特许金融分析师(CFA)和注册理财规划师(CFP)是常见的认证为个人在金融工作,即财务顾问。这些是用来告诉一个客户端(或雇主)持票人已经收到了教育在某些类型的财务工作。认证过程需要申请人有不同数量的经验和教育。让我们去区分这两个认证,这样你可以选择适合你——不管你想找到一个财务顾问或者你想要证明自己。
财务顾问做什么?
金融顾问专家财务规划、投资管理等领域的金融服务。他们主要帮助客户,可以个人、团体或其他公司,实现财务目标。一些财务顾问建议客户在一个广泛的话题。别人会特别关注一个金融主题或情况。例如,一位财务顾问,也是注册会计师(CPA)可能会关注税收管理。一些顾问也与特定客户,像专业运动员或者个人创建房地产计划。
以有形的方式展示他们的专长,顾问可能在接受先进的认证工作。两个最常见的选择是特许金融分析师(CFA)和注册理财规划师(CFP)认证。
什么是特许金融分析师(CFA) ?
金融专业人士持有这个宪章指定测试的技能和专业知识在项目组合管理,投资分析,财务报告和特定的业务浓度。拥有超过178000活跃特许持有人在2021年,这个称号是全球公认的“黄金标准”进行财务分析。
这个名称是由CFA协会,一个国际组织,专门为专业投资人士认证项目。候选人必须通过三个考试,涉及一系列金融主题,包括会计、资金管理、安全分析等等。
研究所说,候选人投资逾300小时的研究,通过这三个考试。只有43%的人第一次考试通过,而45%和56%分别通过第二个和第三个考试。2021年,候选人支付450美元的一次性注册费用。
cfa专攻关系和财富管理、信用分析、贸易、会计、审计和财务规划。他们通常帮助客户使数据或研究决定投资,遗产规划、保险产品等短期和长期财务规划的目标。
什么是注册理财规划师(CFP) ?
金融专业人士持有这个名称是不同财务规划领域的专家,包括税和遗产规划,退休和保险。
CFP的名称是由注册理财规划师董事会授予的标准,Inc . (CFP),一个非营利组织,对个人财务规划和维护标准。
候选人必须通过CFP委员会正在进行考试和提交年度教育计划,测试和维护他们的技能和认证。
cfp通常帮助客户创建一个金融计划来管理投资,退休,保险和税收。伟德亚洲官网vc这些专业人士举行了较高的道德标准,有义务保护他们的客户的经济利益的决定。
CFA与CFP:关键的不同点是什么?
我们已经覆盖,cfa专门从事金融分析。据CFA协会,CFA的两种最常见的职业是投资组合经理和研究分析师。使用CFA是常见的与投资和需要帮助的人资产配置。
CFP比较,重点是财务规划。常见的职业cfp包括理财规划师,财富经理和财务顾问。虽然这两个认证是很常见的,CFP的更常见的认证是财务顾问,因为它更适合与个人财务规划。
如果你正在寻找一个财务顾问,你可以相信的人这两种认证经历了工作的理解如何管理你的财务状况。相反,如果你想提高你的简历与其中一个认证,你的选择将取决于你想做什么样的工作。
下表总结了关键重点的差异,教育和经验要求,和工资和费用:
| CFA和CFP比较 | ||||
| 非洲金融共同体 | CFP | |||
| 专业专注 | ——投资管理 | ——长期财务规划 | ||
| 教育/经验要求和考试 | ——需要学士学位或同等工作。 ——必须通过三个六小时考试经济学、公司金融、股权投资策略、定量方法、财务报告和分析。 ——CFA执照持有者平均近1000小时的研究这三个考试和有四年经验。 |
——需要学士学位。 ——必须完成财务规划课程。 ——必须通过考试选择题(在两三个小时的会话)对金融规划、教育规划、保险计划、收益计划、遗产规划、退休规划和风险管理。 ——CFP持有者在财务规划有6000小时的专业经验,或4000个小时的实习经验,除了其他的需求。 |
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| 工资和费用 | ——CFA协会说CFA执照持有人可以赚取126000美元和177000美元之间。 ——根据公司平均顾问费用可能介于1%和2%之间的管理资产(资产管理)每年。 ——他们也可以每小时收费(100 - 400美元)和固定费用(1000 - 3000美元),附加服务。 |
