我需要什么类型的财务顾问?

管理你的财务状况和投资自己很难做。时尤其如此复杂的问题,如遗产规划和建立一个退休计划。金融顾问可以介入金融专家可以帮助你计划你的财务未来,投资你的钱,并创建一个计划实现你的目标。虽然任何顾问将有一个财务规划的一般工作知识,很多顾问也专注于某一特定领域,从投资退休收入税收筹划。所以当你找一个财务顾问,重要的是要找到一个能帮助你的个人需求。

什么是财务顾问?

“财务顾问”是一个广泛的术语,它包括专业人士与客户合作,建议他们,帮助管理他们的财务状况。这包括许多类型的财务规划和投资管理。一个财务顾问可以帮助你投资你的产业或者他们可以创建一个完整的退休计划。

在金融领域的顾问,有不同的专业,每个顾问可以选择。你通常能告诉一个顾问从他或她的专长金融认证。例如,一个认可的房地产策划师(AEP)是一个顾问专门从事遗产规划。所以,当你正在寻找一个财务顾问,很高兴之前知道你想要什么帮助决定哪些是最适合你。

你需要什么类型的财务顾问?

如果你不确定你需要什么帮助,这是一个好主意去会见一位顾问,可以看看你的整个财务状况和帮助你在正确的方向上。他是一个顾问注册理财规划师(CFP)或者特许金融顾问(ChFC)通常是一个安全的选择。这两种是最常见的认证。

认证过程的结果是,cfp和ChFCs精通在个人理财领域的主题。他们可以评估你的整个情况,帮助你创建一个计划来满足你的短期和长期目标。它还可以包括帮助管理投资组合。你可以使用其中一个顾问不管你的金融或生活情况。

希望使用一个更具体的类型的顾问?这是一座破旧的最常见的类型的金融顾问和认证,以及它们的特点。

比较财务顾问费用

另一个需要考虑的事情在你的财务顾问搜索顾问的薪酬结构和成本。主要有两种方式,顾问挣他们的钱:管理费用和佣金。一个顾问,仅仅从这个管理费是赚钱托管费顾问。另一种选择是付费顾问。

他们听起来相似,但有一个关键的区别。付费顾问收取管理费,但他们也挣钱从其他来源。这通常意味着赚佣金,从第三方,开设账户和特定的基金或产品卖给他们的客户。

没有什么非法赚取佣金,付费顾问仍然可以是一个受托人。然而,赚取佣金可能构成利益冲突。宣传册,陪一个顾问的形式难以将提到一个顾问的潜在的利益冲突。

顾问的管理费收取一定比例的钱你的顾问管理——也被称为你的资产管理(资产管理)。顾问设定他们自己的费用。费用时间表使用边际税率,这意味着费用并不适用于您的帐户的全部价值。它只适用于一定范围的资产价值。例如,资产管理费用可以1.5% 0和100万美元之间,但1%的资产超过100万美元。费用通常减少资产增加。

一些顾问也收取其他费用。例如,一个顾问的管理费用可能会或可能不会与证券交易有关的成本。一些顾问还负责一组每个事务费用。确保你了解任何和所有的费用的顾问费用。你不想把你所有的钱在他们的控制下处理隐藏的惊喜。

另一个收费结构需要注意的是包装费用计划。这是一个服务顾问将包所有账户管理成本,包括交易费用和费用比率,成一个综合费用。因为这个费用涵盖更多,通常高于仅包括管理费用,不包括交易成本。包装费用是呼吁其简单但也不值得每个人的成本。确保你考虑利弊的包装费用之前报名。

为什么你需要一个信托财务顾问吗

不管你的特定需求和财务状况,则你绝对应该考虑是否一个潜在的顾问是受托人。

这可能令你惊讶的是,并不是所有的财务顾问需要在客户的最佳利益。事实上,几乎任何人都可以自称为一个财务顾问。保护自己免受那些只是想多挣你的钱,这是一个好主意去寻找一位注册为顾问受托人。

一位财务顾问注册为信托是必需的,根据法律规定,一个客户的最佳利益行事。在某些情况下,一个顾问将获得赔偿让客户机使用某些基金、账户类型、或金融产品(如养老金或人寿保险计划)。受托人只能建议你使用这样的产品如果他们认为它是最适合你的财务决策。

美国证券交易委员会(SEC)调节受托人。受托人不采取行动在一个客户的最佳利益可能受到罚款和/或监禁十年。处理一个顾问之前,问他们是受托人。

任何投资顾问管理超过2500万美元还必须提交一份形式之美国证券交易委员会(SEC)。这是一个好主意阅读顾问的形式副词和伴随它的小册子。他们似乎混淆乍一看,但他们比大多数顾问会提供更多的信息发布在自己的网站上。这包括潜在的利益冲突和任何披露的信息或顾问一直受到纪律处分。它也将告诉你关于费用和佣金的顾问可能会赚。

