401（k）计算器

401（k）计算器

如果你甚至想过几分钟保存退休金在美国，你很可能对401(k)储蓄计划有所了解。例如，你可能知道401(k)是一种“固定缴款计划”，你可能也知道它从美国国税局(IRS)那里得到特殊的税收待遇。你甚至可能记得一些关于提前提款和展期的规则——也可能不记得。

对于任何正在制定以401(k)计划为主要内容的退休策略的人来说，更深入地了解这个计划及其优缺点是很重要的。在什么情况下它最有用?是否存在隐性成本?最重要的是，这该死的东西是怎么工作的?然而，在回答这个问题之前，我们要确保了解了基本知识。

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什么是界定供款计划?

固定供款计划是指雇员或雇主定期向其缴款的退休计划。通常情况下，员工选择将每月收入的固定比例存入账户，然后这些款项就会自动提取，直接从她的工资中提取——不需要任何努力。不计入员工实得工资的那部分钱会逐渐积累起来，剩下的钱会从投资中获得利息，等到退休的时候，这些钱就会成为退休人员的一笔可观的储蓄金。这是这个想法。

在固定供款计划(与固定受益计划不同)中，你退休后的收入没有保证。然而，这并不意味着这样的计划不能同样有效，雇主通常会通过直接进入你的账户来增加好处。

为什么雇主提供401(k)福利

1978年，当通过授权创建401（k）的法律时，雇主通过养老金提供安全退休（一种界定的福利计划）来普通吸引和保留了人才。401（k）创建了一个完全新的系统，对雇主和员工提供了更大的灵活性。这样做的一种方式是让雇主选择“匹配”员工的捐款。

匹配是一个非常透明的过程:你向401(k)计划投入的每一美元，你的雇主也会投入一美元，上限是你收入的一定比例。这里没有什么神秘的。如果你的雇主承诺为所有的401(k)缴费，最多为你收入的5%，而你每个月缴纳这一数额(你收入的5%)，你的雇主会逐月为你缴纳一美元一美元的养老金。这是一个双赢的局面。你的钱翻了一倍，而你的雇主正在组建一支快乐的员工队伍。

这种匹配协议的一个常见例子是雇主，达到100％的所有捐款，高达员工收入的6％。如果您每年赚10万美元，您的雇主将达到6,000美元的年度捐款。因此，如果在一年的一年中，您为401（k）贡献了6,000美元，您的雇主同样会贡献6,000美元，您将获得12,000美元。请注意，您仍然可以提高6％以上的贡献，但您的雇主将不符合那些额外的美元。因此，如果您在年内贡献10,000美元，您的雇主只会匹配前6,000美元。仍然 - 这是您帐户中的6,000美元。没有什么可以打喷嚏的。401（k）计算器可以帮助您了解这些匹配贡献或更大的年度贡献如何影响您的退休储蓄。

401(k)计划的其他好处

即使是那些没有提供匹配计划的雇主，每个有401(k)计划的雇主都有责任管理该计划。这看起来似乎没什么大不了的，但实际上为员工省去了不少麻烦。作为一名参加401(k)计划的员工，你不必担心那些需要遵守的复杂规章制度，也不必担心如何安排你的投资资金——所有这些都由你的雇主负责。节省了不少文书工作。

与此同时，参加401(k)计划的员工对自己的钱仍有控制权。虽然雇主提供了一系列可能的投资选择，通常是不同种类的共同基金，但员工有相当大的自由来决定自己的策略。无论你是愿意在投资上多冒一点风险，还是更愿意谨慎行事，你都可能有一种选择。

401(k)s和你的税收伟德亚洲官网vc

哦,是的。也许401(k)计划最大的好处是401(k)储蓄账户的缴款是税前的。当你的雇主发出工资支票时，你决定存入401(k)账户的收入的6%(例如)已经被提取了，而你的雇主还没有扣缴任何税款。伟德亚洲官网vc这就减少了6%的税收，整体税单也更低。

相比之下，想想当你把钱存入银行账户时会发生什么:你的员工给你一张薪水支票，但从中扣除约30%交给美国国税局(IRS)代扣代缴税款。伟德亚洲官网vc所以每一美元的税前收入，你只能在储蓄账户中减少70美分。这是一个很大的区别!

当然，要记住，发送到401(k)账户的收入是不免税的。最终，你要为它缴纳所得税，但只在你取出它的时候。伟德亚洲官网vc如果你不打算在10年、20年或30年内这样做，那额外的30美分就会有很长的时间来赚取利息。这加起来。

让我们用401(k)计算器告诉你怎么做。例如，假设你40岁，计划在67岁退休。你现在的投资还有27年的时间来增值。使用前面的例子,你每年赚100000美元,和你的雇主匹配到你收入的6%,你站到多赚超过10000美元把你今年6000美元在你的401 (k),而不是一个标准的储蓄即使假设都将获得相同的4%的回报率。

当然，这一差异的很大一部分是您雇主匹配资金的结果。额外的6,000美元基本上使计算成为一个无脑子。即使没有匹配，401（k）仍然可能因其税收优惠而产生财务意义。让我们回到401（k）计算器看同样的例子 - 您将每年赚100,000美元，并每年为您的储蓄贡献6,000美元 - 但没有任何雇主匹配。即使在这种情况下，您仍将使用401（k）仅保存2,000美元。

401(k)计划的弊端

401（k）真的只有有意义作为退休储蓄计划，而不是作为普通储蓄账户。在你的60岁生日之前提取了10％的惩罚（嗯，在你转59岁之前，但是有多少人庆祝那里的里程碑），那就是你必须支付的常规所得税。伟德亚洲官网vc这种惩罚足以否定401（k）的其他财务福利，所以您希望准备好的任何款项应该在其他地方保存。

其次，通过401(k)计划进行的投资往往存在风险。正如上面提到的，你将从一系列不同风险级别的投资选择中进行选择，随着时间的推移，你可能会赔钱(尽管不太可能)。在决定如何分配退休储蓄时，请记住这一点。如果你想让更多的钱为你工作，也要避开收取高额费用的401(k)计划。

总之，401(k)计划对你的退休储蓄是个不错的选择。考虑到税收优惠、使用方便和那些额外匹配资金的可能性，如果你的雇主确实提供401(k)计划，你绝对应该考虑好好利用它。试着把你的具体数字输入401(k)计算器，看看它是否适合你。