注册理财规划师(CFP)名称和特许财务顾问(ChFCs)都是为金融顾问的名称。既不容易获得,但都携带或验证的区别,更容易为顾问。当然,发行机构,两个名称之间的差异是巨大的。给客户的,差异可能不那么重要的考虑财务顾问。
什么是ChFC ?
介绍了1982年,ChFC指定替代CFP的名称。由美国大学授予的金融服务在布林莫尔,宾夕法尼亚州。ChFC比CFP鲜为人知,但仍然是一个杰出的认证在财务规划。两者之间最大的区别是成为认证的过程。
教育部分ChFC是较长的,包括9个大学水平的课程。但核心,它是一个类似教育CFP教育。课程专注于财务规划,涵盖的话题投资、保险计划、和退休计划。也有课程专注于计划与不同类型的客户,如离婚或特殊需要的家庭。
这些课程自学,可以在线完成。没有最后,综合考试,像CFP的名称。相反,你需要每门课程的期末考试结束时。
参加这个项目,你必须至少有三年的金融行业工作经验。有金融或商业学位会帮助你的课程,可以算是你的一个多年的经验。再次,你必须订阅专业承诺和道德规范。
CFP一样,你必须继续获得CE学分才能保持你的指定。这是通过课程和参与项目让你当前的金融规划实践。
满足所有这些需求导致ChFC的名称。这些高标准确保准备好ChFC作为金融顾问给知识渊博的和有用的建议适合客户的需求。反过来,客户将会保证这个指定的顾问知道他们正在谈论什么。
CFP是什么?
CFP的名称仍然是最广为人知的认证的财务规划。它是由注册理财规划师董事会授予的标准。有四个需求接收指示:教育、综合考试,工作经验,和道德。这是一个解释的四个“E”。
一旦你遇到的所有“4 e”(教育、考试、经验和道德)你可能收到你的CFP认证。持有CFP认证证明给客户,你是知识渊博的财务规划和取得了CFP的高标准执行董事会。
CFP和ChFC之间有什么区别?
在实践中,注册理财规划师(cfp)和特许财务顾问(ChFCs)并不都是不同的。谎言的差异更多的需要获得每一个认证。ChFC指定需要更多的课程,但是cfp和ChFCs研究相同的基本主题。需要CFP七个课程,而ChFC必须采取九个课程,其中两个是基于应用程序的课程。而CFP必须采取综合考试委员会在完成所有的课程,一个ChFC测试在每个课程。然而,都必须有一定水平的专业经验和坚持高的道德标准要求每个组织发行。
财务顾问工作财务规划可能是cfp或ChFCs。一些甚至可能——课程重叠,以至于你可以ChFC课程为CFP考试做准备。都可以建议客户如何实现他们的财务目标和管理他们的财务状况。
ChFC vs CFP:哪一个是更好的财务规划?
当然,您可能想知道哪种类型的认证顾问更合格的财务规划。从客户的角度来看,没有太大的区别与这两种不同的认证顾问。一些财务顾问甚至都名称。发行机构保持高标准和CE显示两个顾问适应时代要求。因为CFP更加常见,你更有可能找到比ChFC CFP指定名称。
也就是说,CFP董事会和美国大学觉得他们的名称之间的差异是巨大的。例如,CFP委员会强调,他们被确定者举行受托人标准,而ChFCs不是。它还认为,综合考试要求cfp对主题有更深入和更好的命令。另一方面,美国大学指出,它的课程是最新的,它需要两个选修课,现代应用程序。
如前所述,要么指定是正的,清楚地显示了顾问的专业知识。如果你想选择一个CFP或ChFC和所有其他因素相同的情况下,您可能希望你的决定基于人格。你感觉最舒适的跟谁说话吗?你认为谁听,听到你最好?
底线
从客户的角度来看,ChFC之间的差异和CFP是次要的。即使教育差异,他们在实践中是相当类似的财务顾问。仍然需要大量的教育和经验准备顾问给最好的理财建议。所以,当谈到选择一个顾问,最好是法官的顾问在个体基础上,而不是基于这两个名称的哪一个顾问。
小贴士找到一个财务顾问
图片来源:©iStock.com/andresr,©iStock.com/pixelfit,©iStock.com/michaeljung