场景中,您可能需要一个特定类型的财务顾问

再次,金融顾问通常是独一无二的,每个人都有自己的特色。但是,即使你知道你要找什么样的服务,你可能不知道从哪里开始。下面,我们打破一些常见的例子目前金融情况下你可能会发现自己在和什么样的顾问可以帮助他们。

建立一个财务计划

如果你在你的职业生涯的早期,你应该有两个主要目标:创建一个财务计划,开始为今后的退休而存钱。CFP可以帮助与目标。如果你不能找到一个CFP,大多数金融顾问多面手将专业知识在基础金融和退休计划。CFP,不过,你知道你得到认证的人在这些领域的专业知识。

如果你没有很多的银行,你就开始为你的未来储蓄,你也可以考虑一个robo-advisor。一个robo-advisor是一个服务,使用软件数字化管理你的投资组合。所有你需要做的就是回答关于你有多少的一个简短的问卷,你的目标是什么。robo-advisor将创建一个组合和处理所有的管理。你通常不需要有很多钱为了开户,许多服务有一个最低开放投资1美元或更少。

Robo-advisors非常适合那些刚开始储蓄,因为他们使用简单、可靠的投资方法和有很少或根本没有学习曲线。他们还远低于收取费用顾问费用传统的、人类的顾问。而传统的顾问通常收取费用1%至2%的资产,robo-advisor通常是0.5%或更少的费用。

大的权衡与robo-advisor通常是你没有能力跟人类的顾问。这不是一个大问题对于那些只想开始投资,但如果你需要实际建议购房等复杂的情况下,离婚,和税收计划,一个算法可能不会削减它。

投资得到全面的帮助

大多数类型的投资顾问可以提供信息和建议。特许金融分析师(CFA)是投资和证券方面的专家。成为CFA需要时间和相当具有挑战性,所以你知道任何认证赢得了他或她的条纹。你也可以考虑注册投资顾问(CIC)如果你有一个大的投资组合,需要一名有经验的高级专家来管理你的投资。

管理一个大型或越来越多的财富

如果你有一个高净值,您可能还想找一个财富管理。财富管理是一个专门与高净值和超高净值个人顾问工作。财富管理公司的服务通常是非常实际的。他们与客户紧密合作,把一个全面的方法来管理客户的财务状况。

记住帐号极限随顾问。一些理财经理会与你合作如果你有250000美元,而其他人可能只需要客户提供1000万美元的资产。顾问需要注意的另一件事是,很多人并不是严格意义上的财富管理公司也将为高净值客户提供财富管理。

如何缩小你搜索一个财务顾问吗

决定什么类型的财务顾问的第一步你需要考虑你的经济状况和目标。你在你的职业生涯的早期就开始省钱,或者你有大量的财富,你想帮助管理吗?你存钱为任何特定的目标,比如首付对于一个房子吗?或者你在你的职业生涯,希望有人来帮助你或信任遗产规划吗?

你在一个特定的领域工作吗?一些顾问的工作只有特定类型的客户,如职业运动员或企业主。你需要帮助通过一个独特的情况吗?一些顾问专注于特定的生活情况,包括计划生育、离婚、创业或遗产规划。

你也应该考虑你有多少钱。如果你正在寻找一个顾问来管理你的钱或帮助你投资,你将需要满足顾问的最低账户的要求。极限不同顾问顾问。有些人可能与你合作如果你只有几千美元或更少。别人需要你拥有100万美元或更多来开户。

另一个简单的方法在你的附近寻找财务顾问的选择是使用匹配服务。伟德ios appSmartAsset是免费的财务顾问匹配的工具可以帮助,因为这将对你有三个地方财务顾问。你会有能力面试你的比赛找到正确的适合你。

底线

“财务顾问”是一个宽泛的术语对那些帮助客户管理他们的财务状况。会见一个顾问之前,这是一个好主意去思考你所需要什么样的顾问。首先考虑你的经济状况和目标。顾问有时专业成为个人理财的一个或两个方面的专家,比如税收或遗产规划。伟德亚洲官网vc所以如果你正在寻找特定的建议或服务,考虑什么类型的财务顾问专家在这个领域之前,你的决定。

建议选择一个财务顾问

• 找到一个财务顾问不需要努力。伟德ios appSmartAsset的免费工具匹配你的三位审查财务顾问服务你的区域,你可以采访你的顾问比赛免费为你决定哪一个是正确的。如果你准备找一位顾问可以帮助你实现你的财务目标,现在开始。
• 一旦你有几个顾问,你应该说话或雇佣他们之前会见顾问。帮助你选择合适的顾问,这是一个列表问题要问财务顾问。

下一个步骤

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