历史回报率和投资选择时需要考虑的并不是唯一指标共同基金。基金的费用比率内部投资者支付的运营成本,也要记住的一个重要组成部分。表示为一个百分比的费用比率的部分是你的账户总额每年拆除费用。小比例的区别通常看起来无害的,所以我们也很少采取行动,我们的钱转移到投资费用比率较低。但这是一个巨大的警钟:内置的费用可能会花费你上千美元。
如果你需要帮助挑选的投资、财务顾问可以帮助。今天找到一个顾问。
为了说明费用比率对的影响长期增长,我们比较两个假想的基金相同的回报率(6%),但不同的费用比率:一个基金费用0.15%的费用,其他费用0.75%。
我们检查了最初投资的10000美元的基金将增长超过30年,考虑到不同的比率。只有0.60%的分离这两个基金的费用比率,降低费用的基金将会节省投资者超过30年的超过8000美元。来看看数字:
降低费用比率意味着更大的利润
两个基金——我们称他们为基金和基金B -每年将增长6%,但他们的费用比率将侵蚀收益在不同的利率。一个10000美元的投资基金的费用比率仅为0.15%,将增长至57435美元(费用前)在过去的30年。总共2389美元的费用将在此期间的净收益在最初的10000美元投资达45046美元。
基金B,另一方面,将增长更慢,因为多出0.60%的费用每年将从账户中提取。而基金B将增长到相同的平衡之前的费用(57435美元),费用后的净值是截然不同的。同样的10000美元的投资基金B将增长到46416美元(费用)后将费用为11019美元。这意味着净收益36416美元。
换句话说,一个投资者在基金B挣不到一个投资者在基金19%,每年支付8630美元的费用。
底线
这个简单的例子显示了巨大影响费用比率对投资的增长在很长一段时间。看似微不足道的区别基金的费用比率(0.15%)和基金B(0.75%)加起来数千美元在过去的30年。通过投资基金,一个人将支付8630美元的年费比一个投资者在基金。
投资技巧
- 指数基金和交易所交易基金被动地跟踪市场指数,通常比积极管理型基金更有成本效益的投资。根据投资公司协会,平均主动管理型股票共同基金的费用比率是2020年的0.71%,大大高于平均股票指数基金,0.06%。
- 财务顾问可以帮助你起草一个投资策略适合您的需求和日常管理你的资产。找到一个合格的财务顾问不一定是困难的。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的三个财务顾问在你的区域,你可以采访你的顾问比赛免费为你决定哪一个是正确的。如果你准备找一位顾问可以帮助你实现你的财务目标,现在开始。
图片来源:©iStock.com/davidp,©iStock.com/miniseries