。每个键是一个社会阶层,可以不断再投资一旦债券收益达到成熟。

创建一个债券梯子相当简单。一个财务顾问可以帮助你建立一个,或者你可以自己按照以下三个步骤:

除了这些步骤,这里有三个基本的债券梯子概念之前,您将需要学习投资:

阶梯:梯子上的横档你的债券。确定你需要多少债券投资组合,你想投资的总金额除以的时间你想要梯子。梯级越多,更多样化的投资组合将和承担的风险就越少。记住,债券通常是在最低面值出售1000美元或5000美元。你投资的钱越多,你的利息支出将会越高。
间距:每个阶段之间的高度代表了接近你的债券的成熟点。这可以从每隔几个月到几年不等。大多数专家建议保持间距大致相等。长梯子倾向于生成高收入因为倾向于提供更大的优惠利率对长期债券。短梯子可能会降低债券的平均回报阶梯,但也降低了投资风险,增加流动性。如果你有短期储蓄目标或认为你可能需要访问该基金在不久的将来,设计你的梯子的成熟度每隔几个月。
材料:材料的类型是你使你的梯子从你选择投资债券。与一个真正的梯子,你想找稳定的,高质量的债券。同样重要的是选择债券发行人不能早期叫走了。穆迪和标准普尔评级可以帮助你决定,但重要的是要做自己的研究。市政债券可能有税收优惠以及国债与信用担保,但企业债券通常有更高的收益率。记住,债券收益率最高的不一定是最好的。你应该选择至少10个不同证券分散你的投资组合。

梯子的策略是旨在帮助投资者管理他们的现金流,同时限制他们的风险敞口。它可以偿还无论目前的利率是什么。请记住:这里有三个好处

债券梯子创建可预测的收益:梯子与其他投资,债券收益预测得令人难以置信。你知道你将收到你的本金在债券的成熟,以及利息的金额和日期你可以挣。这种一致性使设计变得更加容易预算意外和阻止你动用你的储蓄或不必要的。
债券梯子顺利利率波动的影响:通过惊人的成熟点,你避免陷入单一利率好几年了。不同的债券到期,你可以调整你的投资基于市场。如果利率增加,你可以投资以更高的利率。如果利率下降,你仍然有一些债券陷入长期以更高的速度。成名也提供了防范通货膨胀,减少固定支付的价值回报。
债券梯子提供灵活性:也许最大的好处债券梯子更新或更保守的投资者,他们提供定期访问资产。是否你有每个月到期的债券,季度,或者一年,你可以决定你是否想要梯子的投资主体扩展到一个新的长期债券。你也可以投资于不同的车辆现在信贷和利率环境已经改变了。如果你需要使用其他费用的基金,你不会面临任何惩罚。

一个低风险、收益率不断投资在纸上听起来不错,但债券梯子并不是没有缺点。这里有两个缺点:

债券梯子不能消除所有的风险:没有投资是100%的保证。债券的价值依赖于底层的信贷公司或机构。他们可以违约。此外,债券被称为早期,这意味着利息停止并返回本金。除了减少整体收益,会削弱你的梯子时间表和限制再投资选择。你可以减少这些风险通过你的投资组合多样化,只有高水平的证券,但一些风险仍然存在。
债券梯子工作最好的大笔投资:因为成名需要你买几个债券,和大多数债券面值1000美元的问题,他们有一个更高的比基金的入口点。虽然它不是一个规则,只投资专家建议让债券梯子如果你有投资至少100000美元。否则梯子太短,或梯级将过于分散。如果你只投资于公司债券,你可能想要购买更多。多元化将帮助弥补更高的违约风险。

债券是一种相对低风险的方式积累财富。梯子策略有助于最大化他们的好处。由于有多个债券的交错点成熟,债券不断成熟,生产产量,和释放主要用于再投资或其他用途。当然,债券梯子只有如果你持有的债券,直到他们成年。早期出售债券或改变投资策略让你额外的风险和失败梯子的目的。

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