我在65年和我的收入的绝对峰值。我也在35%税率,我不会很快要退休。我需要30000美元的家庭项目。我有足够的拿出来nonqualified经纪帐户但我将支付资本利得税清算。伟德亚洲官网vc我认为最好的地方把它从我罗斯IRA,这样我将不增加我的税单。房屋抵押贷款并不是图中,因为我需要这个现金迅速。如果你对罗斯说不撤军,什么时候退出罗斯IRA的好时机吗?我们的孩子很好,不需要为未来的继承。
约瑟夫
而寻求减少税收的影响从这个单独的项目很重要,这不是唯一考虑当你决定哪些账户资金应该来自。
通常我可以回答你的问题,因为它将适用于大多数纳税人但会警告说,这是最佳实践咨询税务专业人士完全知道你完整的税收。(如果你需要更多的帮助与你的税务策略,考虑匹配的财务顾问与税务专业知识。)
检查你的纳税情况
正如你提到的,就不会有直接的税收影响如果你资金撤出罗斯IRA因为你是过去时代59½。因为你是在35%的收入税率,你支付资本利得税伟德亚洲官网vc从你的应税帐户将15%或20%取决于你的纳税申报状态(已婚的,共同申请,单身或户主)和实际收入。
虽然看起来安全的假设税率会降低退休当你不再接收就业收入,我警告这一假设。目前的所得税税率将在2025年底到期,他们从历史标准相对较低。
考虑一个应税撤军
总的来说,如果你不接近35%的所得税等级的顶部,将面临15%的资本利得税,它可能使用你的意义经纪帐户撤军而你有收入来支持当前的税单。
此外,虽然你的经纪帐户总额可能表明你将欠撤出资本利得税,你应该审查账户内的个人资产和考虑伟德亚洲官网vc税收损失收获的机会。
考虑到不稳定的市场环境和经费上多数资产类别经历了2022年,这是可能的,一些资产价值下降低于原始成本的基础上多久,这取决于你自己和你拥有他们。如果是这样,你可以出售一些资产贬值和使用那些意识到损失来抵消资本收益在帐户的其他地方,从而减少你的税单。
如果税务亏损收获不是一种选择,将是另一个策略慈善礼物赞赏证券。这样做,你将避免支付资本利得税和受益于税收减免的全部市场价值等于天赋的资产。伟德亚洲官网vc税收储蓄从这种方法可以帮助抵消税收负担与清算相关应税占国内项目的一部分。(如果你需要帮助收割税收损失或赠送证券给慈善机构,考虑使用财务顾问。)
罗斯IRA的目的
为什么纳税退出你的应税帐伟德亚洲官网vc户当罗斯IRA提供免税的资金来源?因为,一般来说,它将击败罗斯IRA的目的。
Roth ira旨在提供免税收入退休,而不是一个免税的通用的资金来源。除非你希望收集养老金或被动收入,当你退休,你的主要收入来源可能会社会保障和你的存款,包括你的罗斯IRA。因此,我相信你提供的信息对你的情况,是不明智的利用罗斯IRA直到退休,即使保存它的价值为下一代不是首要考虑的问题。
罗斯IRA贡献限制已经相对较低,因为你是高于收入阈值的贡献,你只能通过吗后门的贡献。你有能力利用罗斯IRA的力量将减少退休之前如果你宝贵的资金撤出。退休储蓄将更有价值,如果你允许你罗斯IRA的30000美元继续加剧免税而允许nonqualified经纪账户内的资金积累应税收益。(和更多的帮助管理你的退休帐户,考虑匹配的财务顾问。)
底线
表面上看,似乎理想取钱从合格账户减少当前的税收法案。然而,你应该考虑的长期税收影响撤军序列和评估每个帐户的目的在整体财务计划。与税收,没伟德亚洲官网vc有放之四海而皆准的建议,和使用专业会增加你的最优结果的可能性。接近一个家装——或任何重要的费用——以这种方式将产生的结果使最好的与你的财务目标。
小贴士找到一个财务顾问
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雷恩Montanye, CFP®,如果®,是一个Sm伟德ios appartAsset财务规划关于个人理财主题专栏作家和回答读者的问题。有问题你愿意回答吗?电子邮件AskAnAdvisor@sm伟德ios appartasset.com和你的问题可能会在以后的专栏中回答。
雷恩高级退休计划顾问DBR & CO .)她一直本文补偿。从作者可以在额外的资源dbroot.com。
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