选择一个财务顾问:5问题| SmartAsset伟德ios app

如果你一直多年来偿还你的债务,但似乎无法获得成功或者你不知道如何开始为退休储蓄,它可能是时间得到专业的帮助。一个财务顾问能回答你所有与钱有关的问题和提供建议最好的方法来管理你的财务状况。但并不是所有的金融专业人士是一样的。重要的是要寻找一个适合你的资历和经验的情况。

这里有一些问题你应该问在做出最终决策之前。

1。你有什么样的职业许可或认证?

当你购物在一个财务顾问时,很容易被选择的数量。有四种基本类型的金融专家可供选择。每个受到不同的标准,所以你需要知道什么类型的专业你处理。

例如,股票经纪人、投资和银行代表代表需要通过系列7和63系列证券考试。这些人是注册代表出售投资和保险产品,通常支付的佣金。理财规划师可以执行一些相同的服务,但没有专业的许可要求。如果你决定去理财规划师,你应该找一个谁获得认证通过一个专业的组织,如注册理财规划师的标准。

如果你正在寻找有人来管理你的投资,你可以去注册投资顾问或投资顾问代表。这些类型的顾问通常需要向美国证券交易委员会(sec)登记,他们最高的专业标准。他们可能补偿费用的基础上或通过佣金。基金经理都遵循同样的指导方针作为投资顾问,但他们有能力做出投资决定事先没有得到客户的批准。

除了询问他们的专业认证,这也是一个好主意询问未来的财务顾问的整体体验。一般来说,经验越多越好。特别是如果你有一个复杂的金融形势,需要解决。的一些事情你可能想询问包括教育、前雇主和他们的成功的记录。

您可能还需要考虑执行背景调查发现他们是否曾经被判有罪的犯罪或参与管理或贸易组织进行刑事调查。不要害怕要求引用从当前或以前的客户,但是要小心的财务顾问似乎不愿与这部分信息。

一些金融顾问提供范围广泛的服务而另一些专门从事财务管理的一个或两个方面。例如,一些顾问只能处理投资而其他人采取更全面的方法,包括退休计划、遗产规划、税务规划等。理想情况下,你应该找一个顾问的服务范围最密切适合你当前和未来的需求。

也有助于问他们是否擅长任何一种类型的客户端。一些财务顾问可能迎合退休而另一些人可能更喜欢工作与家庭或离婚。选择一个顾问专门工作与客户的情况类似于你意味着他们将能更好地提供你所需要的类型的指导和建议。

在虚线处签下之前,你需要知道的多少你的理财规划师会收取他们的服务吗。根据类型的专业与你共事的人,他们可能会收到一个持平或每小时费用,支付佣金或两者的结合。付费顾问,例如收取预付一笔费用,但他们也得到一个委员会销售金融产品。

托管费顾问只有赚钱他们收取客户的费用。一些托管费顾问负责统一费率而其他人按小时收费。顾问与高净值可能迎合客户计算他们的费用基于比例的资产管理。如果你担心受制于常规销售场地,你最好只收费财务规划师。

最后但并非最不重要,你也应该问什么类型的方法,他们采取的投资。如果你不舒适的承担很多的风险和你的投资,你会想要一个财务顾问主张更为保守的策略。了解他们的投资风格是否符合您个人的投资哲学事先可以节省你很多头痛从长远来看。

选择一个财务顾问并不容易,但它可以偿还大如果你找到正确的一个。花点时间确定你的需求和研究潜在的理财规划师可以找到最适合更加容易。

如果你知道你想要从一个特定的公司(比如一个顾问瑞银财富管理),你可以直接找你附近的人。
你可以建议从你信任的人对他们的顾问。唯一的问题是,您的需求可能是不同的人做推荐。
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