受托责任意味着什么(它不)——SmartAsset伟德ios app

当寻找一个财务顾问,一个重要的问题是他们是否受托人。顾问需要坚持信托责任被认为比那些不不同的道德标准。知道受托责任意味着什么,当一个顾问一定会履行这项职责可以帮助你找到并选择正确的财务顾问来帮助管理你的钱。

受托责任定义

的美国证券交易委员会(sec)建立了受托责任的定义2018年响应在备受争议的混乱最佳利益原则为经纪自营商。简而言之,一个投资顾问,他是一个信托”是最高的行为准则,必须在其客户的最大利益。”

受托责任首次建立了下投资1940年顾问法案》,尽管它从未正式定义的行为。根据行为,受托人将运动注意义务和责任的忠诚。

受托人的注意义务标准有三个部分。顾问行使受托责任必须:

注意义务需要通知顾问和感兴趣他们的客户的需求。例如,一个受托人会问你你的目标是帮助您构建投资一个适当的投资组合。他们会提供财务建议,根据你的需求和情况,根据需要更新你的财务计划如果你经历重大生活变化,比如离婚或失业。

在塑造他们的建议,受托人有义务提供建议的设计为你产生最好的结果。在进行投资交易,比如买卖投资,受托人必须这样做的方式提供了最优惠的成本和价值。

忠诚的义务需要一个顾问把他或她的客户的利益放在第一位。这意味着受托人不能促进自己的利益置于客户或与他们的客户厚此薄彼。具体而言,受托人必须披露任何潜在的的利益冲突他们的客户。他们必须积极寻求尽可能避免利益冲突。

受托人披露利益冲突形式之,必须向SEC提交。这种形式是公共文档必须包括:

这些表格可以通过投资者通过访问投资顾问公开披露的网站。

与金融咨询,个人或受托人咨询公司在美国证券交易委员会注册,需要遵循信托责任的规则,必须睡觉来完成他们的注册文件形式。

的经纪自营商的人,另一方面,遵循一组不同的指导方针。2019年6月,美国证券交易委员会采纳监管的最佳利益,适用于经纪自营商。这个规则需要在他们的客户的利益放在首位,实施一套强大的指导比他们曾由适用性标准。标准规定,经纪自营商只需要推荐适合客户的投资,不一定是那些在他们的最佳利益。

在更广泛的意义上,信托可以的人持有一个更高的标准在理财或代表别人的财务决策。例如,下列可能作为受托人:

这些个人和实体受到法律和道德规则,规定如何,不能代表这个人的财政管理。

有一些误解需要受托责任做什么值得放晴了。这里有两个要记住的最重要的神话。

首先,这是一种误解,受托人总是要求推荐成本最低的投资。在现实中,受托人只有义务推荐投资客户的最佳利益而清楚地说明投资的条款。这可能意味着一个投资可能创造更多的直接成本,但有更多的潜在的返回值,所以它更适合你的总体目标。
另一个传说是,使用一个受托人管理你的钱能保证你会获得回报。股票市场是有风险的天性,即使信托顾问可能有经验,他们并不完美。可能是一个投资建议可能不工作和计划,你可能会失去钱。也很容易发生如果你自己投资。

当受托人不遵守规则为他们制定的证券交易委员会,他们可能会犯违反信托责任。例如,一个顾问会向您推荐一个投资不是基于它如何实现投资目标的目的,但在他们站赚取的佣金通过出售它。

如果你相信一个顾问违反信托责任,有台阶可以做点什么。具体地说,你可能会为疏忽或损害赔偿提起民事诉讼,取决于所涉及的违约。信托法律在你国家也可以拼出一个行动如果你相信的话,你可以按照你的顾问逾越他们的界限。

受托责任适用于注册投资顾问这意味着他们持有不同的法律和道德标准在管理客户关系。重要的是要注意,并不是所有的顾问是一个受托人,并不是每一个受托人将他们的客户的最佳利益行事,尽管他们需要遵守的规则。问是否顾问是一个受托人的第一步是找到一个专业的帮助塑造你的财务战略。

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