在为孩子的大学教育投资多年之后，你已经准备好进入你的529大学储蓄计划，送你的孩子去度过他或她人生中最好的时光。但是，尽管提取529计划很简单，只需点击几个按钮，但后果却很复杂。失误可能引发税收处罚。所以，在动用存款之前，你应该考虑以下几点。下面，我们将向您介绍如何正确地进行529项计划提取。你为你的积蓄努力工作。现在是你的529计划为你和你的孩子工作的时候了。
529计划提款前要做什么
你的529大学储蓄计划涵盖合格教育费用免税。虽然美国国税局对合格费用的定义通常比较宽松，但你应该确切地知道你可以安全地使用你的529计划提款。以下是一些例子:
- 合格学校的学费和强制费用
- 你的受益人学习课程所需的书籍和其他材料
- 入学所需的电子设备，如电脑、打印机、教育软件和互联网接入
- 有特殊需要的设备残疾学生需要上课
您还可以使用您的529计划资金为至少一半时间登记的受益人提供食宿。然而，你支付的价格不能超过学校确定的校园住房的估计成本。你通常可以从学校的财政援助办公室或其网站上获得这些信息。记住，你可以将你的529计划资金与你的孩子获得的经济援助和奖学金一起使用。所以不要停止服用获得更多经济援助的步骤．
这两种选择——财政援助和你的529计划——都可以帮助你缩小大学费用的差距，因为529计划并不总是涵盖所有的东西。
了解什么是无资格退出
然而，美国国税局并不认为所有的教育支出都是合格的。以下列出了一些你不能用你的529计划资金支付而不产生税收的费用:
- 与学校赞助的俱乐部有关的费用，即使这些俱乐部是有教育意义的
- 具有教育功能但主要用于娱乐的电子产品
- 学校出具的健康保险单
- 往返校园的交通工具
- 学生贷款
如果你还在考虑你的529计划是否能在不让你陷入税收漏洞的情况下资助一项开支，你可以随时联系你孩子就读的学校的财政援助办公室。一位代表可以告诉你这一学年的费用，以及你的529计划可以解决的免税问题。
你还应该找一个财务顾问来讨论如何最好地使用你的资金，以及如何进行529计划提款。529计划的好处是巨大的，但即使是账户持有人也不完全知道所有的好处。顾问可以帮助你找出最有利于你的方法。
您能取多少钱?
与401(k)计划不同，你可以在任何时候从你的529计划中提取你想要的金额。然而，如果你将529计划用于不合格的支出，你可能会受到严重的税收惩罚。
对不合格提款的税务处罚是什么?
当不将资金用于合格的教育费用时，计划提款就有问题了。当你不符合条件提取时，其收入部分将被征收联邦所得税和10%的罚款。收益部分是什么?
这取决于你的账户在你不符合条件的取款前增长了多少。假设你捐了14000美元，你的账户余额攀升到20000美元。在这种情况下，你的缴款占余额的70%。剩下的30%就是你的收入。
假设你取了1万美元。你要付其中30%的税，伟德亚洲官网vc也就是3000美元。这相当于你的联邦所得税等级加上10%的罚款。所以如果你在24%的等级中，你需要对这3000美元支付34%的税。伟德亚洲官网vc
根据你纳税的州法律，你可能还必须偿还你根据你的贡献申请的税收减免。伟德亚洲官网vc
你应向注册会计师(注册会计师)，根据你的个人情况讨论非合格撤离的潜在影响。你的顾问还应该为你的孩子的大学基金提供其他选择。
然而，在某些情况下，您可以免除10%的罚款。例如，假设你的孩子获得了部分奖学金。美国国税局允许你在不符合条件的情况下提取免税奖学金的金额。同样的情况也适用于你的孩子上美国军事学院。
然而，您可能仍然欠联邦所得税和州所得税的收入部分您的529计划提款。伟德亚洲官网vc
你如何进行529计划提款?
现在你知道你可以用你的529计划提款舒服地支付什么，你准备取出你的钱。最难的部分已经结束了。在你的电脑上做一个529计划提取需要几分钟。登录你的账户，要求提款。
大多数计划可以向你、你的受益人或你资助的学校发送支票或电子付款。你应该手头有以下信息。
- 银行账户和路由号码
- 你的受益人的银行信息(如果你的资金是用在那里的话)
- 如果向学校付款，请提供孩子的学生证号码
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进行529计划提取很简单。但是，在动用你的存款之前，你应该考虑采取一些措施。只有在你确切地知道你本学年欠了多少钱，你的529计划可以覆盖多少钱，而不会给你一记税收罚款之后，你才能继续前进。
制定529计划的建议
- 温习一下你对合格教育费用的知识。
- 联系学校的财政援助办公室，确定你这一学年到底欠多少钱。询问你的计划中哪些可以免税。
- 别忘了继续寻找找到部分奖学金的地方并每年填写联邦学生援助(FAFSA)免费申请表。拥有一个529计划账户并不会阻止你使用奖学金和经济援助来支付大学学费。
- 向理财顾问寻求帮助，帮助你最大限度地利用你的储蓄。如果您从未使用过SmartAsset，您可以使用SmartAsset伟德ios app财务顾问匹配工具在你所在地区寻找合格的顾问。在你回答了几个简单的问题后，该工具会根据你的喜好和储蓄目标，将你与至多三个顾问联系起来。你可以查看他们的证书和资历。在你决定和他们合作之前，你也可以安排一次电话面试或当面面试。
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