一位投资顾问代表(IAR)提供帮助咨询公司为投资者提供财务建议。如果你在投资方面需要帮助，你可以考虑与内务部合作。以下是投资顾问代表提供的服务和收费结构。
投资顾问代表已定义
投资顾问代表代表客户建议客户注册投资顾问或RIA．注册投资顾问是指注册在证券和交易委员会（SEC）．这些公司坚持1940年投资顾问法案所设定的准则。
ria与a不同经纪自营商指代表客户进行投资买卖的公司。这些机构受1934年证券交易法的监管。此外，RIA是受托人而经纪自营商则不是。拥有受托人身份意味着RIA——以及为它们工作的人——有义务以客户的最佳利益为出发点。
IAR做什么？
通常，投资顾问代表有助于客户建立投资组合。此外，他们设计了帮助客户达到财务目标的投资组合。
投资顾问代表的主要工作包括:
- 提供有关不同证券的建议。IARS对客户的研究和比较投资。作为信因，他们会与客户的兴趣提出建议。
- 监督投资账户。投资顾问代表也可以负责客户账户的日常管理。这包括适当地为交易提供资金和处理任何产生的管理问题。
- 为客户提供投资策略方面的建议。IAR可以提供关于特定证券的建议。然而，IAR也可以为客户提供更一般的投资建议。提供的建议取决于IAR持有的执照或证书。
投资顾问代表也可以监督注册投资顾问公司的员工执行上述任何一项任务。
IARs vs. Financial Advisors
投资顾问代表及财务顾问不一定是同一件事。例如，它们可能提供不同的服务，遵循不同的受托标准，并获得不同的补偿。“财务顾问”这个词可以用来描述提供一般财务咨询服务的人。与此同时，投资顾问代表专门关注证券。其中包括股票、债券、共同基金和其他投资工具。
此外，财务顾问可能渴望适用性标准而不是信托标准。因此，在进行投资建议时，不一定需要在客户最佳利益方面行动。
投资顾问代表和财务顾问在其教育和培训方面也有所不同。最后，投资顾问代表和财务顾问如何构建他们为其服务收取的费用存在差异。
一个IAR如何赚钱
可以是投资顾问代表收费或只收费．
仅限费用顾问只能通过客户支付的费用赚钱。可以评估费用作为管理层的资产百分比。但是，顾问可能会削减每小时费用或作为特定服务的固定费用。他们的典型费用范围是管理层的资产的1％至2％。
收费的投资顾问还通过其他方式赚钱。具体来说，他们通过推荐某种投资产品或在你的投资组合中进行某种投资来赚取佣金。如果投资顾问代表为RIA工作，并在SEC注册，他们就可以获得佣金。然而，他们的建议必须符合受托标准。
支付更高的费用基本上是为了获得专业的金融建议而牺牲更多的投资收益。
投资顾问代表认证
潜在的投资顾问代表必须获得大学学位，并与投资顾问代表存款或IARD登记。从那里，顾问可以使用SEC注册并归档其表格ADV。该文件公开披露详细说明提供的服务，付款和过去或正在进行的法律或纪律处分。顾问还必须在他们进行业务的国家注册。
投资顾问代表必须通过系列65考试，由此管理的全面考试金融行业监管机构（Finra）．或者，顾问可以通过通过第66系列和7系列考试来成为IAR。在在州级注册时，顾问必须提交U4表格，显示他们已成功通过考试。根据国家，如果他们持有其他专业凭据，顾问可能能够申请这些考试。例如，如果他们已经持有经过认证的金融计划者（CFP）或特许金融分析师（CFA）指定，他们可能能够选择取消考试。
底线
IAR是否是适当的金融专业人员来管理您的投资主要取决于您的目标以及您在收费支付的内容。如果您特别需要投资建议，那么投资顾问代表可能会有所帮助。另一方面，如果您想要一个可以与投资超出投资的事物的顾问，例如债务管理，预算或遗产规划，那么您可能会更好地与另一种类型的顾问更好。
当审查投资顾问代表时，询问其费用和支付结构。花时间审查他们的公开披露使用FINRA的BrokeCheck查看他们可能持有的其他财务指标以及他们有资格提供哪种类型的建议的工具。这可以帮助你决定你是否需要一个投资顾问代表来管理你的投资组合。
投资技巧
- 如果你有一个理财顾问，你可以考虑和他们谈谈投资顾问代表能为你做什么。财务顾问可能会更清楚地说明IAR是做什么的，以及它们适合什么类型的投资者。如果你还没有一个财务顾问，找到一个并不困难。伟德ios appSmartAsset的免费工具在5分钟内将您的地区的财务顾问与您匹配。如果您正在寻找当地顾问，可以帮助您实现财务目标，现在开始．
- 除了和投资顾问代表讨论费用之外，询问一下也很有帮助他们的整体投资策略以及他们喜欢如何与客户沟通。理想情况下，你应该和一个顾问一起工作，他有与你的客户合作的经验，这些客户的财务状况与你类似，当你有问题或想要改变你的账户时，他会做出回应。
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