理解互惠基金的费用比率——SmartAsset伟德ios app

如果你投资于共同基金和交易所买卖基金(etf),基金经理将收取费用支付各种费用。这些费用是集体滚进所谓的费用比率,表示为一个百分比。这是你账户总额的一部分,每年拆除的费用。更多的洞察互惠基金的费用比率和如何降低你的成本,考虑使用审查财务顾问。

互惠基金的费用比率为何重要

了解和比较费用比率不同的基金是一个重要的任务对于任何投资者在选择投资工具。费用相差很大,他们可以在你的长期储蓄产生重大影响,使其更重要的是知道你进入之前投资。

虽然共同基金可以有一个很好的回报率实际投资,你可能会失去更多的钱比是必要的对于某些费用和运行费用的基金。如果共同基金的费用比率很高,那么你可能会想考虑其他投资,有更好的机会最大化你的回报。

投资者寻找低费用比率,因为基金费用可以直接影响基金的回报。假定其他因素相同的情况,费用比率越高,降低你的回报。就像一个小的储蓄率增加年回报率可以复合多年来,也可以增加少量费用比率严重影响了你的积蓄多年的投资。

考虑一个基金,提供5%的年收益或利润。费用比率1%听起来微不足道,但它意味着20%的基金收益采取迂回的基金公司的资金一年到头。相比之下,基金以0.25%的比率放弃仅为5%。

你不想得到受到大的费用和费用成本时,市场轮流返回将大幅减少。你可能会失去大量的钱如果你继续投资基金如此大的费用成本。

费用比率是如何计算的

成本进入基金,基金的费用比率差异很大。但大多数基金管理费用比率包括支出,营销、记录、管理、合规和股东服务。与许多共同基金12 b - 1费,它涵盖了基金的营销和分销成本,占很大比例的费用比率。

费用打包成一个比率,表示为一个百分比的总资产基金,并从每年净资产中扣除。例如,基金1000美元可能有一笔年费的1%,这意味着10美元每年从你的账户中扣除支付成本。

一些基金的费用不包括在费用比率,如销售佣金支付到代理谁卖给你的基金(这些被称为负载),或交易佣金和帐户服务费用。这些被归类为借方,上市财务报表。

你可以找到一个基金的费用比率相比基金经纪公司网站上,以及基金的招股说明书。他们不是通常列在您的帐户声明,虽然。

共同基金的费用比率

平均而言,一个股票共同基金的费用比率比2021年的0.39%,据最近的调查显示,美国投资公司协会。但这只是一个平均水平。自努力进入管理资金的数量很大程度上取决于其投资策略,顺理成章地,费用比率还显示出相当大的范围。比率的计算取决于什么类型的基金投资和管理它。

共同基金积极买卖证券通常会把费用比率在0.50%和1.50%之间。一些积极管理型基金使用选项和其他高成本对冲策略的基金的费用比率增加了,虽然难得看到一个比北部的2.50%。仍有许多共同基金,雇佣更多的被动投资策略,从而降低费用。ICI报告发现,例如,目标日期型基金(通常在401 (k) s)的平均比例为0.40%。和指数基金的费用要低得多(一点)。

在交易所买卖基金有很多相似之处共同基金吗他们往往费用比率较低,一般在0.50%以下。这主要是因为他们更容易使用的被动管理策略,包括指数投资。这种策略不涉及分析积极管理的共同基金。

指数基金是一组,包括共同基金和交易所买卖基金和典型的被动管理基金,试图简单地跟踪市场指数的上升和下降。如您所料由于这种被动的方法,他们通常费用比率在低端的规模:0.25%甚至0.10%以下。认为是指数投资的先锋,先锋股票指数基金的费用比率在0.50%以下,这意味着将失去一个投资10000美元不到5美元一年的费用。指数基金是受许多投资者部分由于这些较低的管理成本。

一些投资公司,尤其是在线或robo-investors,使低成本投资专业。一般来说,一个被动投资车辆将费用比率低于一个活跃的车辆。也会有例外,利率可以不同类型。这是一个原因,它可以是明智的投资者探索多种选择和阅读投资公司提供的招股说明书。

这是一个好的比率?取决于你的回报

一般来说,规模较小的基金可以有更高的费用比率,因为他们有更少的资产来弥补成本,因此需要更多的从每个投资者。基金投资国际市场,需要更多的分析和观察,也需要较高的费用比率。

但最重要的因素决定什么是“好”的费用比率可以归结为投资策略。积极管理型基金的费用比率较高,通常平均在0.75%以上。平均费用比率为被动管理股票指数共同基金和债券指数基金要小得多,通常在0.10%以下。

但在一天结束的时候,真正证明费用比率是该基金的回报,而不是它的策略。支付更多的积极管理基金是值得的,如果基金显著优于市场。它归结为简单的数学:如果一个共同基金费用0.70%,但标准普尔500指数基金成本仅为0.05%,然后共同基金必须打标普500指数0.65%以上为增加的成本。

虽然一些基金确实比这样,主动管理没有显示一致的长期战胜市场的能力。这就是为什么许多投资者都喜欢低成本指数基金和被动的管理策略,从而帮助降低平均费用比率。

底线

虽然费用比率很重要,他们并不是唯一的因素,决定了基金的质量。一个投资者寻求高收益投资可能会看到一个高费用比率作为策略需要一个可接受的成本更大的风险,但有可能带来更大的回报。不过,记住,一个费用比率收取你的总账户价值,不是在市场上的收益。这意味着你支付比例即使基金失去价值。最终,最好的费用比率可能属于基金,反映了投资者的目标和措施其最接近的竞争对手。

小贴士理解费用比率

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在你开始出汗关于费用之前,确定什么样的投资策略你想追求。取决于主动或被动的策略是,你可以研究什么类型的基金将最好的服务策略,比较购货费用比率。