退休人员退休不准确的理解他们的风险,根据最近的一项分析的在波士顿学院的退休研究中心。短暂,由Wenliang后,发现一个脱节的退休人员感知到的风险,他们的目标是如何排名的暴露在这些危险。顾问应该注意:了解退休人员的盲点与实际退休金融顾问帮助风险更有效地为客户服务。
退休人员面临5风险
这个简短的调查了客观和主观退休的风险。为此,分析五个主要风险领域的退休人员。它们是:
- 长寿风险:寿命更长比预期的风险,比储蓄。
- 市场风险:与市场相关的风险波动在401 (k)计划,例如。风险也与房地产相关因素。
- 健康风险:与医疗费用相关的风险和长期护理需求。
- 家庭风险:成年子女与离婚相关的风险,支持和其他家族的挑战。
- 政策风险:风险与潜在的下降或相关的政府项目如社会保障。
作者分析数据来客观地评价这些风险的财务影响退休。研究结果:顶部为已婚夫妇和单身男人长寿风险。(单身女性的统计数据并不在这个短暂的爆发。)
“这是不足为奇的长寿风险位列榜首,因为它影响退休期的规划周期,”这项研究说。
在分析,愿意放弃33%的初始财富以避免长寿风险。相比27%的一个人。第二个和第三个地方市场风险和健康风险,在这种秩序。家庭风险排名第四。政策风险最后一名。
退休人员如何看待他们自己的风险
当被问及主观等级风险,退休人员可能有一个倾斜的愿景,目前最大的危险因素。例如,单身男性市场风险第一次在客观测量(第三)。一个人愿意放弃他最初的财富的31%,以避免市场风险。这种“反映了退休人员的夸张的评估市场波动,”这项研究说。单身男人长寿风险排名第二和第三健康风险。
外卖吗?退休人员倾向于高估市场波动带来的风险。他们倾向于低估他们会活多久,与长寿相关的医疗费用。
顾问应该知道退休风险感知与目标
理解是什么让客户在晚上和他们应该担心的是服务的关键。退休人员可能只关注市场波动及其对他们的401 (k) s的影响和其他投资账户而淡化长寿带来的潜在风险和医疗费用。
顾问可能会选择来帮助客户长寿的计划产品长期护理保险、企业年金和其他解决方案,帮助退休人员安全和保护终生收入。
根据这项研究,“更好的设计的公共项目和私人产品,可能结合生命年金,可以鼓励保护退休人员有限的金融资源从这个潜在的灾难性风险。”
底线
退休人员倾向于高估风险市场波动和低估风险伴随长寿和昂贵的医疗费用。顾问应该意识到这种脱节平息客户的恐惧和引导他们适当的风险评估产品和策略。
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图片来源:©iStock.com/Edwin Tan©iStock.com/Halfpoint,©iStock.com/diego_cervo