——PayScale称平均财务规划工资可能介于43000美元和120000美元之间。 ——根据公司,cfp通常每小时收取客户(100 - 400美元)和固定(1000 - 3000美元)的费用。 ——许多cfp也关注投资,每年AUM-based费用,通常平均在1%和2%之间。 |
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您可以了解更多关于特定的认证程序在下面的章节。
一般要求成为一个特许金融分析师
CFA协会管理CFA认证程序。为了获得认证,你必须成为CFA协会的成员和缴纳年度会费。
完成CFA项目要求你有学士学位(或同等)和四年的专业工作经验的投资决策过程。也有三个级别的考试,申请者必须通过。每一层都有不同的侧重点,并由多个部分组成。
第一个考试级别测试基本知识和关注投资工具。第二个级别的考试侧重于资产估值和强调更复杂的分析。最后,第三组考试侧重于项目组合管理。
一般来说,CFA持有者主要在职业中心投资工作。认证是有利的投资和投资组合分析相关的职业。
作为边注,“认证财务顾问”是一种常见的用词不当CFA证书。虽然这听起来像一个财务顾问指定逻辑题目,这完全是不准确的。所以下次你遇到一个CFA,记住,它代表特许金融分析师。
一般要求成为CFP
标准的注册理财规划师董事会监督CFP认证。像CFA项目,申请人需要满足一定的教育和经验的要求。为了获得CFP,你需要一个学士学位和一些大学研究财务规划。申请人必须有6000小时的经验与财务规划(或通过一个学徒计划4000小时)。
然后考试这一天发生在两三个小时的会议。选择题考试用现实生活中使用广泛的财务规划评估申请人的能力知识。
总的来说,CFP的程序比CFA项目短和不严谨。如果你认为这可能是该项目给你,你可以了解更多CFP认证要求在这里。
其他名称与CFA和CFP怎么样?
财务顾问举行许多名称,目的在相似但不同的方式为客户服务。正如我们前面介绍的,CFP可以帮助您创建一个金融计划但也有人像CFA可以为投资提供财务分析和投资组合管理的个人和公司。
许多顾问有多个名称,这允许他们专业的主要竞争力。让我们看看其他常见的认证以及它们如何帮助您的财务需求:
- 特许金融顾问(ChFC):金融专业人士持有这个名称在金融教育完整的课程。cfp一样,他们必须进一步教育获得额外的学分后ChFC名称。而ChFCs可以用cfp重叠在财务规划服务,他们也可以在现代金融领域脱颖而出作为同性伴侣的遗产规划的专家和员工福利。
- 注册会计师(CPA):这个名称是普遍编制税和会计师,和表明,金融专业至少有两年的会计经验,通过统一的注册会计师考试。与本授权顾问可以帮助客户优化税收计划来帮助实现投资和退休的目标。
- 注册投资顾问(CIC):这些金融专业人士高级专家证明投资咨询和投资组合管理技巧。中投持有至少有五年的工作经验在一个投资顾问协会会员公司,超过一半的他们的工作集中在投资咨询和投资组合管理。CICs每年必须re-certify和通常与大型投资组合。
底线
CFA和CFP认证都是常见的金融顾问。对于潜在客户,处理一个顾问,他有一个或其他可能不会产生巨大的差异。认证程序教求职者如何处理别人的财务未来。
如果你正在考虑从事金融和想要添加一个认证你的简历,那么值得弄清楚你想要做什么。cfa通常工作在金融领域的分析和投资,而cfp通常关注与个人客户理财规划。记住,获得CFA与更多的考试也是一个较长的过程。
小贴士找到一个财务顾问
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- 在本文中我们介绍两种常见的认证,但有很多人。例如,注册会计师对税收筹划和可能更有帮助特许生活保险人(俱乐部)可能是你最好的选择人寿保险的帮助。当你环顾四周,一定要看看这个名单高级财务顾问认证。
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